家庭理财常见误区是什么?
家庭理财常见误区一:认为“理财=投资”
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人们总是将理财与投资紧密地联系在一起,但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,二者不能等同。理财关注的是人生规划,是一门教你怎样用好手头每一分钱的学问,它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;而投资关注的是如何钱生钱的问题。
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家庭理财并不是单纯的投资,理财师会根据家庭的收入情况、资产现状、负债状况等数据,在充分考虑家庭风险承受能力的前提下,按照户主设定的目标进行生活方案的设计并帮助其实施,最终达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。 具体为家庭理财时,理财师首先必须了解该家庭的生活目标和真实的详细信息(包括家庭成员、收支情况、各类...全部
家庭理财常见误区一:认为“理财=投资”
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人们总是将理财与投资紧密地联系在一起,但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,二者不能等同。理财关注的是人生规划,是一门教你怎样用好手头每一分钱的学问,它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;而投资关注的是如何钱生钱的问题。
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家庭理财并不是单纯的投资,理财师会根据家庭的收入情况、资产现状、负债状况等数据,在充分考虑家庭风险承受能力的前提下,按照户主设定的目标进行生活方案的设计并帮助其实施,最终达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。
具体为家庭理财时,理财师首先必须了解该家庭的生活目标和真实的详细信息(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等);其次对收集到的信息进行客观的分析,一般会重点分析家庭的资产负债、现金流量等财务情况以及对未来家庭生活情况进行预测,经过严密的分析后,理财师会利用其专业知识为理财家庭制定理财策划书,并帮助家庭实施计划。
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家庭理财常见误区二:追求短期效益,不注重长期发展趋势
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很多人在投资理财的过程中都没有明确的目标,看到别人投资股市赚得多,自己也会把大把的资金投入到股市中,以期望获得高利益。但在投资过程中,却没有明确的目标,没有有效地投资理财方法。
这类人一般都具有严重的投机取巧思想,当别人赚的时候,他们跟着赚,但当别人亏损的时候,他们就跟着亏损。那么为什么这样投资不赚钱呢?很多投资者都有这样的疑问。
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其实这些人不赚钱的原因除了上述所说的具有“投机”心理之外,还乐于短线频繁操作,近期流行什么投资产品就一窝蜂地投入到该产品中,以期“一夜暴富”。
而这是投资时十分避讳。首先投资不能有投机心理,而应该冷静沉着地应对市场并认真学习投资知识、积累投资经验;其次,投资不能市场流行什么产品就投什么产品,一定要记住一句话“不熟的不做,做的都熟”;最后,一定不能抱有“一夜暴富”的心理,否则极其容易偷鸡不成蚀把米,没能一夜暴富反倒倾家荡产。
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家庭投资应慎重选择短线作战,因为一般的短期炒股或期市投资都具有较大的风险,家境殷实还赔得起,家境一般一旦血本无归,则必定影响正常的家庭生活。家庭理财还是要注重长期的规划,不能抱有“一夜暴富”的幻想,谨慎选择投资工具和渠道,此外,投资人还要正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。
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家庭理财常见误区三:有成本陷入倾向的心理
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美国经济学家理查德?泰勒曾研究发现:如果朋友送来一张篮球票,而当天晚上天气恶劣,那么多数人倾向留在家中看电视;而在同样的天气状况下,如果是自己花钱买到的,更多的人就会倾向于前去体育馆。
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很显然,大多数人都会认为自己花钱了的东西不能浪费,没有花钱的,浪费不浪费则无所谓了。其实大家都明白,去不去体育场,钱都不能收回来,并且在恶劣的天气中前往体育馆,还有可能受到更大的损失。投资中,这种心理也十分常见。
我们认为,时刻都应该分析损失和收益,而不是已经花掉多少钱。通俗地说,我们买了一块羊肉坏掉了,就应该毫不犹豫地把它扔掉。这时候要考虑的是吃掉这块羊肉会生病,而不是去考虑买这块羊肉的价钱。
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家庭理财常见误区四:追求投资组合多元化
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有一句话说的好“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,这句话说的就是理财。
为了降低风险,不少投资者都会选择将资金投资到不同理财产品或领域中,然而,很多投资者同时又忽视了另一个问题:投资确实需要多元化,但不能过于多元化。当你把资金过多地分散到不同领域之后,你会发现你没有那么多精力去管理你的每一项投资了,分心乏力,最后一样亏损。
本来是降低投资风险的事情,结果还增加了投资防线。所以说大,投资过程中,绝对不能把所有鸡蛋放在一个篮子里,但也不能放在太多地篮子里。凡事因人而异,因时而异,大家要记住这一点,同时要学会举一反三。
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一般而言,家庭资产应有一个合理的配置。家庭理财一定要注意资金的合理分配问题,不能把所有资金都投入到房产中,也不能把所有资金都投入到金融资产中。家庭理财首先一定需要的就是存款,绝对不能一点存款都不留,把所有资金都投入到投资中。
其次,保险、基金、债券和股票等产品也要合理分配。家庭资产较小、年龄稍大的投资者比较适合投资保险、基金、债券等风险较低、收益较为稳定的投资产品。而家庭资产较为丰厚、年龄较小的投资者则可以适当地购买一些股票,但也不可大量购买股票,要根据自己的承受能力来购买。
随着年龄的增加,承受能力会越差,风险性投资产品则应相应减少。
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家庭理财常见误区五:盲目跟风
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从家庭理财的角度来看,人的一生可以分为不同的阶段,在每个阶段中,人的收入、支出、风险承受能力和理财目标各不相同,理财的侧重点也不相同,因此需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视资产分配状况以及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。
更重要的是,投资人要正确评价自己的性格特点和风险偏好,在此基础上确定自己的投资取向以及理财方式。
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家庭理财常见误区六:急功近利
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年轻人往往急躁、不够沉稳,青年白领虽然属于高素质人群,但是年轻人的急躁特点仍然不能彻底摆脱,在家庭理财方面的表现就是急功近利。
理财的核心是合理分配资产和收入,不仅要考虑财富的积累,更要考虑财富的保障。从这个意义上说,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的家庭投资更广泛。
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家庭理财常见误区七:太过保守
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许多人把存款当成唯一的理财工具。
的确,在诸多投资理财方式中,储蓄风险最小,收益稳定。但是,央行连续降息加上征收利息税,已使目前的利率达到了历史最低水平,外汇存款利率更是降至“冰点”。在这种情况下,依靠存款实现家庭资产增值几乎不可能,一旦遇到通货膨胀,存在银行的家庭资产还会在无形中“缩水”。
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存在银行里的钱永远只是存折上的一个数字,它既没有股票投资功能,也没有保险的保障功能,所以应该转变只求稳定不看收益的传统理财观念,寻求既稳妥、收益又高的多样化投资渠道,最大限度地增加家庭的理财收益。
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理财对于每一个家庭来说都是必不可少的,拥有一个良好的家庭理财习惯,会对家庭的经济状态带来很大的改善。进入家庭理财常见误区不可怕,及时调整过来就好,要时刻谨记在投资理财过程中,收益往往伴随着风险,需要不断学习理财知识提高抗风险能力。
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