成为工行“理财金账户”客户需要哪
理财建议样板：抛砖引玉
陆先生理财建议书
一。家庭档案:
陆先生41岁,在一上市公司担任技术工作,月薪4000元左右,其妻月薪2000元左右,有一孩,15岁。 陆先生现有90万元在证券公司保证金帐户上,自有住房一套,无贷款
二理财目标:
1。 希望能够用现有资金创造更多收益减轻今后的压力。
2。 作为全家主要经济支柱的陆先生只有简单的社会保险是不够的,须增加一定的大病医疗保险。
3。 90万中有50万是双方父母的积蓄,这部分一定要安全保值。
4。 教育费用日益增大,为孩子准备一定的教育基金。
三。理财分析:
1。 陆先生的理财观...全部
理财建议样板：抛砖引玉
陆先生理财建议书
一。家庭档案:
陆先生41岁,在一上市公司担任技术工作,月薪4000元左右,其妻月薪2000元左右,有一孩,15岁。
陆先生现有90万元在证券公司保证金帐户上,自有住房一套,无贷款
二理财目标:
1。 希望能够用现有资金创造更多收益减轻今后的压力。
2。 作为全家主要经济支柱的陆先生只有简单的社会保险是不够的,须增加一定的大病医疗保险。
3。 90万中有50万是双方父母的积蓄,这部分一定要安全保值。
4。 教育费用日益增大,为孩子准备一定的教育基金。
三。理财分析:
1。
陆先生的理财观念为稳健型,不愿投资于风险较大的金融产品。
2。 陆先生现有资金全部是活期,收益只有0。72%,去掉利息税,收益只有0。576%,太低。
四。理财建议:
1。
建议客户可先开设我行理财金账户，具备成为我行优质客户条件。“理财金账户”特有存款账户、贷款账户和投资账户三种账户功能，尽享“一户多用”的便捷。
2。 建议陆先生购买三年期国债20万,年收益3。
37%,五年期国债20万,年收益3。81%
3。 建议购买以陆先生作为被保险人的太平人寿保险”盈满多”101000元,其中1000元为附加大病医疗保险,10万元每年有2000元的现金回报。
4。 建议陆先生存10万一年期的定期储蓄,保证资金的流动性,以防双方老人的不时之需
5。 建议陆先生购买广发稳健增长基金20万元,持有三年期满,可获得100%的本金保障,在确保本金安全的基础上,以谋求高于国债的预期收益。
6。 建议陆先生将10万元投资于华安现金富利基金。因其流动性强,具有活期便利,定存收益的特点,可作为活期的替代品,目前具有2。2%左右的年收益。
经过重新配置,陆先生90万资产收益请见图表:
资产收益表
类别
资产
占比
收益率
三年期国债
20万
22%
3。
37%
五年期国债
20万
22%
3。81%
保险
10万
11%
2%
定期储蓄
10万
11%
1。8%
广发稳健增长基金
20万
22%
4%
华安现金富利基金
10万
11%
2。
2%
合计
90万
100%
3。12%
此时资产收益率为3。12%,远高于资产组合前的0。576%,流动性资产占比为22%,
中线投资占比66%,长期投资占比11%,充分涵盖了短中长期的投资目标和理财规划;从资金安全和风险角度看,完全满足了投资安全的需要。
五。日常收入的安排:
陆先生家庭月收入6000元,月支出3000元,剩余3000元。
1。 可以每月为孩子存入555元的教育储蓄,提前为教育资金作准备。
2。 建议每月花1000元购买基金定投（拟定广发聚富证券投资基金），采用定期定额的投资方式,可发挥平均成本的功能，将投资的单位成本降低，风险分散，以提高获利空间。
3。
1500元作为机动资金，购买华安现金富利基金。
六。其余
1。建议陆先生办理一张我行的牡丹运通卡,充分享受先消费后付款的便利。同时可利用免息期迟付款而增加银行存款的利息。
并且附加交通意外保险和旅行优惠、积分抽奖。
。收起
