早年的投保如何不忘记保单年检呢?
随着城市的发展和生活的变迁,一些投保者早年投保时填写的联系方式也发生了变化,没有及时通知保险公司或者是自己的服务人员,导致保险公司的一些相关的保险后续服务无法跟上,保险公司寄送的一些通知也无法达到。
建议:检查一下自己保单上的联系方式。如发现与现联系方法有出入,应及时打电话将自己新的联系方式告知保险公司,使保单处于一种可服务状态。
○缴费和保单效力问题检查
投保者在购买保险的时候有多个缴费方法可供选择:人工上门收取,银行划账,亲自去银行交纳。
不少投保者为了方便省事,选择了银行转账划款方式。一旦忘记预存保费,或是不慎把交保费的账户注销了,之后未收到保险公司的催缴通知,或收到催缴通知...全部
随着城市的发展和生活的变迁,一些投保者早年投保时填写的联系方式也发生了变化,没有及时通知保险公司或者是自己的服务人员,导致保险公司的一些相关的保险后续服务无法跟上,保险公司寄送的一些通知也无法达到。
建议:检查一下自己保单上的联系方式。如发现与现联系方法有出入,应及时打电话将自己新的联系方式告知保险公司,使保单处于一种可服务状态。
○缴费和保单效力问题检查
投保者在购买保险的时候有多个缴费方法可供选择:人工上门收取,银行划账,亲自去银行交纳。
不少投保者为了方便省事,选择了银行转账划款方式。一旦忘记预存保费,或是不慎把交保费的账户注销了,之后未收到保险公司的催缴通知,或收到催缴通知后仍忘记缴费,就会导致保单失效,保险权益无法得到有效的维护。
建议:
一、年前就将一年应该交纳的保险费用打入账户,避免因账户余额不足而导致扣款不成功。若要避免预存时间过长,发生资金利息损失,就应牢牢记住交纳保费的时间。
二、缴费成功后向保险公司索要缴费凭证,并做归档保留。
因为在涉及教育金、满期金和养老金等生存金的领取时,需出示缴费凭据。
○看看服务人员是否仍在
保险行业竞争日益激烈,代理人跳槽导致大量“孤儿保单”无人服务的案例很多。而且,很多人购买的是“人情保单”,但随着亲戚朋友不做代理人,这批人的后续服务更没保障。
建议:购买保险后最好把销售员的名片与相应的保单存放在一起。若发现这个代理人离职了,应要求保险公司为自己委派新的服务人员,从而保证自己的保险始终处于一种活动的状态。
○签名和年龄等细节问题
仔细检查家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等。
若发现投保时未亲笔签名,或是被保险人年龄有误、需要变更受益人等,都应及时与代理人或保险公司客户服务部取得联系,办妥更改手续。
建议:如果保单签名有问题,一定要带上相关资料到保险公司办理补签名申请,避免日后自身保险权益无法得到维护。
如果是保单任何一方的姓名变更或年龄有误,需要带上户籍证明等去保险公司做变更批注。
○该领的生存金是否已领取
很多投保者在买完保险后,总要忘记自己买了点什么,更不清楚什么时候可以跟保险公司“领钱”。
建议:如果错过了领取部分生存金或返本金的机会,不要紧张,可以仔细查看一下保单,看是否有条款写明,少领的部分生存金是否可以在以后的一些领取项目中得到补偿。如一些教育金保险就规定,高中金或大学金未领者,可以在婚嫁金中得到补偿。
若不明白,可向代理人和保险公司咨询。
当然,保单“年检”不限于上述五项。要留意各份保单的保障责任、除外责任等。
为了更加清晰地了解自己的家庭保障状况,不妨花点时间,将家人所有的保单都整理到电脑文档中。
归档内容包括签单时间(若是年缴产品,对应的每个签单周年就是缴费时间)、具体的险种名称、基本保额、保障期限、每年应纳保费、具体的保险利益等。对于一些定期返本、满期给付年金的保险,还应该做一些备注作为提醒。
若能在今年年底将所有旧保单整理成电子文档形式,今后再度“年检”时就方便多了。收起