如何区分民间借贷行为与集资诈骗行为?
所谓集资诈骗行为是指以非法占有为目的,以虚构事实、隐瞒 真相、虚假宣传的欺骗方法向不特定的社会公众非法集资的犯罪行 为。在实践中,犯罪分子使用诈骗方法非法集资的行为主要是利用 公众缺乏投资知识、盲目进行投资的心理,钻市场经济条件下经济 活动纷繁复杂、投资法制不健全的空子进行的。 如有的行为人谎称 其集资得到政府领导和有关主管部门同意,有时甚至伪造有关批 文,以骗取社会公众信任;有的大肆登载虚假广告,引起社会公众 产生投资盈利心理;有的打着举办集体企业或发展高科技的幌子, 以良好的经济效益和优厚的红利为诱饵;有的虚构实际上并不存在 的企业或企业计划。 只要行为人采用了隐瞒真相或虚构事实的...全部
所谓集资诈骗行为是指以非法占有为目的,以虚构事实、隐瞒 真相、虚假宣传的欺骗方法向不特定的社会公众非法集资的犯罪行 为。在实践中,犯罪分子使用诈骗方法非法集资的行为主要是利用 公众缺乏投资知识、盲目进行投资的心理,钻市场经济条件下经济 活动纷繁复杂、投资法制不健全的空子进行的。
如有的行为人谎称 其集资得到政府领导和有关主管部门同意,有时甚至伪造有关批 文,以骗取社会公众信任;有的大肆登载虚假广告,引起社会公众 产生投资盈利心理;有的打着举办集体企业或发展高科技的幌子, 以良好的经济效益和优厚的红利为诱饵;有的虚构实际上并不存在 的企业或企业计划。
只要行为人采用了隐瞒真相或虚构事实的方法 进行集资的,均属于使用欺骗方法非法集资的行为。所谓集资诈骗 罪是指以非法占有为目的,违反有关金融法律、法规的规定,使用 诈骗方法进行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产 所有权,且数额较大的行为。
在司法实践中,具体表现为:(1)集 资后携带集资款潜逃的;(2)未将集资款按约定用途使用,而是擅 自挥霍、滥用,致使集资款无法返还的;(3)使用集资款进行违法 犯罪活动,致使集资款无法返还的;(4)向集资者允诺到期支付超 过银行同期最高浮动利率50%以上的高回报率的。
根据《刑法》第一百九十二条规定:“以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集 资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上 二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上 十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别 巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒 刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
”所谓民间 借贷,是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间,一 方将金钱出借给另一方,另一方到期返还本金并支付利息的民事行 为。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效,因借贷产生的利 率相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
民间借贷 分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借 贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互 助、诚实信用原则。狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货 币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。
广义的民间借贷除上 述内容外,还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币 或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷,根 据《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条规定:“公民 之间的借贷纠纷,公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织 之间的借贷纠纷,应作为借贷案件受理。
”《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条公民之间的借贷纠纷,公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其 他组织之间的借贷纠纷,应作为借贷案件受理。
《刑法》第一百九十二条以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大 的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额 巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上 五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有 期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。收起