外币存款利率与外币贷款利率？
根据我国现行的利率管理体制现状，要积极采取有效措施，力争在今后5年左右实现利率市场化。利率市场化的指导思想是：通过推进利率市场化，完善我国金融调控体系和金融机构体系。基本原则是：先农村，后城市；先贷款，后存款。 具体措施包括：
第一步，率先推行农村金融市场利率化。鉴于目前农村资金向城市转移以及民间信贷不规范隐含的风险，要从支持农村经济发展、规范农村金融秩序的目的出发，率先在农村推进利率市场化。 这样做，有两方面的好处：一方面，农村利率市场化有助于抑制农村资金“城市化”的倾向，使原来“逃离”农村市场的资金回到农村，相应地降低农村融资活动的利率水平，提高农村市场的资金形成能力，起到增加农村...全部
根据我国现行的利率管理体制现状，要积极采取有效措施，力争在今后5年左右实现利率市场化。利率市场化的指导思想是：通过推进利率市场化，完善我国金融调控体系和金融机构体系。基本原则是：先农村，后城市；先贷款，后存款。
具体措施包括：
第一步，率先推行农村金融市场利率化。鉴于目前农村资金向城市转移以及民间信贷不规范隐含的风险，要从支持农村经济发展、规范农村金融秩序的目的出发，率先在农村推进利率市场化。
这样做，有两方面的好处：一方面，农村利率市场化有助于抑制农村资金“城市化”的倾向，使原来“逃离”农村市场的资金回到农村，相应地降低农村融资活动的利率水平，提高农村市场的资金形成能力，起到增加农村金融机构的资金来源，支持“三农”经济发展的作用；另一方面，农村利率的市场化，可以引导民间金融“浮出水面”，变非法金融为合法金融。
据估计，目前，民间资金达到3万亿元左右，利率市场化可以引导这些资金进入规范的农村金融体系。如果这些资金仍以民间资金存在于民间金融的形式，便可能累积金融风险。
要根据2002年3月21日起在浙江、福建、吉林、黑龙江、内蒙古5省区农村信用社试点浮动利率的经验（存款利率上浮10%，贷款利率上浮65%）（陈先勇、蓝燕，2002），进一步加大农村金融的利率市场化步伐。
要在加强对金融机构有效监管的前提下，将这种试点推广到全国更多的农村，并将贷款利率浮动幅度扩大到100%，存款利率上浮幅度可以扩大到20%。
农村利率市场化过程中，将会出现农村资金“回家”的现象，如此不仅能够率先推动农村利率市场化，而且可以利用市场化的政策手段，支持“三农”经济发展，其效果甚至会好于以往具有倾斜性的农村金融政策。
第二步，扩大城市金融机构贷款利率浮动幅度。为逐步提高金融机构利率“定价”能力，可将城市金融机构贷款利率浮动幅度扩大到50%，中小企业或民营企业的贷款利率上浮幅度可提高到80%，为全面放开金融机构贷款利率创造条件。
提高城市金融机构贷款利率浮动幅度可使原来处于“边际贷款”的客户，即那些由于利率约束未能“成为贷款客户”的潜在客户获得资金支持。这样，利率市场化实际上会相应增加整个金融体系的融通能力，扩大金融机构对经济的支持力度。
进一步扩大城市金融机构贷款浮动幅度，是为了促进金融机构尽快建立“成本约束、利润控股、自求平衡”的贷款利率决策机制，为全面放开贷款利率管制创造条件，这个过程需要2年左右时间。
第三步，试行城市金融机构存款利率浮动。
利率市场化的最后一步在于放开金融机构存款利率。全面放开金融机构存款利率，需要一系列条件，包括：宏观经济运行的良好态势；金融机构的利率定价能力；客户对金融风险的控制能力；金融机构存款保险措施等。
利率市场化进程的推进，要依我国宏观经济形势变化做出相应调整。根据国内总需求不足的情况，2003年货币政策目标应以“扩大内需、增加就业、物价稳定、对外平衡”为目标，通过适当增加货币供应量，有效监控各层次货币供应量，理顺货币政策传导机制，保持金融机构信贷规模总量适应和结构合理（钱小安，2002a）。
为此，在推进利率市场化的过程中，要对利率市场化带来的货币政策运行情况进行监测，积极采取应对措施，保持国民经济的持续、快速、健康发展。
实行利率市场化改革，还要采取以下配套措施：首先，要加强金融监管。
在放开城市金融机构存款利率时，提高金融机构的定价能力是放开利率管理的关键，要从监督金融机构建立现代公司治理结构出发，培养金融机构利率决策水平，通过加强金融监管，有效约束金融机构的市场行为，保证利率市场化的有效性。
对于存款类金融机构来说，要建立有效的“资本、资产、管理、盈利、流动性”等综合指标的CAMEL评价体系；对于银行控股公司（或者金融控制公司）来说，要建立有效的BOPEC管理体制（钱小安，2002b），①以对金融控股公司的银行子公司、其他非银行子公司、母公司等经营情况进行综合有效评价，从而切实把握金融机构风险情况，监督其提高利率定价能力。
其次，要建立市场化的存款保险制度。在实行存款利率市场化时，不同金融机构提供的存款利率是有差异的，这种差异表现在不同金融机构的稳健性和风险性有所不同，对此，客户应根据存款利率和风险偏好选择相应的金融机构。
由于存款利率与存款机构风险相对应，一旦发生支付风险，便要通过市场化的存款保险措施加以补偿。因此，要及时建立相应的存款保险制度，化政府担保为机制担保，化隐性担保为显性担保（钱小安，2000）。再次，要建立利率与风险监测体系。
通过建立有效的风险监测体系，同时增强金融政策的透明度（钱小安，2000），减少利率形成机制的“噪声”和偏差，提高利率市场化的有效性。
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