如何制定家庭理财档案?
随着农家收入的增加,添置的大件商品也逐渐增加,并进行相应的证券 投资活动。伴随着采购、投资而形成的各种发票、存单、有价证券以及其他 重要资产日渐增多。仅凭大脑记忆大量的家庭理财信息是很困难的,而且这 些信息管理不好,会生出许多麻烦。 有些人银行存单和其他有价证券被盗窃 或丢失后,却提供不出账号、金额、存款日期等有关资料,而无法到有关金 融机构去挂失;有些股民,股票买进卖出都不记账,在有关上市公司多次送 配股后,连自己也搞不清账上究竟还有多少股票,以至错失了高价位抛出盈 利的良机;还有些粗心大意的人,虽然参加了家庭财产或人身意外伤害等保 险,到真的遭受意外损失或人身意外伤害时,保险凭单却无...全部
随着农家收入的增加,添置的大件商品也逐渐增加,并进行相应的证券 投资活动。伴随着采购、投资而形成的各种发票、存单、有价证券以及其他 重要资产日渐增多。仅凭大脑记忆大量的家庭理财信息是很困难的,而且这 些信息管理不好,会生出许多麻烦。
有些人银行存单和其他有价证券被盗窃 或丢失后,却提供不出账号、金额、存款日期等有关资料,而无法到有关金 融机构去挂失;有些股民,股票买进卖出都不记账,在有关上市公司多次送 配股后,连自己也搞不清账上究竟还有多少股票,以至错失了高价位抛出盈 利的良机;还有些粗心大意的人,虽然参加了家庭财产或人身意外伤害等保 险,到真的遭受意外损失或人身意外伤害时,保险凭单却无法找到,因而难 以获得有关保险公司的理赔。
因此,设立家庭理财档案相当必要。建立家庭理财档案,可及时将家庭理财有关资料记载入册或登记入 “库”,不仅日常取用方便,减少因管理不善造成的损失,还能维护自身 合法权益,避免不必要的纠纷。同时,加强了家庭计划消费,每年家中添 置了什么用品,淘汰了什么大件,看看家庭理财档案,便可以心中有数, 不至于盲目消费。
因此,农家有必要建立自己的家庭理财档案。(1)家庭的收支档案:针对家庭的收入和支出而建,记录重大经济 收支状况。目的是给消费计划提供一些必要的客观依据,便于发现平时家 庭消费中不易发现的盲点和误区。
家庭收支档案中要设立收支明细表,收 入部分设有收入时间、来源、金额等栏目,支出部分设有支出时间、事由、 单位、数量、单价、金额、余额等栏目。家庭收支每一笔都有详细的记录, 既能使开支量入为出,做到每月略有结余,不发生家庭经济赤字,又可将 账目前后对比,启发子女养成艰苦奋斗、勤俭节约的良好习惯。
(2)贵重物品发票档案:包括家庭中购置的各种电器、贵重物品的 发票、合格证、保修卡和说明书等。一旦遇到质量事故,购物发票是讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证。同样,在保修期内,保修卡是商品 的保修凭证。
(3)家庭金融档案:一是各类银行存款和记账式有价证券(如债券、 国库券)的存单姓名、账号、所存金额和存款日期以及取款密码等资料。 如果存单丢失或被盗,可根据家庭金融档案查证,及时挂失、办理有关手续。
二是股票买卖情况的记录。三是各类保险的凭据。四是个人之间相互借款 的凭据(收据、合伙契约、协议书等)。五是各种金融信息资料,如信用 卡使用的知识、股票炒作技巧、如何进行综合投资、家庭收藏增值的途径 等资料的内容剪辑等等。
(4)珍贵物品类:包括家里的金银首饰、珠宝玉器、名人字画、稀 有藏品以及有特殊纪念意义的珍贵物品。所收藏的物品要按照种类、名称、 作者、制成年代、产地、购买地点及价格等作详细记录。(5)证件档案:包括家庭成员的户口簿、身份证、结婚证书、离婚证书、 独生子女证、(子女)出生医院证明书、健康证、保险证、职工证、毕业证书、 学生证、岗位培训证、从业资格证书、聘任证书、荣誉证书、专业技术职 称资格证书、职务任命书,土地使用证、房产证等。
一旦进行资产转让、 外出打工或其他活动时,可方便地使用。收起