中国人寿美满人生年金保险划算吗?
几乎每年都有类似的问题,看来我要将一下内容直接保存了。 做一个善意的提醒,我喜欢明明白白的做保险,所有丑话说在前面(国寿的请别来乱喷,没有找茬的意思,经常看到我回复的应该是到很多时候我都会像人推荐国寿2012版康宁)。 根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2。5%,并不得附加利差返还条款。 所以各家公司分红险产品实际上都差不多,基本上主要差在是前边领得多还是后面领得多。 另外分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。 另外关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多,这个不一定。即使盈利不高的...全部
几乎每年都有类似的问题,看来我要将一下内容直接保存了。 做一个善意的提醒,我喜欢明明白白的做保险,所有丑话说在前面(国寿的请别来乱喷,没有找茬的意思,经常看到我回复的应该是到很多时候我都会像人推荐国寿2012版康宁)。
根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2。5%,并不得附加利差返还条款。 所以各家公司分红险产品实际上都差不多,基本上主要差在是前边领得多还是后面领得多。
另外分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。 另外关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多,这个不一定。即使盈利不高的公司为了维系客户也是有分红的。因为有些公司计算分红会用净盈利去计算,有些公司是在扣减一些费用之前计算。
(每家保险公司的分红都会做平滑处理,因为每家公司都不能保证每年都会有超高的投资收益,所以会有主动平滑和被动平滑两种方式,也就是盈利高了就留点分红储备金,盈利低了就多拿出点钱来分红比如当年平安投资亏损,但是照样给客户不低的分红)所以实际各家公司分红一般都在中档左右,好点的公司都是高于中档,超过高档的很少(一般不会年年超过高档,不过未来可能会分红会得到改善,保监会正在逐步放宽险企的投资渠道。
) 而具体分红情况只能参考该公司客户去年同类型产品的实际分红。 目前虽然银行降息,一年期3。25%,但是还是银行储蓄和银行保本理财的收益会高一点(储蓄是确定收益,保本理财保本是肯定的,盈利基本能够保证,而且期限短,资金灵活,另外3。
25%只是央行基准利率,实际上银行有一定的调整权利,现在很多银行一年期利率是3。75%) 保险不要简单的去计算总收益,要折算成年化收益的。推荐使用excel中的irr函数。一般0岁孩子80年满期的产品的收益(中档红利)3。
7%左右,高档是4。8%左右。(您存了80年,大部分要后面才领取),如果保险期间缩短相对收益率也会降低。 银行一般保本型理财产品270天的能达到5%以上。 当然保险不是一无是处,买保险不要贪图单纯的收益,保险是一份保障。
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