银行业金融机构如何根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度？

适用于银行业金融机构的金融的法律

 授信原则的四个基本原则 。 合法 , 诚实 , 统一授信 , 统一授权 。  免于报告的三类 : 交易一方是国家机关 , 国际金融机构和外国贷款转贷 , 同一银行下 。  债权人 ( 借款人 ) 将债权转移给第三方 , 保证人的保证内容不变 。  非法出具金融票证罪是银行 , 银行人员或者银行金融机构 。  未约定期限的债权 , 默认 6 个月 。  关于反洗黑钱 o 央行负责  组织协调全国 , 实行资金监测 。  监督检查金融机构执行情况  根据国务院授权 , 参与国际的反洗钱活动 o 银监会负责  对于所监管的金融机构 , 建立健全的反洗钱内控要求 。 ...全部

   授信原则的四个基本原则 。 合法 , 诚实 , 统一授信 , 统一授权 。  免于报告的三类 : 交易一方是国家机关 , 国际金融机构和外国贷款转贷 , 同一银行下 。
    债权人 ( 借款人 ) 将债权转移给第三方 , 保证人的保证内容不变 。  非法出具金融票证罪是银行 , 银行人员或者银行金融机构 。  未约定期限的债权 , 默认 6 个月 。
    关于反洗黑钱 o 央行负责  组织协调全国 , 实行资金监测 。  监督检查金融机构执行情况  根据国务院授权 , 参与国际的反洗钱活动 o 银监会负责  对于所监管的金融机构 , 建立健全的反洗钱内控要求 。
    民事法律行为 - 公民 / 法人  物的保证有 抵押 , 质押 , 留置 三种权利 。  票据 o 在一定期限内不行使  持票人对出票人给予的权利 , 期限 6 个月 。
    拒绝承兑后 , 追索权是被拒绝承兑后的 6 个月 。  再追索权是清偿或者起诉后 3 个月 。  见票即付的功能是 2 年 。
   o 票据的功能是流通 , 转让的方式是背书 。 o 票据的 4 个行为 , 背书 , 出票 , 承兑 , 保证 。 容易混淆的是 , 撤销权对债权人是一年内有效 , 对债务人是 , 五年之内没有行使的 , 可以撤销 。
    代理 : 三种 , 法定 , 指定 , 委托 。 o 指定代理 : 人民法院或者机关 。 o 法定代理 : 根据法律而规定 。
   o 无权代理 : 善意 , 行为人无代理权 , 行为人以本人名义和他人 , 不违法 , 与第三人 有民事行为能力 。  经理由董事会指派 。
    合同 : o 当事人订立合同的因素 :  民事行为能力  民事权利能力  书面口头或者其他形式  判刑 o 职位挪占罪 , 5 年以下有期徒刑或者拘役 o 非国家人员受贿 , 最高 5 年以上 。
   o 挪用资金 , 签订合同失职被骗罪 , 3 年以下 o 有价证券诈骗 , 不会是单位构成 。  犯罪主体 o 一般主体 : 非法吸收公众存款罪 o 特殊主体 : 违法房贷 , 到帐不入账 , 非法出具金融票据背信运用财产 ,。
   o 特殊主体包括 , 商业银行 , 证券公司 , 保险公司 , 期货公司 , 经纪公司或其他金 融机构 。
    金融犯罪实施的主体 o 针对银行的犯罪  外部犯罪  内部犯罪 o 银行人员职务犯罪  抵押 o 实现抵押权的三个方式 :  折价  变卖抵押物  拍卖抵押物  本罪主体 o 单位不可以构成主体的是  信用卡诈骗  贷款诈骗 o 只能是自然人  信用卡诈骗  有价证券诈骗  票据诈骗 o 金融凭证诈骗  委托收款凭证  汇款凭证  银行存单  ( 本票 , 汇票 , 支票等结算凭证都不是算入金融凭证诈骗。收起