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高结余家庭如何科学理财?

高结余家庭如何科学理财?

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2017-08-21

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    从目前家庭财务状况来看,家庭每年可以节余10。4万元。这部分节余可以购买银行短期的理财产品,2年节余加利息共22万元。考虑到目前房价下行的趋势和三年内房贷政策可能放松,预计未来三年内成都三环路住房均价为8000元/平方米,购置150平方米房产需要120万元,银行贷款首付和税费约为42万元。
    若选择在第二年底购房,赖先生家庭购房后仍可留存10万国债,用于孩子出国费用的积累以及家庭的备用金和紧急支出。同时,按20年期按揭贷款本金84万元计算,假设利率维持当前水平不变,年还款额为8万元。
  赖先生家庭年收入20万元,扣除家庭日常支出9。6万以及还贷支出8万,每年节余2。  4万元。 其次考虑孩子的出国费用,2年后小孩14岁,赖先生家庭还有4年的时间为小孩准备出国费用。
  赖先生购买新房后,可出租现住房,按照现在市场价格,年租金收入在2万元左右。可将这部分租金和家庭节余相结合,用基金定投的方式为孩子累积教育金。根据基金定投历史收益10%计算,4年后孩子上大学时到期金额为22。
  
    5万元。另外,也可将10万元国债在到期后用于购买银行稳健的理财产品(相对国债,银行理财收益更高,且期限更灵活),4年后到期本息共可达到12。5万。这样累积的教育金可达35万,基本满足孩子的出国留学学费支出。

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