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普通工薪家庭理财秘诀有什么?

普通工薪家庭理财秘诀有什么?

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2017-08-20

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    普通工薪家庭理财秘诀是什么?不同阶段的家庭都有不同的理财方案和妙招,各个家庭也应当根据实际经济情况,选择一个更为合适的理财方式,实现财富保值增值,才能更有效地实现财富目标。
  学会有效、合理地处理和运用钱财,增强家庭经济实力,保障家庭财富。那么对于我们普通工薪家庭理财秘诀是什么,又该如何合理选择并构建适合自己的理财投资组合,来稳步实现家庭资产增值的计划呢? ? 普通工薪家庭理财秘诀之五大定律请收好,不谢! ? 4321定律 ? 4321定律家庭资产合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。
     ? 72定律 ? 72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。 ? 如在银行存款10万元,年利率是2%,那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36,就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
   ? 80定律 ? 80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。  比如,30岁时股票可占总资产的50%,就是说在30岁时可以50%的资产投资股票,其风险在这个年龄段是可以接受的,而在50岁时则投资股票占30%为宜。
   ? 普通工薪家庭保险双10定律 ? 普通工薪家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。   ? 房贷三一定律 ? 每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
   ? 不同家庭生命周期适合的理财工具和方式 ? 普通工薪家庭生命周期,可分为四个阶段,而每个阶段又可以从四个方面体现,时间段、收入、支出及状态。 ? 第一阶段,家庭形成期 ? 时间段为起点是结婚,终点是生子,年龄在25岁至35岁之间。
    这个阶段的人事业处在成长期,追求收入成长,家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻,喜爱浪漫会有些花销,正常的家计支出、礼尚往来,还有一部分人为了学业考虑深造,也是一笔不小的支出费用,此外多数人都会房贷月供需要考虑,还要为下一阶段孩子出生做准备。
  “月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。  这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限,所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。
  另外,这个阶段风险承受能力强,可以适当拿出部分资金去投资股票类资产,但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士,而且可以选择投资基金的方式来降低风险。   ? 第二阶段,普通工薪家庭成长期 ? 时间段为起点是生子,终点是子女独立,年龄在30岁至55岁之间。
  目前正处于事业的成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积,还有可能得到遗产继承。但支出也很多,如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用,还要为自己的健康作出支出准备,有一定经济基础后还要考虑换房换车等。
    状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产,定投基金,还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。
  有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。 ? 第三阶段,普通工薪家庭成熟期 ? 时间段起点是子女独立,终点是退休,年龄在50岁至65岁之间。  这个阶段正是事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。
  支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来,还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式,可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品,少量配置股票类资产,还有可以为养老做定投储备。
     ? 第四阶段,普通工薪家庭衰老期 ? 时间段为起点是退休,终点是一方身故,年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用,还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出,还有一部分休闲支出,如旅游等。
  状态可能是收不抵支,需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。   ? 普通工薪家庭理财秘诀不在于多,适合自家情况就够,值得注意的是成长期的家庭在理财时应严格控制风险,在进取型投资方面,如股票、期货等不要投入太多,同时加大稳健型投资部分,以满足子女的教育需求。
  另外,家庭资金的10%应作为紧急备用金。

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