如何礼貌不失技巧？

    有以下三个方法 方法一：我比你还专业！ 深蓝君遇到过很多朋友，为了买保险做了很多笔记，各种思维导图，晚上还会看很多资料。 如果销售人员只知道背话术的话，可能专业能力连消费者都不如，这种情况下深蓝君建议你，问他几个专业问题，可以让他知难而退。
   1、年金险 IRR 是多少？ 很多销售人员会推荐理财型保险，都会自豪的介绍这款产品在几十年后可以领取几十万上百万的现金，而且能一直领一辈子。   年金险是金融产品，作为金融产品就应该有科学的衡量标准，所以如果大家真的不想买这份保险，可以问一下这款产品 IRR 收益是多少？ 通过 IRR 可以直观地判断一个理财产品的收益情况，无论是本金多少、哪年拿回来多少钱，都可以化繁为简的通过IRR来计算衡量。
   所以年金险好不好，通过 IRR 一算便知，在《不懂IRR，几十万保费可能白交了。  。。。》讲的很清楚了。 2、什么是偿付能力，重要吗？ 很多销售人员都说自己的是大公司，强调公司安全靠谱。
  如果你真的不想投保这份保险，深蓝君建议你问两个问题： 偿付能力是什么？你们公司偿付能力是多少？ 你们公司的风险综合评级是多少？ 偿付能力才是衡量保险公司是否会破产的方法，偿付能力充足率越高，说明一家公司的的破产概率越低。
     以偿付能力充足率 100 为例，专业解释是：未来一年这家保险公司破产的概率小于 0。05%，这概率可以说是极低了。 偿付能力是保险公司监管的重要指标，在《保险公司哪家靠谱？2017保险公司偿付能力排名》的文章中有深入研究，有兴趣的朋友可以看一下。
   通过咨询保险销售人员一些问题，可以很好地识别销售人员的专业程度，自然可以让那些死缠烂打不专业的朋友，知难而退。   其实类似的问题还有很多，深蓝君也列举一些，比如： 多次赔付重疾险值得买吗？（答案点这里） 自然费率和均衡费率有啥区别？（答案点这里） 保险公司倒闭怎么办？（答案点这里） 方法二：你的保险很好，但不适合我 保险是一种规避财务风险的工具，买保险要因人而异，只有适合自己的才是最好的。
     所以如果有朋友死缠烂打，我们可以告诉他 “你的保险很好，但不是适合我”，并且说出自己的观点，从自己的需求出发，来拒绝掉不需要的保单。 1、价格不合适 很多返还型意外险每年缴费要几千元，实际上每年 200 元就能解决同样的问题。
   再比如，很多消费型的重疾险不仅保障灵活，而且组合方案价格比较低，以我们之前做的方案为例： 通过上图我们可以看出，方案四：年缴保费仅需 4654，和传统的终身型重疾险相比缴费压力大幅降低，但是获得的保障在 70 岁前是没有差异的。
     所以如果预算有限，通过定期重疾险+定期寿险的组合，是可以获得很不错的长期保障。 所以如果真的囊中羞涩，没办法承担销售人员的保险，那么我也可以坦然的告诉对方，你的保险很好，但是不是很适合我。
   2、产品不合适 虽都都是叫做重疾险，但是分类可谓五花八门，不同的产品都有不同的侧重点，很难一款产品满足所有人的。   常见的情况如下： 多次赔付：你的重疾险不是多次赔付的，而我在关注多次赔付的产品； 捆绑销售：你的保险捆绑销售意外险和医疗险，而我想分开购买； 垫付功能：有的医疗险有垫付的功能，恰好我比较看重这一点； 豁免：我想要丰富的保费豁免条件，而你的产品没办法满足； 了解自己对保险的需求，指出对方产品的不足，并且坦诚的告诉对方，我觉得可以有效避免死缠烂打。
     方法三：编织一个善意的谎言 如果以上几步都没能阻止朋友的死缠烂打，我觉得还可以送他一个美丽的谎言！ 情景模拟 1：我也拒绝了别人 xx 是我的亲戚，保险行业做了 10 年，跟我介绍了很多次，也没打动我。
  我也不想浪费您时间了，我真的有更好的选择了。 情景模拟 2：公司在准备团体保险 我在 xx 公司上班，公司同事最近都在讨论团体重疾险，而且公司也组织了团体投保活动，目前暂时不关注其他的产品，真的不好意思了。
     情景模拟 3：偏爱互联网保险 现在其实在网上买保险也是很方便，微信、京东、淘宝、天猫等各大网上平台上都可以买保险。我自己也比较喜欢网上购物，保障内容一目了然，我更倾向于购买互联网产品。
   如果自己真的有更好的选择，那么也可以编织一个善意的谎言，也不会打击朋友的自尊心。   这几条小建议，请务必知晓： 建议 1：关于返佣 有的销售人员为了能快速达成销售，会将属于自己的部分佣金利益返还给用户。
  尤其亲友手上买保险，这种现象也较为常见。 我们都喜欢还价，买保险也是一样，便宜一点，就感觉自己捡到了便宜。 深蓝君在《谈谈返佣：为了那点钱，你可能损失得更多》就详细介绍了返佣的问题。  这种行为是不合规的，而且更大的因素是会导致我们买了不合适的产品。
   保险是几十年缴费的产品，为了一点优惠，如果买了不适合的保险，后面几十年的保费还得交，退保又将是一大笔损失。 建议2：不要没购买说买了 建议大家坦诚相待，如实的告知自己的想法和需求就好了，不要没买保险说自己已经买了。
     如果大家说自己已经买了，其实朋友也很容易识破： 销售人员一般会追问：买的是什么产品？哪家公司的？保障哪些内容？ 我帮你检查下保单，看看还缺什么？ 所以，有时还得坦诚做人，不然会让自己很尴尬。
   建议 3：完成销售任务 有的人会央求大家投保，以便帮忙完成销售任务。  其实买了不适合自己的金融产品，不仅占据了自己的预算，而且后续还需要一直缴费，到头来退保损失也是得不偿失。
   所以我觉得可以在其他方面帮助亲友，而不仅仅是通过买保险这一种方式。 写在最后： 保险是一个好东西，无论是从朋友、亲戚、邻居手里买保险，我觉得都是可以的。 但是唯一的前提是一定要知道自己需要什么，只有知道自己需要什么，才能买到合适的产品。
     如果你对保险已经有了比较好的规划，那么可以通过今天的技巧，礼貌又不失技巧的拒绝那些不适合自己的保险。 。