农业银行的金穗惠农卡可以用来做什
按照国务院对农业银行“面向‘三农’，商业运作，整体改制，择机上市”的十六字方针要求，农业银行总行已对面向“三农”、服务县域的金融服务工作进行了全面部署和安排。农行根据工作部署，以支持服务县域经济发展为已任，不断加大“三农”服务力度，为更好地服务“三农”，促进农村经济发展，为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务，农行推出了金穗惠农卡及农户小额贷款新产品，加大金穗惠农卡发行暨农户小额贷款发放力度。
一、金穗惠农卡产品简介
金穗惠农卡（以下简称惠农卡）是中国农业银行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款...全部
按照国务院对农业银行“面向‘三农’，商业运作，整体改制，择机上市”的十六字方针要求，农业银行总行已对面向“三农”、服务县域的金融服务工作进行了全面部署和安排。农行根据工作部署，以支持服务县域经济发展为已任，不断加大“三农”服务力度，为更好地服务“三农”，促进农村经济发展，为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务，农行推出了金穗惠农卡及农户小额贷款新产品，加大金穗惠农卡发行暨农户小额贷款发放力度。
一、金穗惠农卡产品简介
金穗惠农卡（以下简称惠农卡）是中国农业银行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收费减免优惠。
农户无须携带现金，只需携带金穗惠农卡，就可在农行遍布城乡的网点和机具上存取款，以及他行ATM机具和农信社网点取款，为外出务工农户提供安全、便捷的汇兑服务。
（一）金穗惠农卡的特色服务
1、农户小额贷款业务。
以惠农卡为载体，充分利用惠农卡便捷的电子支付渠道，实现农户小额贷款的一次授信、循环使用、随借随还、自助借款还款的功能。通过设立贷款使用的专用子账户，限定贷款的使用范围，在一定范围内保证贷款的专款专用。
贷款利息按照实际贷款金额和使用天数计算。当农户有剩余资金时，也可以随时通过网点、ATM、电话银行、网上银行等渠道实现自助还款，为农户提供便利，减少农户的利息和其他支出。通过金穗惠农卡的发行，可以有效解决农户贷款难的问题。
2、新型农村合作医疗服务。农村医保社保业务指农业银行与农村医保社保机构合作，建立参保人个人医保、社保金帐户，实现参保身份识别、保费缴纳、到指定的新农合医院就医等多种功能的统一，为农户提供便利和优惠。
3、财政补贴代理支付业务。利用农行遍布城乡的结算网络将财政补贴通过惠农卡直接发放给农户，减少中间环节的干预，增加透明度，使财政补贴能全额发放给农户。
4、农村公用事业代收付业务。
由公用事业单位提供扣费清单，我行从惠农卡中批量扣取，存入公用事业单位的专用账户。或者采取农户通过农行柜台、电话银行、网上银行、ATM等渠道交纳相应的公用事业费用。
（二）金穗惠农卡的产品特点
1、发卡对象的特定性。
惠农卡以每一农村家庭户主为发卡对象。每个农村家庭的户主或有户主书面指定的家庭成员可以凭农户的身份证明材料（如户口簿）申领一张主卡。
2、主附卡设置功能。惠农卡设主卡一张，每张主卡可设附属卡若干张。
附属卡共用主卡的卡账户。主卡可以对附属卡支付的金额、次数、渠道等进行控制。
3、交易明细折设置功能：惠农卡每张主卡可配发交易明细折一张。交易明细折不具备金融交易功能，只用于记录惠农卡人民币主账户的交易明细和余额。
（三）金穗惠农卡的收费优惠政策：
1、免收惠农卡小额账户服务费。
2、免收惠农卡主卡和交易明细折的工本费（包括换卡和补卡）。
3、减半收取惠农卡主卡年费。
4、惠农卡享有农民工银行卡特色服务功能。
5、附属卡不享受收费优惠
（四）金穗惠农卡的业务受理渠道
1、营业网点受理范围。存、取款，转账结算，消费等金融交易；贷款签约、贷款放款、贷款还款、额度查询等贷款管理功能；理财功能；挂失、改密等非金融交易。
2、自助渠道受理范围。一是POS机具：可以在农行布放在化肥、农药、种子、农机、农技等农资销售和服务部门的POS机上刷卡消费，购买农业生产所需要的农资产品和技术服务。二是电话银行（95599）：惠农卡可通过注册电话银行进行查询、转账、挂失等基本业务。
三是网上银行：惠农卡可通过注册网上银行上进行除现金交易以外的所有业务操作。四是ATM自助银行：惠农卡可在ATM上进行查询、取现、转账、改密等基本业务，持卡人可通过ATM进行农户小额贷款的放款、还款操作。
3、其他受理渠道。目前在农村地区，银行卡的受理环境相对缺乏。为了保证金穗惠农卡在农村地区的受理，农行将采取以下几项措施 。一是加大在县域和农村地区ATM、POS、转账电话等自助机具的投放。
二是由农行在未设置网点的乡镇布放离行式ATM等自助机具，进一步扩大农行惠农卡的受理范围。
二、农户小额贷款业务简介
农户小额贷款是指农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的贷款。
农户小额贷款主要用于农户维持基本生产所必要的融资需求，包括农业生产经营活动、非农业生产经营活动、医疗资金需求等。农户小额贷款以惠农卡为载体，采取自助可循环方式，在核定的最高额度和期限内，借款人随借随还，自助借款还款。
贷款额度：农户小额贷款单户额度起点为3000元，最高不超过3万元。贷款期限：农户小额贷款的授信期限根据农户从事基本生产的经营周期、收入情况确定，一般不超过1年，最长不超过3年，可以一次授信，一次发放，到期一次归还；也可以签订最高额借款合同，在合同期限内通过金穗惠农卡，随用随借，循环使用，到期归还。
还款方式：可以根据农户资金安排灵活确定还款期限，客户经理与农户共同制定还款计划，可以采取一次性还本付息法、按月（季）等额本息还款法或等额本金还款法等多种灵活还款方式，对因特殊情况出现贷款难以按期归还的，可按规定合理展期。
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