消费者应该准确识别信用卡分期还款的陷阱
免息≠免费
假设你消费1200元，以后每月还款100元，若手续费为每月0。6%，就是每月要扣7。2元的手续费。在不少人看来，这样算来年利率好像才7。2%，只比银行贷款利率略高一些，其实很划算啊。
但我们要注意：利息和手续费并不一样。因为每月你都在还回本金，占用银行的资金是越来越少，所以正常银行贷款要还的利息也是越来越少的。但分期还款的手续费却是始终不变。
我们并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，却仍要被收取7。 2元的手续费，等于这100元的借贷成本折算成年化利率高达86。4%!全年平均来算，借款人要付的真正年利率也要到15。48%，这远高...全部
免息≠免费
假设你消费1200元，以后每月还款100元，若手续费为每月0。6%，就是每月要扣7。2元的手续费。在不少人看来，这样算来年利率好像才7。2%，只比银行贷款利率略高一些，其实很划算啊。
但我们要注意：利息和手续费并不一样。因为每月你都在还回本金，占用银行的资金是越来越少，所以正常银行贷款要还的利息也是越来越少的。但分期还款的手续费却是始终不变。
我们并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，却仍要被收取7。
2元的手续费，等于这100元的借贷成本折算成年化利率高达86。4%!全年平均来算，借款人要付的真正年利率也要到15。48%，这远高于正常贷款。
不同银行的手续费率差别较大。绝大多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准，如3期、6期、12期等。
一般期限越长，手续费标准越高。银行收取手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取;另一种则是在缴付首期款时一次性收取。
时间越长成本越高
虽然同样都是分期，但不同期数间对应的费率有很大差距。
以中信银行为例，3期手续费仅为总额的2。25%，而36期的手续费达到了25。92%，占了总欠款的四成还多。假设中信信用卡欠款2万元，我们分别以分期3期和36期计算一下：
3期手续费：20000元×2。
25%=450元
36期手续费：20000元×25。92%=5184元
虽然分36期还款以后，持卡人可以获得3年的缓冲期，但是需要额外支付高达5000元的手续费，等于多支付了近10期的欠款。
提前还款手续费照收
有的朋友经常会一时冲动，一两万元的欠款却申请了多期分期，还了几期以后就因为手头的现金富裕准备一次性还清。假如在用户申请分期之后需要提前还款，只偿还剩余欠款是不够的，还需要连同剩余期数所对应的手续费一同缴纳。
账单分期和现金分期，傻傻分不清
分期业务其实有两种，大部分人对信用卡现金分期和账单分期傻傻分不清，其实两者之间的手续费差距很大。
账单分期指的是信用卡持卡人用信用卡刷卡消费后向信用卡中心要求将消费金额分期还给银行，并且银行从中收取一定分期手续费的过程。
现金分期由信用卡持卡人申请或由发卡行邀请持卡人申请，将持卡人信用卡中额度转换为现金，之后持卡人按指定分期期数进行归还的一种分期方式。
简单来说，现金分期可以让你从银行拿到大笔现金，账单分期是你花的钱分N期还给银行。
但是，现金分期与账单分期的手续费能差几十到几百元。因为在同样的分期数目下，账单分期手续费率是要低于现金分期手续费率。
各银行现金分期手续费标准不一，而且各银行现金分期手续费会不定期调整。
现金分期手续费期数越长，费率越低。有需求的持卡人一定选择好使用账单分期还是现金分期。
最后小手提醒大家，无论是消费分期还是现金分期，一定要按时还款，不然仅不能免息，还要交罚息，影响个人信用，到时候就麻烦了!。收起
