银行是怎么发现信用卡套现的?
俗话说得好“有所为,必留痕”。银行发现套现是通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点,但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。 这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意,一般出现这样的情况,银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷,所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的;而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。
银行其实最在意的不是套现,不然不会允许你进行透支取现,银...全部
俗话说得好“有所为,必留痕”。银行发现套现是通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点,但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。
这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意,一般出现这样的情况,银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷,所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的;而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。
银行其实最在意的不是套现,不然不会允许你进行透支取现,银行在乎的是通过多卡反复套现造成的债务流转行为,因为这种方式迟早会还不上钱,说到底,银行就是怕用户还不上钱。所以对于经常套现的朋友来说,银行封你的卡并不是因为你套现,而是断定一个经常套现的持卡人是还不上钱的要及时止损而已。
套现通常是催收部门(保全部门)发现的,并通知授权部门停止信用卡的支付功能的。这意味着这张信用卡已经出现逾期。催收部门通过调取信用记录,发现该用户存在多张信用卡逾期情况,且通过同业交流发现一些套现-还款特征(如多张信用卡在同一商户多次消费,且消费与其他信用卡的还款存在相关性)就基本可以确认套现行为。
或者催收部门发现你的卡虽然只是短期逾期,但其他多张信用卡存在逾期或有轮套还款迹象。通过多张信用卡轮流套现还款以实现债务持续性的行为,对个人来说其实风险奇高,且持续性其实并不好,任何一个环节的套现断裂都会导致整个套现-还款系统的奔溃从而导致大量逾期欠款。
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