小微金融机构为什么不能从根本上解
第一，小微金融机构无法解决信息不对称问题。我国的小微企业一般都是家族化管理模式，大部分采用个人主业制和合伙制，缺乏完善的法人治理结构，资金管理缺乏规范性，企业缺乏合理的资金使用计划，财务制度不健全，没有专业的财务人员。 很多小微企业之间的交易大多采用现金交易的方式，无法取得相关凭证，加大了银行对企业资金监管的难度。如果小微企业向小微金融机构申请贷款，小微金融机构最需要解决的就是信息不对称问题。而要解决以上难题，小微金融机构必须有一批高度专业且经验丰富的信贷员：一方面要求这些审贷人员完全代表小微金融机构的利益，另一方面还要能够掌握不同类型企业的内部信息，他们需要对企业本身所处的行业、企业的...全部
第一，小微金融机构无法解决信息不对称问题。我国的小微企业一般都是家族化管理模式，大部分采用个人主业制和合伙制，缺乏完善的法人治理结构，资金管理缺乏规范性，企业缺乏合理的资金使用计划，财务制度不健全，没有专业的财务人员。
很多小微企业之间的交易大多采用现金交易的方式，无法取得相关凭证，加大了银行对企业资金监管的难度。如果小微企业向小微金融机构申请贷款，小微金融机构最需要解决的就是信息不对称问题。而要解决以上难题，小微金融机构必须有一批高度专业且经验丰富的信贷员：一方面要求这些审贷人员完全代表小微金融机构的利益，另一方面还要能够掌握不同类型企业的内部信息，他们需要对企业本身所处的行业、企业的征信记录、企业主的人品、企业的财务状况、企业真实的交易背景、企业交易对手的征信与综合实力等方面进行调查评判，然后严把信贷资金的支用关才能很好的跟踪与控制信贷风险。
在中国现实的社会中，小微金融机构要找到这样的人员相当困难，即使真的大批量存在，其人员成本也是个巨大的负担。如果小微金融机构为了减少风险，采用抵押和担保的方式放贷（事实上，大银行一直以来都是这么操作的），这对小微企业而言无异是一场灾难。
我国小微企业一般缺少足够的抵押资产，负债能力低，大多不符合商业银行的贷款条件。
第二，小微企业风险极高。企业有生有死，从整体上看，目前我国中小企业的寿命依然偏短。2010年，民建中央发布的专题调研报告《后危机时代中小企业转型与创新的调查与建议》显示，中国中小企业目前平均寿命仅3。
7年，其中8成以上是家族企业。该项报告指出，与上述相比，目前欧洲和日本企业平均寿命为 12。5年、美国企业8。2年、德国500家优秀中小企业有1/4都存活了100年以上。我国的小微企业信用等级普遍偏低。
一些小微企业通过制造虚假的交易合同，资产证明等套取银行的信贷资金的行为常有发生，给银行造成巨大损失。根据中国人民银行调查与统计司2012年第10期《金融统计与分析》提供的材料，由于2012年经济形势不好，山东省信用社新增不良贷款60多亿元，是前三年不良水平的总和；受钢铁价格大幅下滑影响，莱芜市钢贸类逃债企业达61 家，其中莱芜市联社中小企业客户“跑路”及法人自杀的41户，广东省多家银行反映，自2011年下半年以来，新发生不良贷款有多发迹象，主要集中在中小微民营企业。
第三，小微金融机构作为银行业里面的弱势群体，自身的经营风险远远高于大银行，如果大规模深入经营小微企业，无异于将两大危险源深度整合。在银行业，同样存在着规模经济，商业银行会随着业务规模、人员数量、机构网点的扩大而发生的单位运营成本下降，单位收益上升的情况。
银监会公布的银行业金融机构资产负债情况显示，大型商业银行2012年总资产58。04万亿元，占银行业金融机构比例达43。8%；城市商业银行总资产12。28万亿元，占银行业金融机构比例为9。3%。
根据银监会的要求，到今年底，国内系统重要性银行的最低资本充足率必须达到9。5%，而非系统重要性银行的最低资本充足率为达到 8。5%。我们假设小银行是专业从事小微企业信贷业务的，其资本充足率为8。
5%。很显然，它的风险和收益无法对称，如果小银行经营失败，其大部分的损失将转嫁给向它提供存款的公众。如果一定数量的小企业经营失败，那极有可能演变为系统性金融风险。 。收起
