普通消费者该如何辨别投资理财公司的合法
首先,客户需要关注理财公司的实际管理架构。很多客户在选择理财公司时只看重规模,例如公司员工的数量、分公司的数量、管理资产规模等。国内市场上,目前很多投资理财公司往往存在着销售为王的理念,而缺少成体系的公司架构。 一些投资理财公司仅仅只有市场部和后台,公司9 0%都是销售人员,人员流动性高,客户今年从这个财富顾问手里买了产品,明年产品到期了,可能就找不到卖给你产品的财富顾问了,资产交给这样的理财机构当然不放心。 一般好的投资理财公司应该有完整的组织框架和内控措施,包括产品部、风控部、市场部、运营部、客服部和财富运营中心等等,以保证在产品来源上、风控措施上、资产配置上都能为客户提供系统的服...全部
首先,客户需要关注理财公司的实际管理架构。很多客户在选择理财公司时只看重规模,例如公司员工的数量、分公司的数量、管理资产规模等。国内市场上,目前很多投资理财公司往往存在着销售为王的理念,而缺少成体系的公司架构。
一些投资理财公司仅仅只有市场部和后台,公司9 0%都是销售人员,人员流动性高,客户今年从这个财富顾问手里买了产品,明年产品到期了,可能就找不到卖给你产品的财富顾问了,资产交给这样的理财机构当然不放心。
一般好的投资理财公司应该有完整的组织框架和内控措施,包括产品部、风控部、市场部、运营部、客服部和财富运营中心等等,以保证在产品来源上、风控措施上、资产配置上都能为客户提供系统的服务和保障。
其次,从产品线也能看出投资理财公司的实力。
有些投资理财公司只是单纯的销售某一类产品,例如只卖信托产品,并不能为客户的资产进行配置。优秀的的投资理财公司除了拥有全面的产品线外,还通常能够在不同时间段推出一些稀缺性产品,并根据客户需求,做到私人定制,而且不局限于某一类产品。
就像一个金融超市一样,里面有精选的信托、资管、PE、VC、阳光私募等各种各样的选择,而不会将客户的资金仅仅局限于一个篮子里。
最直接的方法是关注一下和你直接面对面的理财顾问的综合素质, 因为员工最能直接体现一个公司的价值。
中国市场上最常见的理财顾问见到客户,往往强调收益,而不谈风险,有的甚至以给客户回扣的方式来吸引客户购买。这样的公司以赚快钱为核心价值,虽然短期内可能帮助客户赚到钱,但是背后客户所承载的风险却是巨大的。
优秀的理财顾问往往不会回避风险问题,因为投资本身就会伴随风险。如果有哪个财富顾问信誓旦旦告诉你这个理财产品是没有风险的,那么这个理财产品值得你多问问为什么。
最后可以关注一下细节。优秀的投资理财公司能够为客户提供一些独立的研究报告,或利用微信等现代沟通平台,及时分享一些有价值的金融信息和资讯。
同时,还有重要的一点,好的公司在产品的存续管理上,能让客户非常放心,如产品的申购、赎回、付息等重要日期的告知,定期给予客户反馈,有始有终。收起