个人征信包括哪些行为呢？
■个人信用 诸多违信行为都会计入
“用快的打车、滴滴打车预订出租车，如果连续取消很多订单或出现违约记录，未来都可能进入个人征信记录中。”蚂蚁金服信用业务扩展负责人邓一鸣说，基于购物信息、支付习惯、黑名单信息大数据等，“如果哪一天支付宝钱包给你的信用打了一个分数，请不要觉得奇怪。 ”
在央行印发的关于个人征信业务准备的通知中，三马（马云、马化腾和马明哲）的征信公司在8个机构中占到3个席位，其中芝麻信用管理有限公司隶属蚂蚁金服集团，腾讯征信有有限公司隶属腾讯公司，马明哲平安集团旗下的则是深圳前海征信股份有限公司。
蚂蚁金服首席信用数据科学家俞莲舟说，个人信用体系的发展，最...全部
■个人信用 诸多违信行为都会计入
“用快的打车、滴滴打车预订出租车，如果连续取消很多订单或出现违约记录，未来都可能进入个人征信记录中。”蚂蚁金服信用业务扩展负责人邓一鸣说，基于购物信息、支付习惯、黑名单信息大数据等，“如果哪一天支付宝钱包给你的信用打了一个分数，请不要觉得奇怪。
”
在央行印发的关于个人征信业务准备的通知中，三马（马云、马化腾和马明哲）的征信公司在8个机构中占到3个席位，其中芝麻信用管理有限公司隶属蚂蚁金服集团，腾讯征信有有限公司隶属腾讯公司，马明哲平安集团旗下的则是深圳前海征信股份有限公司。
蚂蚁金服首席信用数据科学家俞莲舟说，个人信用体系的发展，最终将关系到一个社会的管理模式。一个人的手机号码、住户地址变动越少，其在金融领域的违约率越小，可能只有个人信息不稳定者的违约率的20%；另外，热心公益的用户，出现违约的概率也比整体人群低很多。
蚂蚁金服有3亿实名用户，覆盖中国近一半网民，涵盖了购物、投资、生活、公益等上百种场景数据，每天产生的数据相当于5000个国家图书馆的信息量。“如果未来有用户在淘宝或天猫卖假货、刷单，其信用记录可能被抹上污点。
”
而对于腾讯而言，如果用户在朋友圈卖假货、利用微信诈骗等，这些信息未来也可能被计入个人征信记录中，“尤其是盗取QQ或微信号进行诈骗，骗话费等，或者 微信公号被举报等，都可能会影响个人的信用打分。
”腾讯一相关人士对记者说。腾讯早在2年前就开始在征信业务领域探索，依靠8。2亿QQ月活跃用户、 4。68亿微信wechat月活跃用户在社交、门户、娱乐等诸多领域留下的足迹，通过海量数据挖掘和分析技术，预测用户的风险表现和信用价格，为用户建立 个人信用。
■场景信用 或借互联网迎来爆发期
传统的个人信用，更多关注的是信用卡使用情况、个人存贷款状况、房产、汽车等个人财产。去年4月26日，上海、湖北等十几个省份的居民可以登录中国人民银 行征信个人信用信息服务平台，查询个人信用报告。
记者尝试了一下，居民登录需要先注册，输入姓名、身份证等一系列信息，才能查到包括信用卡、欠税、电信欠 费记录等情况。
然而，伴随现代生活日益互联网化，单纯的信用卡、电信欠费，已不足以反应一个人的信用程度。
尤其是随着移动支付的发展，各种应用场景的产生都可能和个人的 信用挂上钩，也可能因此催生更多的应用场景。“比如消费分期或者信用卡，很多大学生是不能办信用卡的，但这些人可能很早就在网上购物，进入大学时甚至已经 是‘剁手族’了，尽管在银行端没有信用记录，但其在互联网留下的足迹和行为数据，已经可以为其信用打分。
现在不少针对大学生消费的金融公司，比如仁仁分 期、趣分期等都已经发展起来了。”蚂蚁金服信用业务扩展负责人邓一鸣说。
■信用等级 将决定给你的服务层次
移动互联的各种应用，不仅将成为未来信用记录的来源，同时也将受惠于新的信用记录。
目前移动互联服务中，有许多场景基于信用服务，比如免押金的租车服务和酒店服务，先试后买的后付款服务、签证的各种证明等服务。
未来，个人信用的高低，可能将直接意味着生活方式的不同。比如信用高的用户可以先租车再付款，但信用低的用户必须付好押金才能租车；信用分数高的用户，获贷款的额度可能是5万元，但信用分数低的用户，也许只能获贷1万元甚至更低。
■个人征信 市场化被互联网金融引爆
此前，多家巨头均想试水个人信用业务，然而被相关监管部门叫停，而信用支付也发展缓慢。当时就有业内人士说，主要是无法解决个人征信的问题，几百块的信用支付额度对消费者并无太大意义。
而此次央行释放的个人征信市场化信号，可以说是让互联网金融的关键一环得到了完善。近日，腾讯持股30%的微众银行在内测放款过程中，微众银行一负责人模 拟个体创业者展示了整个流程，用手机摄像头对准自己“刷脸”，软件系统识别身份，并与公安身份数据匹配，同时通过大数据计算，软件将其信用评定为83分， 同意授予贷款3。
5万元。
实际上对用户的信用进行评级，部分互联网公司已在金融领域探试探索。如此前京东集团推出的“京东白条”，每个用户申请的额度各不相同，这主要是京东基于用 户网购时的金额、类目、频次等大数据，通过一定的模型计算，确定每个用户的信用额度。
近日，支付宝钱包推出了“花呗”的功能，网购可以赊账，收货确认后下 个月10日才需要付款，这些其实都是互联网公司将个人征信运用到支付等金融业务的场景。只不过，上述探索更多是基于各家自身掌握的信息，依然不够全面，而 且除了京东、支付宝这样的巨头，普通企业也不可能依靠自有数据进行信用评级。
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