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理财创新在什么

观念创新 　　一是全新的营销观念。现代市场营销是客户的需求管理，通过创造产品和价值满足客户的需要。银行要不断研究客户的需求，推出新产品和服务方式。二是全新的服务意识。服务也是营销，由于银行服务具有鲜明的人性化特征，银行上下必须树立全方位的服务意识，从核心产品和附加服务两个层次，使前台服务与后台服务密切配合，全面提高服务质量。 　　制度创新 　　每推出一项新的个人理财业务，都要作充分的可行性论证，对可能出现的风险要有充分的价估并制定相应的防范措施。个人业务管理部门、各支行、各岗位要严格自律，在业务经营中遵守制度流程，不得为追求本部门、本单位、本岗位的短期业绩而忽视制度执行；信贷管理部门要...全部

  观念创新 　　一是全新的营销观念。现代市场营销是客户的需求管理，通过创造产品和价值满足客户的需要。银行要不断研究客户的需求，推出新产品和服务方式。二是全新的服务意识。服务也是营销，由于银行服务具有鲜明的人性化特征，银行上下必须树立全方位的服务意识，从核心产品和附加服务两个层次，使前台服务与后台服务密切配合，全面提高服务质量。
   　　制度创新 　　每推出一项新的个人理财业务，都要作充分的可行性论证，对可能出现的风险要有充分的价估并制定相应的防范措施。个人业务管理部门、各支行、各岗位要严格自律，在业务经营中遵守制度流程，不得为追求本部门、本单位、本岗位的短期业绩而忽视制度执行；信贷管理部门要做好贷后管理，特别是做好制度执行的监督检查工作，做到动态管理，及时掌握制度的市场适应性与执行性的偏差；稽核、监察部门要加大再监督力度，通过对违规行为、责任人的处罚，严格制度的执行。
  通过各层面对制度执行情况的检查反馈，一方面可以解决制度执行中没有到位的问题，另一方面也可以及时根据市场变化完善制度，堵塞制度漏洞，以利于实现个人银行业务的健康发展。 　　管理创新 　　——要大力加强个人业务组织管理体系建设。
  适应市场环境的复杂多变和客户金融需求的多元化、个性化和综合化，实行个人资产、负债、中间业务一体化发展，改变目前普遍存在的条块分割、管理分散、协调配合不力等现象。一是有必要成立全行个人银行业务领导小组，统筹规划全行个人业务发展思路、方针策略，研究解决全行个人业务发展中的主要难点和重点问题，整合系统资源。
  二是调整分行相关个人银行业务部门的职能和分工，配备各种专业人才，扩大个人业务部的综合管理职能，统一管理储蓄业务、借记卡业务、个人信贷业务、个人中间业务，承担个人银行业务领导小组办公室日常工作。
  三是建立信用卡业务公司化管理模式。在总分行设立信用卡中心，经营和管理完全按照公司化方式运作，实行独立核算，自主经营，自负盈亏。最终建成全行信用卡业务统一经营、集中管理、分级营销、利益分享的运作机制。
  四是辖属各级行要实施相应的组织结构调整，并加强业务联动，力争创造最大的综合效益。 　　——建立以成本核算为基础的业务管理方式和考核模式。对每项业务和产品的成本效益进行核算，注重客户贡献度分析，并以此为依据指导业务决策与风险管理活动，提高个人银行业务经营效益，实现个人银行业务管理方式的转变。
   　　——健全个人银行业务风险控制机制。一是把各项规章制度落到实处。二是加强个人贷款的风险管理。三是加强电话银行、网上银行和银行卡等新业务的风险管理，深入研究这些业务的风险特点，防止出现制度空白。
   　　——要建立客户经理考核体系，将团队考核与个人考核有机结合，考核结果与收入分配、提拔晋升紧密挂钩，努力营造一个激励员工脱颖而出的氛围，增强个人银行业务发展后劲。 　　品牌创新 　　这包括技术、业务和产品的创新。
  技术创新是金融机构在电子化时代成长的关键因素。充分利用信息技术迅猛发展所带来的机遇，彻底改变以营业网点的物理复制为经营基础的传统外延式业务增长方式。加大业务和技术创新力度，建立先进、完整的电子银行服务体系，依托先进技术，创立适合市场需求的新产品，实现个人银行业务增长方式的根本性变革。
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