普通工薪家庭理财秘诀有什么？
普通工薪家庭理财秘诀是什么？不同阶段的家庭都有不同的理财方案和妙招，各个家庭也应当根据实际经济情况，选择一个更为合适的理财方式，实现财富保值增值，才能更有效地实现财富目标。学会有效、合理地处理和运用钱财，增强家庭经济实力，保障家庭财富。 那么对于我们普通工薪家庭理财秘诀是什么，又该如何合理选择并构建适合自己的理财投资组合，来稳步实现家庭资产增值的计划呢？
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普通工薪家庭理财秘诀之五大定律请收好，不谢！
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4321定律
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4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。
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普通工薪家庭理财秘诀是什么？不同阶段的家庭都有不同的理财方案和妙招，各个家庭也应当根据实际经济情况，选择一个更为合适的理财方式，实现财富保值增值，才能更有效地实现财富目标。学会有效、合理地处理和运用钱财，增强家庭经济实力，保障家庭财富。
那么对于我们普通工薪家庭理财秘诀是什么，又该如何合理选择并构建适合自己的理财投资组合，来稳步实现家庭资产增值的计划呢？
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普通工薪家庭理财秘诀之五大定律请收好，不谢！
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4321定律
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4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。
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72定律
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72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
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如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
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80定律
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80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号（%）。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
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普通工薪家庭保险双10定律
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普通工薪家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
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房贷三一定律
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每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
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不同家庭生命周期适合的理财工具和方式
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普通工薪家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。
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第一阶段，家庭形成期
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时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。
这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。
“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。
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第二阶段，普通工薪家庭成长期
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时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。
状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。
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第三阶段，普通工薪家庭成熟期
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时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。
状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。
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第四阶段，普通工薪家庭衰老期
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时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。
正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
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普通工薪家庭理财秘诀不在于多，适合自家情况就够，值得注意的是成长期的家庭在理财时应严格控制风险，在进取型投资方面，如股票、期货等不要投入太多，同时加大稳健型投资部分，以满足子女的教育需求。
另外，家庭资金的10%应作为紧急备用金。收起
