银行卡收费时代怎样选卡降低成本？
银行收费扑面而来，以致有人惊呼“银行收费时代到来”。前不久，我省中行公告称，从今年9月1日起，该行将对湖南省境内所有发行的长城电子借记卡客户，按照每年10元的标准收取年费。
至此，四大国有银行借记卡告别“免费午餐”，加上如ATM跨行存取款、转账、开卡、挂失、补卡、密码重置、换磁等收费以及存折异地柜台业务收费，人们的银行消费成本并不低。
难道消费者只能“用脚投票”吗？怎样才能成为一个精明的银行消费者？
银行迈入“收费时代”
前不久，在省农行营业部的各个网点，都悄然贴出了一张告示：从2005年7月1日起，农行将对用存折办理省内异地柜台存取款和转账的个人收取最低1元，最高50元的...全部
银行收费扑面而来，以致有人惊呼“银行收费时代到来”。前不久，我省中行公告称，从今年9月1日起，该行将对湖南省境内所有发行的长城电子借记卡客户，按照每年10元的标准收取年费。
至此，四大国有银行借记卡告别“免费午餐”，加上如ATM跨行存取款、转账、开卡、挂失、补卡、密码重置、换磁等收费以及存折异地柜台业务收费，人们的银行消费成本并不低。
难道消费者只能“用脚投票”吗？怎样才能成为一个精明的银行消费者？
银行迈入“收费时代”
前不久，在省农行营业部的各个网点，都悄然贴出了一张告示：从2005年7月1日起，农行将对用存折办理省内异地柜台存取款和转账的个人收取最低1元，最高50元的费用。
这是继去年农行借记卡收费风波之后，农行在个人银行业务收费中迈出的又一大胆步伐。
据了解，农行并不是首家对存折业务收费的银行。早在去年5月20日，建行就开始了省内异地存折柜台存取款和转账收费，其收费标准为存取款都按交易金额的5‰，存款最高收费10元，取款和转账最高收费50元。
工行则按存款5‰、取款1％，最高50元，最低1元收取，光大银行存取款是按5‰，最低2元、最高20元收取。交行按取款1％，最高100元，最低10元，存款按万分之五，最高50元、最低10元收费。
存折省内异地柜台业务不收费的只有浦东发展银行、中国银行，招商银行没有存折，但对银行卡异地存取款都按5‰，最低5元收费。
农行个金部一位人士表示，之所以在继一些银行之后也对存折异地柜台业务收费，主要是一些银行对银行卡或存折收费以后，许多中小客户都涌到了农行，占用了大量资源，而其贡献率又很小。为此，农行早就主动开展了清理小额账户的工作。
另一国有银行人士告诉记者，他们就是要通过设置VIP窗口，以及让小额取款户在ATM排队取款的方式，逐步自然淘汰一些小储户。
但银行既对银行卡收费，又对存折异地柜台业务收费的做法，显然遭到了一些中小客户的质疑。
“银行这样做，把小客户的前门和后门都堵死了，今后我们的钱存放在哪里安全呢？”一位市民抱怨说，“国有商业银行虽然是商业性质的，但它毕竟是国有资本为主，不管怎样改，它都应该还带有一定的公益性。”这位市民无奈地表示，如果银行硬要卡折同时收费，那他就只有用脚投票———改投其他不收费或少收费的银行。
更多的中小客户在接受记者采访时则理性地表示，胳膊拧不过大腿。自从2003年6月新的《商业银行服务价格管理暂行办法》发布以来，银行收费已是大势所趋，“因此抱怨是没有用的，唯一的办法就是做个跟银行一样的精明人，学会有策略经济地使用银行业务。
”
选张最实惠的银行卡
各有优缺点
各家银行的银行卡都有其自身的优缺点。如国有银行的银行卡网点众多，股份制银行的银行卡功能多。
但要说到持卡成本最低，当推浦东发展银行的东方卡。
有使用过此卡的朋友给记者算过一笔账，使用浦发东方卡进行1万元的多种交易，最多可以比使用其他银行的银行卡节约资金400多元，相当于1万元一年定期存款2年的利息收入。据了解，浦发东方卡几乎在所有的个人常用交易项目（如ATM跨行存取款）上都免费。
招行一卡通跨行取款也是不错的选择，它每个月前三次取款都不收费。
不妨“投奔”股份制银行
由于国有银行全面鸣响收费枪，而股份制银行出于扩大市场份额的需要，暂时不对许多个人业务收费，因此投奔股份制银行当是比较好的选择。
在长沙的银行中，浦东发展银行、光大银行、交通银行等股份制银行都不收取年费。而且股份制银行无论是硬件环境，还是软件环境，都更加具有人性化和亲和力。但要注意的是，股份制银行也存在着网点少的毛病，不过，现在这种局面正在长沙得到改善，ATM跨行取款和柜面通业务都已或将开通。
另外，还可以选择对银行卡收费、而不对存折收费的银行开户。但这种方式也有缺陷，如果需要用钱时，必须到开户银行的各个网点柜台去支取，这种储蓄方式会受到银行物理网点和营业时间的限制。
充分发掘一卡多账户功能
目前，“一卡多账户”功能可以在同一张银行卡下设立不同的账户：活期、三个月定期、半年定期、一年定期、三年定期等。
一次开办“一卡多账户”业务后，你就可以在家中或是办公室里通过电话银行或者网上银行，把自己的钱“搬来搬去”了，此外，客户还可以选择一卡双币账户，以此减少一个账户的支出。
相比之下，银行卡内“定活理财”更加省事方便。
只需要在银行设定不同存款比例，银行就会自动为你将资金“搬运”到不同的存款账户里，并在定活之间灵活调度资金，让你既享受到活期的便利，又不失去定期的收益。目前的银行卡内“定活理财”主要有两种方式。
一种是设定好活期存款的数额，其余的资金都划转到定期账户中去。另外一种是设定好定期存款的数额，其余的资金则划转到活期账户里。工行的牡丹卡、浦发的东方卡和招行的一卡通都具有这种功能。
加减法降低成本
消费成本最低15元
持有一张借记卡，一年下来，最低成本到底有多少？
随着银行陆续开收工本费、年费，一个最注意安全的消费者持有一张借记卡的最低成本是15元，如果碰上一次银行卡被盗或者丢失，则持卡人需要支付挂失费、补卡费、密码重置费，加在一起大约需要30－40元。
假设此卡存有1万元活期存款，那么持一张卡的硬性成本就相当于其利息收入72元的40％以上！
有统计表明，从2003年6月新的《商业银行服务价格管理暂行办法》发布以来，短短2年多的时间，银行的收费项目已经暴增了20余项。
减：销掉多余的银行卡
算了持卡成本以后，市民的第一个选择，当是将手中的账户和银行卡进行一次彻底的清理，将多余的、无用的银行账户销掉，规避了小额账户被银行收费的可能，同时减少了年费支出。
有专家说，一个家庭最多有3张卡就足够了：用于存款的储蓄卡，用于代缴水电煤气和通讯费用的消费卡以及一张用于投资的银行卡。而对经常需要临时大额资金的个人来说，只要2张银行卡就足够了：最好是选择一张功能齐全、网点多、服务好的借记卡以及一张透支额度高、免息还款期长的信用卡。
加：合并银行卡力争VIP
对银行卡仅做减法显然是不够的。因为银行对银行卡收费的一个目的，就是笼络大额和优质客户，做大其集中度和贡献度。精明的市民也应该顺应银行的做法，合并家中的银行卡，将不同卡上的资产集中，争取做一个能够享受银行诸多优惠措施的VIP客户。
现在许多银行对VIP客户，如工行的理财金账户客户，招行的金葵花客户，都有减免一些费用、购物打折的优惠，因此合并银行卡，不失为明智的选择。但专家指出，最好的办法是将其他银行卡里的资产合并到工资卡或可以绑定交费、还贷、投资理财的银行卡上，如浦发东方卡和招行一卡通。
其要点一是把过去水电煤代扣代缴的关联卡号改为工资卡卡号，或者把两者关联起来，从而节省一张借记卡。二是直接通过工资卡进行定期划账，完成还贷和给家人寄生活费等需要。三是避免增加新的借记卡。
如果你因为购买基金、购买房产、或者是买保险等需要银行借记卡的，尽量选择那些工资卡所在行，并尽量利用已有的借记卡。四是尽量利用多媒体终端、电话银行传真服务、网上银行等查询明细。
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