百万医疗险能100%报销吗?
很多百万医疗险宣传能100%报销,事实并非如此,主要和免赔额、保障责任、补偿原则、免责条款有关。这个大白详细分析过,戳这里可了解。
这里重点说说免赔额、补偿原则的问题。
免赔额其实类似医保中的“起付线”,百万医疗险的免赔额一般是1万,扣除社保报销部分后,低于这个数字,保险公司并不赔。
这是什么概念呢。目前国内80%的医疗险理赔金少于3000元,而5%的大额病例,平均理赔金是18647元,也就是说大部分人达不到理赔的门槛。
所以一些保险公司推出了5000元、甚至0免赔的产品,那是不是就比1万免赔的要好呢。
其实未必,因为免赔额越低,意味着理赔门槛也低,为了不“赔穿”,保险公司会通过提...全部
很多百万医疗险宣传能100%报销,事实并非如此,主要和免赔额、保障责任、补偿原则、免责条款有关。这个大白详细分析过,戳这里可了解。
这里重点说说免赔额、补偿原则的问题。
免赔额其实类似医保中的“起付线”,百万医疗险的免赔额一般是1万,扣除社保报销部分后,低于这个数字,保险公司并不赔。
这是什么概念呢。目前国内80%的医疗险理赔金少于3000元,而5%的大额病例,平均理赔金是18647元,也就是说大部分人达不到理赔的门槛。
所以一些保险公司推出了5000元、甚至0免赔的产品,那是不是就比1万免赔的要好呢。
其实未必,因为免赔额越低,意味着理赔门槛也低,为了不“赔穿”,保险公司会通过提高保费来转移风险。像0免赔的一起慧99,0岁购买,保费为2700多元,而尊享e生只要766元。
所以,1万免赔额,作用在于过滤掉一些高发、理赔多的小病,从而大幅降低了保险公司的保障成本,却推高了产品的杠杆比。
像30岁男性,几百万保额,一年保费也就300左右。现实生活中,今年,也已经出现交了几百元保费,理赔74万这样的理赔大案。
至于补偿原则,总结一句话就是你不可能通过医疗险获利。所以你从医保、单位团险、其他补偿渠道,以及从保险公司的理赔所得,一定会等于或小于你实际的医疗支出。
这意味着,买多份百万医疗险,未必能多次理赔。收起