大限将至 中小银行改玩“让利吸储？
低门槛固定收益外汇理财产品大限将至，11月1日起，保证收益理财产品起点金额将被大幅提高到人民币5万元、美元5000元。
然而低门槛外汇理财却没有完全被封死。央行放开了一年期以上外汇存款利率，一些中小银行“趁机”借道一年期以上低门槛存款产品让利吸储。 业内认为，从中可以看出监管部门和银行之间的巧妙博弈，监管部门逐步放行银行的外汇利率定价自主权，银行则充分利用权限扩张业务。
银行上海市分行日前推出了第四期优利存款，该产品的介绍说明上写道：“该产品属于定期存款，固定存期、固定利率、可提前支取且不收取任何违约金或其它费用、到期不续存；起存金额为100美元、1000港币或100欧元，多存...全部
低门槛固定收益外汇理财产品大限将至，11月1日起，保证收益理财产品起点金额将被大幅提高到人民币5万元、美元5000元。
然而低门槛外汇理财却没有完全被封死。央行放开了一年期以上外汇存款利率，一些中小银行“趁机”借道一年期以上低门槛存款产品让利吸储。
业内认为，从中可以看出监管部门和银行之间的巧妙博弈，监管部门逐步放行银行的外汇利率定价自主权，银行则充分利用权限扩张业务。
银行上海市分行日前推出了第四期优利存款，该产品的介绍说明上写道：“该产品属于定期存款，固定存期、固定利率、可提前支取且不收取任何违约金或其它费用、到期不续存；起存金额为100美元、1000港币或100欧元，多存不限。
”
此款存款产品和一般的理财产品颇为“形似”，然而广发银行上海分行相关人士强调，这是一款“储蓄增值产品”，作为“存款”在银监会报备，并非外汇理财产品。
对此，工行上海市分行个人金融部的一位人士分析说，这是目前银行“巧妙”绕开银监会对商业银行个人理财业务监管的一种新趋势。
他指出，外汇定期储蓄的收益率虽然比外汇理财产品低，但客户不需要与银行签约，银行无权提前终止，客户可以随时支取，流动性比较好，对客户有一定的吸引力。
值得注意的是，此类产品利率远较外币存款利率高。
央行对一年期的外汇存款利率实行上限管理，放开了一年期以上外汇存款利率，而目前大部分固定收益的外汇理财计划的期限都在一年以内，预期收益由各家银行根据情况自行确定。外汇存款产品要与理财产品“叫阵”只能将期限定在一年期以上然后提高利率。
这实际上是银行将部分的利润让利给客户，该人士补充说，“尽管银行吸储的成本上去了，但资金运作上还是算得过来的”。
然而让利吸储实为中小银行无奈之举。银监会新规出来以后，大银行相对比较乐观。
上述工行人士表示，“影响肯定有的，但也未必是件坏事”。他指出，投资非保证收益理财计划的绝大部分都是大资金，投资固定收益理财计划的大部分客户资金额在5000美元以下，银监会的规定可以说是将这些中、小客户都挡在了外面。
而大银行以大资金客户为主，新规为大银行做了客户分流。
相对来说，中小银行反应比较敏感，不少股份制银行近期都在搭末班车，赶在11月1日之前抢发一些低门槛的固定收益外汇理财产品。
某股份制银行上海市分行一位人士说，低门槛保证收益理财计划一直比较受欢迎，提高理财门槛后，将导致相当部分的客户流失和业务量的减少，中小银行的外汇头寸也会因此紧张，这才不惜让利吸储。
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