星满意重疾险和其他同类产品有哪些优势?
一、产品横向对比 一)保障内容
1。重疾保障
免体检保额同类产品中最高,算是星满意一个出彩之处,18-40周岁最高可达100万,超过了哆啦A保和健康源优享。
三款产品的重疾病种,星满意100种,哆啦A保和健康源优享105种。
重疾赔付次数各有不同,但小编以为,3次已经够得不能再够了,再多也不过是数字上的好看。
如果有人一生重疾能赔付到3次,还能顽强生存下来,那老天爷不是太调皮,就是太较真——要降大任于斯人而可了劲的劳其筋骨(还是太调皮)。
同理可证,星满意重疾赔付额度逐次递增的设计,好看,但装饰多余实际意义。
在重疾分组上,星满意和健康源优享一样,将癌症单独一组,相对合理。
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一、产品横向对比 一)保障内容
1。重疾保障
免体检保额同类产品中最高,算是星满意一个出彩之处,18-40周岁最高可达100万,超过了哆啦A保和健康源优享。
三款产品的重疾病种,星满意100种,哆啦A保和健康源优享105种。
重疾赔付次数各有不同,但小编以为,3次已经够得不能再够了,再多也不过是数字上的好看。
如果有人一生重疾能赔付到3次,还能顽强生存下来,那老天爷不是太调皮,就是太较真——要降大任于斯人而可了劲的劳其筋骨(还是太调皮)。
同理可证,星满意重疾赔付额度逐次递增的设计,好看,但装饰多余实际意义。
在重疾分组上,星满意和健康源优享一样,将癌症单独一组,相对合理。
另外,复星保德信的免责条款,习惯将别人家的几条合并成一条:
其中第(2)其实是3条免条款责合并,而“酒后驾驶”又相对比别人家宽松,因为常规的条款中除了酒驾,还有无合法有效驾驶证或行驶证等;
第(4)条是2条免责条款合并,关于“暴乱和或武装叛乱”也比别人家宽松,限定了被保险人主动参与,常规免里的没有这个限定。
2。轻症保障
星满意轻症的额度,同重疾额度一样,也采取了逐次递增的模式,第一赔付20%,第二次赔付30%,第三次赔付40%。
同样的,小编依然认为,这种将第一次保额压低再递增的设置,不如哆啦A保和健康源优享固定30%的额度来得实际,毕竟首次额度才更重要。
至于次数,2次、3次或者5次,在小编的眼中并不是重要点, 因为2次或2次以上,轻症不分组和赔付间隔更重要。
星满意不分组的设置优于哆啦A保,而间隔180天又逊色于同样不分组且只有90天的健康源优享。
当然,健康源优享的轻症也不是完美,虽然它不分组,但是四大轻症中没有冠状动脉介入手术。
关于轻症保障,还有一个点值得留意,星满意在等待期内罹患轻症,虽然合同继续,但终止所有轻症保障,只有重疾保障。
这一点,比起哆啦A保的直接返保费终止合同,更人性化一些。
3。寿险保障
星满意寿险保障明显的优点是,非意外身故保障没有等待期,也就是说,只要投保成功,身故责任都可以得到赔付,这一项还算保留了外资公司的特色;
而哆啦A保和健康源优享在90天的等待期内出现非意外身故,保险公司直接返保费。
在未成年人身故保障上,星满意的返还累计保费则不如健康源优返2倍累计保费。
至于身故免责条款,和重疾免责条款一样的问题,看来免责条款多条合并,是复星保德信独有的特色。
4。其它
星满意和哆啦A保都不能附加投保人豁免,健康源优享则可以,如果为孩子投保,投保人豁免是很重要的考量因素。
星满意和哆啦A保都有30年的缴费选项,这个是很多朋友们更偏好的缴费期限。
而投保年龄上,星满意和健康源优享跨度到60周岁,哆啦A保55岁之后无法线上投保。 二)费率对比
星满意和哆啦A保同为2017年10月推出的多次重疾赔付产品,哆啦A保一经面市,就以其极致便宜的费率,迅速赢得市场的青睐。
而星满意的费率呢?
和哆啦A保比,男性平均高了12。2%,女性平均高了8。5%;
和健康源优享比,男性平均高了2%,女性平均高0。9%(10周岁以下星满意会稍低);
也就是说,星满意的费率,和早推出半年的健康源优享相当,比同时间推出的哆啦A保平均高了10%。
三)Bug(坑点)检视
看完保障内容和费率的对比,星满意的基本情况就很清楚了。
我们继续进入产品测评的BUG检视环节。
1。 病种bug检视:
1)重疾病种
星满意的重疾病种没有特别的bug,低龄免责是同类产品中比较普遍的做法。
而“严重哮喘”和健康源优享一样,都设置了25周岁前理赔的条件。
2)轻症病种
今天的轻症病种检视,根据收集整理的资料,我们特别将原来的4大轻症扩展到8大轻症。
星满意的轻症保障,虽然首次额度较哆啦A保和健康源优享低,但是胜在轻症没有分组,而且8大轻症齐全。
其中四大轻症,不典型急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术,没有像多数产品一样设置二选一理赔;轻微脑中风的赔付条件,按照我们的标准,可以达到B级,一般水平。
2。 少儿重疾病种检视
按照我们整理的一份少儿专有和高发重疾病种汇总,分为先天/遗传类、包含在25种内的病种和其他类三部分。
先天/遗传类的病种,目前基本重疾险都是免责的,至于包含在25种内的病种,也就不用说了。
在其他类的17种病种的覆盖上,星满意达到15种。
所以,不论是重疾病种和分组,还是轻症病种和不分组的设置,星满意的表现,在同类产品中,都表现出了相当的诚意。
这点诚意,在小编看来,也是星满意在同类产品中最大的优势。收起