基金定投是基金本身和托管银行都开展了定投业务才可以。不能跨行。
招商银行目前是代销基金最多的银行,基金产品最多,优秀基金几乎全部都包括了。上投、华夏、广发、易方达、嘉实、富国等。
综合看,定投更适合波动相对较大,预期风险收益较高的 股票型基金。而具体到基金选择上,那些业绩优异且具有持续性的基金,定投效果高于业绩一般的基金。 从理论上说,当市场呈现上涨走势时,基金单位净值相对较高,此时同额度资金买到的基金单位数量相应较少;而当市场呈现下跌走势时,基金单位价格降低,此时能够买到的基金单位数量增加。
从一个较长时间段看,总投资由大量相对低位的基金份额,和少量高价基金份额组成,摊薄的结果是每一单位的平均成本将会比单笔投资的单位成本低,从长期看这样增加了获利的可能性。
在市场整体已经进入快速上涨、临近顶部区域时,如果投资周期相对较短,不适宜采用定投。
在市场处于较长时间底部震荡时进行基金定投,效果相对更好,因为在相对低的位置堆积了尽可能多的份额,但是前提为市场向上趋势比较肯定,也就是说进行基金定投,实际上需要足够的耐心和信心,否则时间就不是你的朋友,而成了煎熬你的仇人。
不是任何市场阶段都适合定投。要注意的是,只要有足够的理由认为,市场的未来趋势将持续向上,短线投资波动就绝不是暂停定投的决定因素,因为此时正可累积更多的基金份额,反而当市场过热、股价过高时,才应该暂停定投,以减少买到高成本基金份额的数量。
从市场实际情况看,真正能够做到长期投资的投资者并不多,因此适当进行时机的选择,是一个很现实的问题。 理想的状态是选择在上升趋势中,短期又出现超跌的市场开始定期定额投资,当然也没有必要过分执著于具体点位的测算,这里的高低都是相对概念。
但需要注意的是,尽量避免强烈的中长期下跌趋势中投资,尤其是这种趋势刚开始的阶段,因为我们很难确保在市场出现根本性扭转前,投资不需要变现。 另外,避免追高也是确保本金安全的重要原则。
虽然申购比较死板,但是赎回需要灵活。在投资过程中,需要注意市场和基金的发展状况,根据具体情况进行调整。例如原本计划投资10年,扣款5年后市场已在高档,且整体趋势预计将进入另一个空头循环,则可以提前赎回,以免在第10年面临资金需求时,遇到市场谷底。
赎回可以采用更加灵活的方式。开始定期定额后,如果临时必须赎回,或市场处于高位又无法判断后续走势的方向,这时不必一次赎回全部的基金份额,可以赎回一部分,其他份额可以继续保留等到趋势明朗后再做决定。
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