投资者选银行理财产品应该避免那误区？
误区一：银行理财产品跟存款一样
购买者中“回头客”居多
目前国内发行的可供一般投资者投资的银行理财产品，大都以5万元人民币为起点，部分外币理财产品，也都是以等值5万元人民币为投资起点，相对于现在普通城市家庭的财富积累情况来说，还算是一个很容易参与的起点。
交通银行(行情 股吧 买卖点)(601328)西安曲江新区沃德财富服务中心理财师李以恒认为，银行理财的方式在国内发展时间较短，即便是大家熟知的开放式基金，银行代销的期限也不超过7年历史，百姓对银行理财渠道的接纳度尚处在初级阶段，因此，主动去了解并购买银行发行的理财产品的人群还只占一小部分。
然而，随着经济的发展，通胀的压力总是向普...全部
误区一：银行理财产品跟存款一样
购买者中“回头客”居多
目前国内发行的可供一般投资者投资的银行理财产品，大都以5万元人民币为起点，部分外币理财产品，也都是以等值5万元人民币为投资起点，相对于现在普通城市家庭的财富积累情况来说，还算是一个很容易参与的起点。
交通银行(行情 股吧 买卖点)(601328)西安曲江新区沃德财富服务中心理财师李以恒认为，银行理财的方式在国内发展时间较短，即便是大家熟知的开放式基金，银行代销的期限也不超过7年历史，百姓对银行理财渠道的接纳度尚处在初级阶段，因此，主动去了解并购买银行发行的理财产品的人群还只占一小部分。
然而，随着经济的发展，通胀的压力总是向普通百姓靠近，面对微薄的存款利息收益，更多百姓开始关注自己信赖的银行所发行的理财产品。据中国工商银行(行情 股吧 买卖点)陕西省分行财富专家团队CFP理财师石峰介绍说，近年来，已经有越来越多的理财者开始尝试购买银行理财产品，与之相应的是，银行也适时地推出了多种投资期限不同、风险和收益各有差异的理财产品，“无论是三个月、半年还是一年期的银行理财产品，大都能够让投资者获得高于同期存款利息的收益，很多尝到‘甜头’的投资者仍会继续购买银行理财产品，因此，银行理财产品的‘回头客’非常多。
”石峰说。
抗通胀银行理财产品稳中求胜
记者在走访多家银行后发现，现在各家银行发行的理财产品，其收益率大都处于同期定存利息收益以上，例如一年期银行理财产品预期年化收益大都在3%~4%之间，甚至也有超过4%的，这比起2。
25%的一年期定存利率，确实高出了一两个百分点。更有个别较高风险的信托类理财产品，收益可达到10%以上，但是此类产品占比并不多。以中国工商银行发行的理财产品为例，有80%以上都是稳健的低风险理财产品，而仅有不到20%的银行理财产品是为那些追求高风险、高收益的投资者而设计开发的。
“作为家庭资产配置的一个有效手段，大部分银行理财产品可以适应不同投资者对风险和收益的需求。总体来说，投资者更关注产品的风险性，银行更多地推出较为稳健且低风险的理财产品，也是为了适应投资者对稳定收益的追求。
”交行理财师这样分析。
走出对银行理财产品认识三误区
很多人认为“在银行买理财产品就和存款一样，本金和利息都没有风险”，然而也有部分投资者认为“银行理财都是骗人的”。交行理财师李以恒认为上述两种观点都曲解了银行理财的含义。
误区一：银行理财产品跟存款一样
理财的真正含义，应当是个人资产的合理配置，而理财的真正目的，是使自己的资产在抵御通胀的前提下，实现增值，银行的理财产品，则是实现资产配置的一种工具。随着银行理财的快速发展，银行已经形成了一条从短期到长期，从低风险至高风险的产品线，理财者可根据自己的风险偏好以及预期收益，从众多产品中选取不同风险等级的产品，形成合理的组合，来达到资产保值增值的目的，而不是单单凭借对金融机构的信任或不信任来盲目选择理财产品。
石峰补充说，银行理财产品之所以不同于存款，还与其流动性有着一定的关系，对于存款，储户可随时支取，定期转活期，储户也只是损失部分利息收益，而很多银行理财产品并不是每日开放赎回业务，对于急需用钱的投资者来说，即使投资者本人愿意承受收益的损失，也不一定能提前终止合同，投资前一定要对此有所计划。
误区二：预期年化收益就是实际收益
“收益性”是很多投资者在选择理财产品时为关注的指标之一，李以恒提醒投资者，预期年化收益率并不等同于实际的投资收益率，这还要根据该款产品的投资类型来决定，除去固定收益类理财产品，部分保本型产品也存在浮动收益，预期的年化收益仅仅依据一定市场状况计算出来，并不可能完全跟预期收益一模一样。
另外，对于一年期或一年期以上的银行理财产品来说，预期年化收益率的概念比较好理解，即一年到期后的收益率;而对于少于一年期限的理财产品来说，例如一个月、三个月或半年期的理财产品，其合约中标明的预期年化收益率仍是以一年的期限来标明，实际收益率则需要平均到相应期限来计算，“例如，三个月期理财产品的收益率大致是合同中预期年化收益率的1/4，而半年期理财产品的收益率大致是合同中预期年化收益率的1/2，以此类推。
”石峰解释说。
误区三：到期日=到账日
理财专家提醒投资者说，银行理财产品对于赎回期限有着相应的规定，即在到期日时赎回，方可获得合同约定的收益，而提前赎回，则有可能不被允许，或需要支付一定的提前赎回手续费，倘若此时市场情况并不良好，提前赎回则有可能导致投资亏损，因此，如果并非急用，专家并不建议投资者提前赎回银行理财产品。
而一旦银行理财产品的投资期满，也不要想象成当日就可以对付现金，石峰说，由于银行理财产品到期后，银行方面会有一个结算的过程，一般来说，银行理财产品的到期日和到账日都有一定时间差，少则2日，多则7日，这些都将在购买时在合同中标明，投资者需密切留意这一点，切勿在急需用钱时，因这个时间差给您造成不便。
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