请问：提前还贷款是否还要付利息?
还完了还付什么利息？
提前还贷：合不合算还须细细算
房产之窗网 2004年9月2日15:14 新民晚报 策源
--------------------------------------------------------------------------------
近三个月来，尽管央行一再否认加息传闻，但CPI（居民消费价格指数）连创新高也是事实，市民不免对加息充满了猜测。 而目前从本市一些商业银行及公积金管理中心传来的消息显示：五月份以后提前还贷的人数超过了往年。
贷款利率的上调，意味着借款人将付出更多的利息，还款总额和每月还款压力势必攀升。因此，乘银行调高利息前把贷款提前还...全部
还完了还付什么利息？
提前还贷：合不合算还须细细算
房产之窗网 2004年9月2日15:14 新民晚报 策源
--------------------------------------------------------------------------------
近三个月来，尽管央行一再否认加息传闻，但CPI（居民消费价格指数）连创新高也是事实，市民不免对加息充满了猜测。
而目前从本市一些商业银行及公积金管理中心传来的消息显示：五月份以后提前还贷的人数超过了往年。
贷款利率的上调，意味着借款人将付出更多的利息，还款总额和每月还款压力势必攀升。因此，乘银行调高利息前把贷款提前还掉，这对借款人来说无疑是一个省钱的办法。
但是，“省钱”不一定是最合算的方法，一些家庭理财专家认为：提前还贷是否合算，还应该细细算。
●两类家庭提前还贷不“合算”
一、有更佳投资渠道的家庭
其实，很多投资的收益可能高于提前还贷所省下的利息钱。
通过一个简单的例子来说明：王先生向银行贷款10万元10年还清。经测算，在贷款后第5年末他累计向银行归还本金43085。75元，支付利息22268。11元，还剩贷款余额（本金）56914。25元。
若维持原贷款合同不变，至第10年还款期满，累计将向银行支付利息30707。60元。若在第5年末就申请提前还清贷款，那么只要归还剩余本金56914。25元即可。在前5年，由于王先生占用的贷款数额较后期大，所以实际发生和支付的利息相应就多，占总利息额的72。
52％；后5年因已经归还了大部分的本金，实际发生、支付的利息也就少了，占总利息额的27。48％。通过计算可以看出，前5年的贷款平均利率要远比后5年的高；后5年贷款的平均年利率划下来只有2。97％，要比目前任何银行贷款的利率都低。
因此，如果没有比较好的投资方向，他应该一次性还清所有贷款，可少支出8000多元的利息；若他比较擅长投资，则不必提前还款，可将这56000多元投资股市、基金、金融产品或其他不动产等，相当于是以极为优惠的利率向银行贷了资金去投资，只要投资的年回报率高于2。
97％，就是划算的。
二、可预见有大笔开支的家庭
对于即将面临孩子升学、买车，或者结婚的家庭来说，如果没有意外之财，也不提倡提前还贷。因为按照一贯的利率政策，一次升息的幅度不可能很大，对于月供二三千元左右的家庭来说，升息后每月多还的钱可能仅在一两百元左右，这个数目不大会影响到家庭的正常生活，而如果选择提前还贷的话，可能面临资金出现断流的情况从而影响到一段时间内的生活质量；再者，如果市民在短期内（一般一年内）仍有贷款资金需求的话，则更不要盲目进行提前还款，否则加上手续费和时间损失，有可能得不偿失。
●倘若提前还贷需要注意三点
一、最佳还款期应在年底
个人消费贷款属于长期贷款，其利率是一年一调。也就是说，即便近期利率调整，个人房贷新利率也要从明年1月1日开始实行，因此目前完全不必着急。
二、两种方式提前还款
提前还款的方式有两种情况：一是部分提前还款。即借款人提前偿还一部分贷款，但还有一部分剩余房款仍需申请银行贷款。这种情况，银行一般会要求借款人提前一定的时间通知银行，同时银行还会要求借款人对提前偿还的那一部分，按照10000元的整数倍偿还。
借款人要到贷款行领取借款合同变更协议，然后去开发商处盖章签字，借款人自己也要在变更协议上签字或盖章，然后交回贷款行。贷款行会要求修改原借款合同，在原借款合同上有提前还款一项。
另外一种是全部提前还款。
即借款人在偿还了一部分贷款后，将剩余的贷款一次性还清。银行处理这类一次付清提前还贷的手续较为简便。一般要求客户提前通知银行。
三、别忘了拿回“小钱”
在提前偿还全部贷款后，您可别忘记从保险公司拿回属于自己的钱。
按照现行规定，办理住房贷款时必须买保险。在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。
提前还清贷款退还保险费，须根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保费实际期限半年以上，期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费＝已交保险费在提前归还时的现值－提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
。收起
