《货币银行学》的论文要怎么写呢?
一、 利率市场化对我国商业银行带来的挑战 (一)利率市场化加大商业银行利率风险 由于我国金融业实行分业经营,商业银行资金来源和运用渠道少,资产负债结构比较单一,存贷款业务占绝大比重。实行利率管制时,利率相对稳定,银行的成本、收益主要受资产负债变动影响,波动相对平稳。 利率市场化后,存贷利率将由资金市场供求关系决定,变动频繁且可预见性差,必将导致商业银行经营成本和收益的不确定性增加,加大利率风险。 (二)利率市场化导致商业银行利差收窄 根据国外利率市场化实践经验,利率市场化后,商业银行存款利率水平尽管因期限、种类的不同,可能的变动方向和变动幅度不会完全一致,会有升有降,但总...全部
一、 利率市场化对我国商业银行带来的挑战 (一)利率市场化加大商业银行利率风险 由于我国金融业实行分业经营,商业银行资金来源和运用渠道少,资产负债结构比较单一,存贷款业务占绝大比重。实行利率管制时,利率相对稳定,银行的成本、收益主要受资产负债变动影响,波动相对平稳。
利率市场化后,存贷利率将由资金市场供求关系决定,变动频繁且可预见性差,必将导致商业银行经营成本和收益的不确定性增加,加大利率风险。 (二)利率市场化导致商业银行利差收窄 根据国外利率市场化实践经验,利率市场化后,商业银行存款利率水平尽管因期限、种类的不同,可能的变动方向和变动幅度不会完全一致,会有升有降,但总体存款利率水平上升、融资成本增加将在一定时期内成为趋势。
[1]因此利率市场化赋予了商业银行更大自主定价权,却使其失去了带来稳定收益的净利差保证,传统的经营模式正日益受到同业竞争加剧、金融脱媒、大企业大客户议价能力增强等因素的严峻挑战。根据麦肯锡金融机构研究中心的预测,未来的3—5年,中国银行业平均利差水平将会较目前下降11%—27%。
(三)利率市场化对商业银行提高价格管理能力提出了更高要求 目前,商业银行由于流动性过剩,存款规模远远大于贷款规模,贷款利率竞争较为激烈,对信用等级较高的优质贷款客户实行竞相让价。商业银行盲目授信、贷款和竞相压低利率将降低优质客户的盈利水平。
商业银行由于定价能力不足,不敢对风险较高的中、小客户授信和发放贷款。[2]这主要是因为长期处于利率管制下的商业银行普遍缺乏定价体系,甚至还未引起足够重视。随着利率市场化进程的加快,拥有一套可操作性的资金定价体系是商业银行必要的应对之策,如果不尽快建立具有可操作性的定价体系,商业银行将无法应对利率市场化所带来的挑战。
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