请保险专家给我家宝宝设计一套保险方案,谢谢了!

    我宝宝不满1岁时我打算给他买保险，但现在他2岁多我还没有买成。那是因为我对保险了解得越多，越下不了买的决心。

首先我认为教育险和分红险是没必要买的。保险公司将来给的教育金和分红从拿里来，不就是拿你现在到以后十几年所交费去投资得来的。
  就算保险公司投资成功，他还要扣掉管理费用等成本和提利润，然后才分红给投保人。  而现在保险公司的投资回报率最多也去到3。2%左右（以分红险的分红来看）。但5年的国债也在3。
  4%以上，而且利滚利收益是很高的。听说以后会取消利息税，那无论很行存款还是国债的回报率都会更高。而且套现能力也比保险强。

然后看健康类的保险，如果要买重疾就买少儿重疾，不要贪便宜买一般的重疾，一般的重疾是针多成人的，对小孩起不我多少的保障作用。
    少儿重疾一般只保到成年。等孩子长大后再考虑当时的情况让孩子自己选择。另外要买一份住院险和一份住院津贴，小孩生病和发生意外的情况比较多，如果小孩生病住院，家长还要请假陪同。
  所以这份住院津贴实际上是津贴家长的。（但有些保险公司不受理3岁以下的小孩，你得仔细了解每个保险公司的条款，进行比较。  ）

最后是意外险，这是最基本的也是最重要的。要买保险就首先要买意外险。
  
  但有的保险公司有年龄限制，你仔细了解一下。

建议你上一些保险网页，多看一些保险条款。


还要提醒你，为孩子买保险前先为家长买保险。因为父母才是孩子的最大的依靠，最牢固的保护伞。  如果家长出事了，最可怜的就是孩子，他以后的生活是否有保障。[收起]