住房基金怎样抵押货款？
20万公积金贷款10年，等额还款，每月还1666。67元。15年还清是每月还1111。11 元
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目前，由于五年以上公积金贷款年利率仅为4。59%，而五年期以上贷款基准利率为6。 84%，优惠利率为5。814%，两者相比较，公积金低利率的优势十分明显。为此，选择公积金贷款方式无疑成了与张先生有相同想法等购房者的首选。
公积金贷款较商贷优势明显
公积金贷款相对商业贷款成数高，首付压力小。 商业贷款一般只能贷到七成，购房人首付压较大，并且商业贷款年限最高只能贷到25年，大多数二手房最高只能贷到20年，月供压力较大。公积金贷款最高可贷到八成，购房人首付压力较小。贷款的年限最高也可...全部
20万公积金贷款10年，等额还款，每月还1666。67元。15年还清是每月还1111。11 元
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目前，由于五年以上公积金贷款年利率仅为4。59%，而五年期以上贷款基准利率为6。
84%，优惠利率为5。814%，两者相比较，公积金低利率的优势十分明显。为此，选择公积金贷款方式无疑成了与张先生有相同想法等购房者的首选。
公积金贷款较商贷优势明显
公积金贷款相对商业贷款成数高，首付压力小。
商业贷款一般只能贷到七成，购房人首付压较大，并且商业贷款年限最高只能贷到25年，大多数二手房最高只能贷到20年，月供压力较大。公积金贷款最高可贷到八成，购房人首付压力较小。贷款的年限最高也可以达到30年，月供压力较小，贷款年限长。
"北京信一天房产市场部负责人罗煜说，利率低、利息支出少也是公积金贷款的明显优势。同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。张先生通过商业贷款年限为20年，则月均还款2111。
4元，20年付款总额506736元，支付利息总额高达206736元。而同样是年限20年的公积金贷款，月均还款1912。5元，20年总还款459000元，支付利息总额159000元，比起商业贷款而言，每月能少支付198。
5元月供，20年共节省利息支出近47736元。通过对比可以看出，公积金贷款较商业贷款具有明显的优势。
与此同时，公积金贷款费用相对商业贷款费用较低。目前商业贷款和公积金贷款的评估费相同，而不同的是商业贷款需要交保险费和律师费，而公积金贷款只需再交纳担保费。
通过所交纳各项费用对比可以看出，公积金贷款费用相对商业贷款可少交纳33。9元。
自由还款应避免后期压力
目前公积金的还款方式为自由还款，住房公积金管理中心根据客户的借款金额和期限，给出一个最低还款额，在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。
虽然自由还款方式比较灵活，最低额度可缓解初期或一时的经济压力，但不应长期如此，购房者应制定合理的还款计划，如果公积金账户余额较大，应尽量多还款，减少利息，否则越到后期，压力会越大。比如一笔30万元、20年期的贷款，最低还款额为1493元，如果一直按照最低还款额偿还贷款，那么最后期的本金将高达165379。
84元。
对于这种还款方式，由于最后期限的还款数额较多，压力较大，因此这种每月按最低还款额还款是不合理的。专家建议，贷款人在使用公积金贷款时如果在不低于最低还款额的情况下，若贷款者有支付能力，最好每次还款时多还一些，这对贷款人而言既减轻了压力还降低了还款总利息。
谈到公积金冲还贷的具体方式，贷款者共有"一次性还款法"和"逐月还款法"两种方式可供选择。一次性还款是用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额;而逐月还款是每月直接从委托人公积金账户中提取存款余额，用于归还当月贷款本息的办法。
具体选择何种方式，借款人应根据自己公积金账户资金余额和贷款的具体情况进行合理选择。
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