小贷公司在考察借款人人品需要考虑
1。长相、表情、言谈、举止 借款人的人品如何,我们可以通过其长相、表情、言谈、举止、待人接物的表现等看出来。中国有句老话,相由心生,我们可以通过一个人的长相对一个人的人品先进行一个初步的判断。 另外,信贷员要学会倾听,注意观察借款人的话语内容、脸部表情和肢体语言。众所周知,一个人的面部表情与其思想和感情紧密联系,甚至隐藏起来或者下意 识的思想和情感都会在面部表现出来,嘴可以用来说谎,但是面部表情却泄了密。 注意观察借款人的手势和动作,比如握手的动作、手臂的摆放、腿部的动作、姿势 以及一些下意识的动作,寻找能够表明借款人说谎的行为,一个姿势或一次口误说明不了什么,如果观察到多个指示...全部
1。长相、表情、言谈、举止 借款人的人品如何,我们可以通过其长相、表情、言谈、举止、待人接物的表现等看出来。中国有句老话,相由心生,我们可以通过一个人的长相对一个人的人品先进行一个初步的判断。
另外,信贷员要学会倾听,注意观察借款人的话语内容、脸部表情和肢体语言。众所周知,一个人的面部表情与其思想和感情紧密联系,甚至隐藏起来或者下意 识的思想和情感都会在面部表现出来,嘴可以用来说谎,但是面部表情却泄了密。
注意观察借款人的手势和动作,比如握手的动作、手臂的摆放、腿部的动作、姿势 以及一些下意识的动作,寻找能够表明借款人说谎的行为,一个姿势或一次口误说明不了什么,如果观察到多个指示说谎的行为或动作,信贷员就要警觉了。
基于 此,建议小贷公司在业务培训中增加一些心理学方面的培训。
2。对待家人、员工、合作伙伴、客户的态度 为人处事,待人接物能反映出一个人的人品如何,借款人对待家人、员工、合作伙伴、客户的态度是小贷公司衡量借款人人品的重要考量因素。
小贷公司要关注 如下问题:借款人夫妻关系如何?是否孝顺父母?与兄弟姐妹、子女关系是否融洽?对待员工如何?与合作伙伴是否有矛盾?与客户的关系如何? 通常已婚客户处于对家庭的责任感、家庭声誉及对子女的影响,会更为用心地经营自己的企业,还款意愿也更为主动一些。
对于已婚的客户通过观察其对家人的 态度可以看出奇是否具有较强的责任感(客户对其妻子又打又骂,客户其妻子反映挣的钱都不用在家里,都是没有责任感的表现)。 对于有离婚史的客户要尽量了解到离婚的原因,尤其是二次以上离婚史的客户,要特别注意观察客户目前家庭的稳定性。
对于个体工商户和私营企业来说,家庭的稳定性会对生意的经营有较大影响。信贷员可以结合客户的年龄考虑其婚姻状况,以了解客户的性格特征。
3。借款人有无不良嗜好、不良和犯罪纪录 要注意观察、了解客户是否有如酗酒、赌博、吸毒、嫖娼、包养二奶等不良嗜好,对于有不良嗜好的借款人,发放贷款一定要谨慎或拒绝发放贷款。
对于有犯罪纪录的客户,要重点了解其犯罪的类型(如是刑事犯罪还是经济犯罪)和严重程度,该记录对客户家庭和生意是否还有某种影响,可以通过观察,试 探性地询问了解客户目前对其犯罪行为的认识,要综合考虑客户犯罪时的年龄、犯罪时间距离现在的长短,努力为能够改过自新的客户提供发展事业的机会。
另外,对于有购买彩票习惯和炒股的借款人,要注意该客户是否已经沉迷其中,客户的行为是否已经影响到客户经营,客户是不是可能将贷款挪用。
4。陈述事实和提供资料是否弄虚作假 如果信贷员发现借款人陈述的事实和提供的资料存在虚假,则有理由怀疑借款人的人品有问题,需要对借款人进行进一步的评估。
小额信贷有一项核心技术?? 交叉检验和逻辑验证,对于一个客户来讲,其各项财务数据之间是相互关联、而不是各自独立的,这种关联性就决定了特定数据之间应该有一定的比例关系。这种关 联和比例关系就为我们提供了一个验证客户财务信息是否可靠的非常有用的工具。
小贷公司可以通过不同信息来源途径、同一信息来源途径的勾稽关系,对客户信息 进行真实性、准确性、完整性进行分析和判断。
5。以往的信用记录 小贷公司除了需要查询借款人个人或企业的银行征信记录外,还需要对借款人是否按期支付上游客户款项、是否按期支付水电费、是否按期支付员工工资等事项 进行核实。
小贷公司可通过对个人或企业的诚实、守信、是否遵纪守法等“历史表现”来对借款人的人品进行判断。这其中的假设是:这种表现具有一惯性,既“过 去能够代表未来”,“每个人都会一如既往地遵守自己的诺言”。
但从实际情况上讲,这种假设是不牢固的,除以往信用记录外,小贷公司还需结合其他事项对借款 人进行评估。
6。外部评价 在贷前调查时,小贷公司要重点关注借款人家庭成员、雇员、邻居、同事、朋友、担保人、上下游客户、行业协会、政府部门等对借款人评价如何,是否有良好的口碑。
7。其他因素 其他因素包括教育水平、个人爱好、结交的朋友圈子(物以类聚、人以群分)、对信贷员的态度、是否勤快、拥有的社会资源等。收起