学生贷款的P2P网贷模式如何进入学生贷款市场?
据统计,美国学生贷款市场最大庄家是美国联邦政府,美国联邦学生贷款占市场93%份额,私人学生贷款只占7%。那么SoFi如何顺利进入市场?又是如何和联邦学生政府”抢”市场的呢?
首先,就像SoFi的全名一样”SocialFinance”?社交金融。 SoFi将社交与贷款结合起来,以”学校社交网络”进军学生贷款市场。2011年9月,SoFi首次试点,从40位斯坦福MBA毕业校友处筹集了200万美元的资金,借给100个通过信用审查的斯坦福商学院学生,利率为6。 24%,低于当时的联邦学生贷款利率6。8%。这次试点结束后,SoFi开始正式运营并继续沿用”社交网络”。所谓”学校社交网络”就是毕...全部
据统计,美国学生贷款市场最大庄家是美国联邦政府,美国联邦学生贷款占市场93%份额,私人学生贷款只占7%。那么SoFi如何顺利进入市场?又是如何和联邦学生政府”抢”市场的呢?
首先,就像SoFi的全名一样”SocialFinance”?社交金融。
SoFi将社交与贷款结合起来,以”学校社交网络”进军学生贷款市场。2011年9月,SoFi首次试点,从40位斯坦福MBA毕业校友处筹集了200万美元的资金,借给100个通过信用审查的斯坦福商学院学生,利率为6。
24%,低于当时的联邦学生贷款利率6。8%。这次试点结束后,SoFi开始正式运营并继续沿用”社交网络”。所谓”学校社交网络”就是毕业校友与在校学生出自同一师门,同一所大学的联系。SoFi以帮助学弟学妹减轻贷款压力为口号,从毕业校友那里筹集资金,然后发放贷款给在校学生。
在”社交网络”具有一定规模后,SoFi定期举行聚会等活动,供在校学生与毕业校友交流沟通,毕业校友可以接触到具有发展潜力的学弟学妹,在校学生可以接受到来自学长的工作邀请或宝贵意见。SoFi以这种社交金融迅速在美国高等学府的毕业生与学子间闻名,迅速壮大起来:2012年,SoFi收到以”人人网”领头的4900万美元共7720万美元融资;2013年,SoFi完成P2P行业首次公开证券化;2014年,SoFi获得8000万美元融资。
截止到2014年4月份,SoFi共发放贷款4。5亿美元。
其次,要在学生贷款市场发展就必须比同为毕业学生发放PLUS贷款的联邦政府提供更有吸引力的贷款产品,这种吸引力体现在两方面:贷款利率因人而异和提供服务全面。
因人而异,公平公正
联邦学生贷款虽然坐拥学生贷款大半江山,却一直被抱怨不断。其主要原因就是联邦政府贷款的非市场化的贷款利率:众所周知,贷款利率的确定要由个人信用评分来决定,但联邦学生贷款包括毕业生贷款对所有学生都是一个利率。
因此SoFi提出”You’veworkedhard,Youdeservebetter”的口号。在SoFi,贷款利率因人而异,根据借款者FICO评分高低而定,FICO评分是美国最常用的个人消费信用评分,用于衡量个人信用质量,这样一来,信用评分高的学生就能获得更多优惠的贷款。
不仅如此,SoFi还对借款者提供固定利率与浮动利率以供选择,进一步的增加了贷款利率的灵活性。
SoFi浮动贷款利率=起始利率+可变利率。起始利率范围在2。92%-5。17%之间。这之后,要再加上变化利率。
可变利率根据每月1日伦敦银行同业拆息率。
看了这个案例,可能很多人会想,这样的模式并不适合当前中国国情。
如今中国的网贷平台数量同比P2P网贷进入中国之初,已经翻了几千倍,这样的局面呈现了中国P2P网贷平台一边倒闭一边生长的现象,倒闭的、跑路的频频发生,这同时也体现了中国网贷市场竞争之惨烈,各路网贷平台也在寻求自己的创新模式,何不根据自身定位,寻找属于自己的那块市场呢?。收起