常听说银行提供多少年按揭，按揭是什么意思？字面上又怎样解释？
香港人的发明，他们用的“汉语”和普通话汉语差别是很大的。如果你到香港看那里播出的电视剧，会发现字幕里面会有很多很多你不认识的“汉字”。
具体这两个字，可以这样理解：在你还款的时候，“房产证”是“按”住的，不给你。 还完钱，才“揭”开按着的手，让你拿走“房产证”。
什么是按揭贷款？
“按揭”的通俗意义是指用预购的商品房进行贷款抵押。“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。它是指按揭人将物业的产权转让于按揭受益人（银行）作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权转让回给按揭人。 具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归...全部
香港人的发明，他们用的“汉语”和普通话汉语差别是很大的。如果你到香港看那里播出的电视剧，会发现字幕里面会有很多很多你不认识的“汉字”。
具体这两个字，可以这样理解：在你还款的时候，“房产证”是“按”住的，不给你。
还完钱，才“揭”开按着的手，让你拿走“房产证”。
什么是按揭贷款？
“按揭”的通俗意义是指用预购的商品房进行贷款抵押。“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。它是指按揭人将物业的产权转让于按揭受益人（银行）作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权转让回给按揭人。
具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。
按揭到底是什么？你还敢按揭贷款买房吗？
你还敢买房子？还敢按揭买？！我想平静地和你说：房地产按揭贷款购房，对我们这些平民百姓来说，本质上是一种昂贵的个人消费，而不是投资。
我想特别提请大家注意这一点，因为这和我们底下的讨论密切相关。
房地产火爆的根源，应该可以追溯到97年亚洲金融危机后。中国出口受挫，不得不开始进行国家投资，推动经济的发展，而房地产作为拉动经济的杠杆，自然受到重视。
而在97年到2000年的那段日子里，一些企业主，富裕的个人由于缺乏好的投资项目，加上房价确实处在最低点，于是他们成为的购房的中坚力量。房地产市场因此开始缓慢复苏。
可是在2000年之后，购房的主体发生了变化。
一些比较富裕的中产阶级，由于受到富裕阶层购房的示范效应的影响，开始加入购房的行列。由于这一阶层远较富裕阶层人数为多，因此房价开始上扬。
到了中产阶层基本购买完毕，普通有需求的老百姓，即工薪阶层，开始意识到住房价格飞涨的时候，他们也就加入了购房的行列。
由于他们人数众多，因此住房价格开始飞涨。加上股市不振，大量资金涌入房地产，投机泡沫开始了。
按揭购买房屋的主体，恰恰正是最没有购买力的工薪阶层。用按揭在最高价买房的，也恰恰正是我们的工薪阶层。
这就是问题所在。当然还有一些炒家，但在这里我们忽略不计。
按揭到底是什么？有很多媒体认为按揭是个好东西，按揭让你提前享受，按揭让你美梦成真。可是从本质上来讲，按揭会让你负债累累。
我们来看看按揭的过程。你去买房子，然后申请按揭。银行把钱付给开发商，开发商把房子交给你，你向银行承担债务，并签下了一份抵押贷款的合同。在这里面开发商自然是最没有风险的，按过不提。银行赚了钱，你得到了房子，皆大欢喜。
不用付房租，省下了一大笔开支，爽！
但是有几个问题请你先注意，然后再爽：第一，银行贷款利率没有锁定，而且银行的利率正处于历史的最低点。大家回想一下，中国的金融历史是通货膨胀的历史，还是通货紧缩的历史？考虑到医疗，教育，房产等等，人民币的购买力真的上升了吗？一个发展中的国家，到底是应该通货膨胀多些，还是通货紧缩多些？我们的工资真的已经跟上了通货膨胀的步伐？按照目前的趋势，中国的存贷利率差还将扩大。
请大家自己算一下，如果一年期存款利率提高到约4%这一历史平均水平，注意，是存款利率，长期贷款利率到达7%甚至更高的时候，你真正为房子付出的人民币会是多少？现在的贷款利率是不真实的，他让些根本就买不起房子的人有资格买房！第二，你虽然按揭买了房子，但是房子不是你的，而且房价的下跌和你有直接的关系。
我个人认为买房和融资租赁，就是分期付款到期拥有财产的方式比较相近。都是分期付款，到期后标的归个人所有。一般来说，融资租赁的设备能够产生效益，并用来支付分期付款；可是按揭贷款买了房子，不但不能产生效益，而且你还要花很多钱装修，每个月的物业费，暖气费等等等等，再加上首付资金在30年里面的机会成本，还有你支付的利息。
你可以算一算，你究竟花了多少钱？我不是说不该花这笔钱，可是如果和你的收入比比，你还那么自信吗？你还觉得你省下了房租吗？两者的共同点是，如果你不能支付分期付款，租赁方就要收走资产。这下明白了，原来房子不是你的，只不过是你从银行租的。
对于按揭贷款的你来讲，不过原来是给房东打工，现在是给银行打工罢了。很残酷吧，但是现实如此。
如果经济萧条，房价下跌，对你的影响也不小。上海的房价是6000平米，上海人一年的人均收入是15000，一个人辛苦一年不吃不喝，要买一套80平米的房子要30年。
房产里面的泡沫，毋庸置疑。如果房价下跌，比如说从50万到40万，银行的利率又上升的话，你等于是在用原来的贷款养现在的房子，那自然是供一个月，亏一个月。如果在失业，或者减薪，那估计你只有被收房子的份了。
最后啊，一个大家都忽略掉的问题啊，就是房子的折旧。房子究竟怎么来计算折旧？从国外的惯例来看，一般来说是按照30年来摊消，也就是3。33%/年。我们国家也差不多是这样。可是注意，人家的摊销是建立在建筑物加土地的基础上，而对于我们个人来说，我们需要摊销的仅仅是房屋的价格。
可是想想，我们能按照30年来对我们的房子计提折旧吗？。收起
