投资者不仅要了解风险承受能力,还要对所买理财产品有怎样认知?
首先,要了解自己。投资前,需要认清自己的理财目的、投资金额、认购期限,对购买理财产品的背景以及相关金融知识理解与否、对购买理财产品风险的认识度等问题,均需思虑再三。其次,要了解购买理财产品本身。 在购买理财产品前,应该详细咨询银行理财销售人员,要审核对方解释回答内容与签订的合同条款是否一致,如有不清楚之处一定要问明白。最后,要了解购买理财产品的发行机构。目前有不少理财产品销售通过第三方理财机构代销,因而客户一定要了解理财产品本身的结构和发行机构。 选择有实力的金融理财产品发行机构,对理财产品安全运作也是至关重要的。
此外,银行机构可供投资选择的理财产品可谓是琳琅满目,让客户不知如何选择...全部
首先,要了解自己。投资前,需要认清自己的理财目的、投资金额、认购期限,对购买理财产品的背景以及相关金融知识理解与否、对购买理财产品风险的认识度等问题,均需思虑再三。其次,要了解购买理财产品本身。
在购买理财产品前,应该详细咨询银行理财销售人员,要审核对方解释回答内容与签订的合同条款是否一致,如有不清楚之处一定要问明白。最后,要了解购买理财产品的发行机构。目前有不少理财产品销售通过第三方理财机构代销,因而客户一定要了解理财产品本身的结构和发行机构。
选择有实力的金融理财产品发行机构,对理财产品安全运作也是至关重要的。
此外,银行机构可供投资选择的理财产品可谓是琳琅满目,让客户不知如何选择。加上各种理财产品又分属不同机构,理财从业人员作为银行与客户之间的桥梁,在向客户介绍产品时,切记事前销售宣传尽责尽职,如实解释理财产品风险等级,清晰说明产品是保本与非保本、收益固定与浮动类型。
帮助客户购买匹配风险属性的理财产品为宜,应做好六个方面的工作准备与管理:
销售前理解好理财产品的特点。帮助客户选择理财产品时,要知晓该款理财产品的流动性、收益性、安全性等方面,综合考虑评价定位。
事实上,银行销售的每一款理财产品,只具备其中的某一项或几项特点,就会呈现出产品个性化差异。因此,销售人员以类比、模仿的方式帮助客户选择理财产品是不可取的。
清晰理财产品推出时特定的具体环境。尽管理财产品有其特定收益规律,但受到国内外市场环境的影响,并非每款理财产品自始至终都能取得好的业绩,涉及到受证券市场影响较大的基金产品,收益表现不稳定。
销售人员要懂得关注证券市场变化对理财产品的影响。
帮助客户甄选专业性高的理财产品。一些专业性强的理财机构,在理财产品收益及风险判断和指导中具有更多优势,并能全面揭示每款理财产品在管理和运行过程中,可能存在和将要出现的风险。
专业性越强,越容易规避市场风险,博弈好理财收益。
做好理财产品销售后续跟踪服务。选择了理财产品,特别是浮动收益型理财产品之后,银行理财销售人员不能对该款理财收益情况漠不关心,产品到期需提前通知客户。
督促客户对理财产品盘点和调整。有些客户购买理财产品之后便对其置之不理,到期尚不知来银行续办的客户大有人在。对于考虑投资成本却不考虑时间价值的客户,银行销售人员要做好督促工作;对于经常出差的客户建议选择长期理财产品,以时间不间断为宜,这是第一首要而非收益。
如果一味等待高收益,等待期间客户再次出行不能购买理财产品,荒废时间要远远大于持有期间,一年下来,即使购买高收益理财产品,均摊空闲活期收益,一年下来其总体收益远不如一年定期存款收益,客户也会悄悄离开这家银行。
银行理财销售人员往往要在月末、季末、年中或年终,对所销售的理财产品进行盘点和调整,找出规律性客户有利于全面把握资金流向,从而好帮助客户实现最优的资产配置和收益最大化的投资组合。
有效衔接闲置资金
购买理财产品时,遇到客户账户资金处于等闲置之中,这就需要做好产品衔接。
例如客户理财产品到期且无适合的产品,可及时帮助客户购买日日型无期限理财产品,其收益高于活期账户收益五、六倍。不能忽视的一点是,部分客户抵触非保本理财产品,如果客户认同非保本低风险理财产品,可以在等待满意理财产品期间购买日日型无固定期理财产品;如果客户较为谨慎,担心本金损失,或曾因购买理财产品遭遇资金亏损,可选择银行一天通知存款方式,在寻找满意的理财期间,既能收获高于活期的收益,也能做到保本收益固定安全,并且资金流动性也很好,一旦次日发行满意理财产品,可于当日办理好通知手续,及时购买到满意的理财产品。
精明的客户懂得踩准时点购买收益相对较高的理财产品。银行通常季度吸揽存款时,会发行较高的稳定收益理财产品,客户可以以购买货币基金方式等待时机,计算好日期提前办理赎回好货币基金,准确踩着高点购买到满意的理财产品。
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