怎样购买旅游保险?

    怎样购买旅游保险? 如何购买旅游保险 购买旅游险的七大误区 人民网-国际金融报 2007-04-17 09:44:12。0【文章字体：大 中 小】 误区一：旅行社投保就行 　　许多跟团出游的市民往往以为，只要旅行社投保了旅游责任险，不管什么问题都能找保险公司。
    其 实不然，在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任。 　　旅游险包括旅游责任险和旅游意外险。旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，但是，只为旅 行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，如果游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。
  而旅游 意外险则承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成游客人身伤害。   　　所以，出门旅游前，除了确认旅行社的旅游责任险，自己也要买一份旅游意外险来增加保障。 　　误区二：获赠旅游险一包到底 　　有些旅行社在推销旅游产品时会以旅游送保险招揽客户。
  这种情况下，作为消费者还需要再自己购 买旅游险吗？ 　　这个问题分两步来看。  首先，务必看清楚旅行社送的究竟是责任险还是意外险。不排除有些旅行社 以送旅游险这个笼统的概念为幌子，实际上只是购买了国家规定旅行社必须购买的责任险。
   　　另一种情况，旅行社确实帮助顾客购买了旅游意外险，那么，顾客应该去旅行社详细了解这份意外 险的具体信息。  这些信息都有助于游客在旅游期间遇到问题时合理、合法保护自身的利益。
   　　误区三：旅游险越贵越好 　　决定了要买旅游险，究竟要买哪一家保险公司的产品，购买多少金额的保险成了要考虑的问题。在 传统观念中，购买保险，当然是保额越高越好。尤其是去国外，考虑到国外的消费水平，保险公司往往 会劝说客户投保高保额。
    不少保险公司推出的境外旅游险的保额动辄50万元、100万元。 　　其实，境外旅游险的保额不一定以高为好。选择保额时，要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等 。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、 马来西亚等国家，行程较短的话，医疗险的保额在10万元左右即可。
     　　误区四：意外险什么都赔 　　时下，很多年轻人喜欢前卫的旅游方式，而前卫往往伴随着刺激，也就是高风险。购买旅游意外险 后，就可以放心大胆地玩这些刺激项目吗？答案是否定的。
  从自身安全来说，旅游不应该单纯追求刺激 。出门在外，虽然要尽兴畅游，但是也要关注安全问题，避免一时贪图刺激留下终身遗憾。   　　目前，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风 险活动“免责”。
  随着对这些旅游项目的需求增加，有保险公司已经推出了可以承保以上项目的旅游意 外险。如果有计划从事这些活动，要先确认购买的意外险是否有对高风险项目的免责条款。   　　误区五：出了险全额赔偿 　　出险以后并不是都能得到全额赔偿。
  一般情况下，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承 担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险 都是按比例赔付。市民在选择旅游险时，要留意保险公司推出的境外旅游险在分项责任的赔付方面是否 有限制。
     　　如某保险公司的境外旅游险，其中，境外救援责任涵盖了紧急医疗转送、住院治疗、门诊治疗、儿 童住院期间家长陪同住院、病情好转后回国、遗体转送回国等多项保障内容，总保额40万元。
  但该保险 公司同时规定了各项责任的限额，如医疗转运不超过3万元，紧急就医不超过2万元，也就是说，40万元 保额只是分项责任保险的累计，并不意味着只要一出险就可以享受40万保险赔付。   　　误区六：买保险能获申根签证 　　去欧洲旅行，面临着必须购买旅游意外险才能获得签证的问题。
  根据申根协议，签证申请者在申办 签证时出示的境外旅游医疗保险，保险责任必须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费 用，保险金额不得低于3万欧元，且保险期限不能少于在旅游国家的停留期限。
     　　但是，对不同公司的境外旅游险，不同的签证国认可程度存在差异，所以一定要选择相应的保险公 司。 　　需要提醒的是，赴申根国家旅游时，请勿忘携带所购买的国际旅行保险单原件，以备有关国家移民 当局入境时查验。
   　　误区七：有境外险医疗费免单 　　并非如此。  近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外，在当地医 院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。
  实际上， 不少保险公司目前都不提供提前垫付医疗费用的理赔项目。这就为境外旅游医疗理赔留下了隐患。 　　目前，已经有公司开始推出有提前垫付项目的境外旅游保险。  在投保时，一定要看清出险后医疗费 用是提前垫付还是事后报销。
  所谓事后报销是指一旦发生事故时，先由客户自行支付医疗费用，再向保 险公司提出理赔，客户需要先自行解决资金问题。而提前垫付是指假如客户不幸发生事故后，住院费用 等都由保险公司按照合同规定在保险额度内直接承担。
    最好选择提前垫付医药费的保险，这在一定程度 上可以避免了投保人为筹措资金而奔忙，同时也减少了投保人回国后的理赔麻烦。 　　旅游意外险哪些情况不赔 　　目前,我国的大多数旅游意外险使用以下免责条款。
  因下列情形之一使被保险人遭受损害的，保险人 不负给付保险金责任： 　　一、投保人、受益人对被保险人的故意杀害或伤害；二、被保险人违法、故意犯罪或拒捕；三、被 保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品；四、被保险人受酒精、毒品、管制药品 的影响；五、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动工具或助动交通工具；六、被保 险人妊娠、流产、分娩；七、被保险人精神错乱或精神失常；八、被保险人因检查、麻醉、手术治疗、 药物治疗而导致的医疗意外；九、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；十、未经保险人审 核同意，被保险人进行潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马 、赛车、蹦极等高风险运动和活动；十一、被保险人患有艾滋病或感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)期间；十 二、被保险人因意外伤害、自然灾害以外的原因被法院宣告死亡的；十三、战争、军事行动、恐怖行为 、暴乱或武装叛乱；十四、核爆炸、核辐射或核污染。
    十五、用于矫形、整容、美容、心理咨询、器官 移植，或修复、安装及购买残疾用具(如轮椅、假肢、助听器、配镜、假眼、假牙等)的费用；十六、被 保险人体检、疗养、康复治疗；十七、被保险人支出的医疗、医药费用中依法应由第三者赔偿的部分， 但肇事者逃逸或无赔偿能力的除外。
    如发生以上情形，导致被保险人身故，保险人对该被保险人的保险 责任终止,不退还保险费。 怎样防止买了保险又受不到理赔? 办理旅行保险应注意 俗语说“不怕一万就怕万一”，知道多一点，才能更好维护自己的权益。
     ★ 实填写投保单 网上填写投保单一定要正确填写以免因为填写了错误信息而是保险公司在出险时拒赔，造 成不必要的损失。
   ★ 看清保险条款 一定要保险代理人出具完整保险合同、并亲自阅读。  对不责任范围、承保事项及理赔等条 款应充分了解清楚，防止模糊字眼。
   ★ 并非保得越多越好 选择一定数量的保险险种投保，自然有了更多的保障，但是，旅游医疗险种是补偿性险种 保多了形成超额保险多交保费就不明智了。
     ★ 出了事故应及时通知 保险公司依据《保险法》第二十一条规定："投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发 生后，应当及时通知保险人"。
  因此出现后应及时报案 ★ 随身安全携带保险卡 保险卡和信用卡一样应是认真保护好的重要物件 投保必备注意事项 ******* 　　1、看清投保申明栏内容。
    投保声明栏主要是要求客户声明其对投保须知、所投保险种 的各项条款已了解并遵守，对于投保书中的各项告知均属实，同意如有不实告知，保险人有权解除合同 并不承担解除前发生的保险事故责任。
   　　2、投保书的重要栏目如实、完整的填写，投保书是保险合同的重要组成部分，如果填 写不正确将影响到合同本身的法律效力，容易引致今后的理赔纠纷。  所以敬请认真确认投保书上的内容 。
   　　3、受益人必须明确指定。受益人应由您亲自指定并详细填写在投保书上。指定受益人 和法定受益所带来的理赔结果是不一样的，指定受益人可以按照客户的意愿安排受益金，而法定受益只 能由法律来公断。
  您可以选择受益人填写在投保单上。   　　4、正确填写联系方式。 5、记住保单编号。 ★ 索赔过程需知 一、报案 1．及时报案　在条款规定的时限内及时报案。
   2．报案方式　上门报案、电话(传真)报案、业务员转达报案。   3．报案内容 (1)出险的时间、地点、原因 (2)被保险人的现状 (3)被保险人姓名、投保险 种、保额、投保日期 (4)联系电话、联系地址 二、案件受理 申请保险金应备文件 1、保险合同； 2、保险金给付申请书(受益人需要于申请书签名)； 3、被保险人发生意外伤害事故的证明文件； 4、被保险人的门急诊病历和住院证明(包括出院小结和所有费用单据)； 5、被保险人、受益人身份证明和户籍证明。
     三、案件立案条件 1．保险事故确已发生 2．事故者是保险单上的被保险人或投保人 3．在保险合同有效期内发生保险事故 4．理赔申请在《保险法》规定的时效之内 四、案件调查 理赔调查是寿险理赔作业中的一个组成部分，但不是寿险理赔的必经程序。
    对于单证齐全 、证明材料充分、保险责任明确的案件可以不调查；对于某些赔案来说，案件调查是必须经过的一个重 要步骤。 五、案件的审核 1．保单状况的审核通过理赔电脑系统可以准确、及时地确认保单的有效性。
   2．被保险人和保障范围的审核：实行这一步骤是为了确定保险人的责任范围和公司应承担 的责任，有利于保护公司免遭骗赔和错误理赔。   3．索赔材料和事故性质的审核：对索赔材料有效性、合法性的认定有利于确定事故的性质 和公司应承担的责任范围。
   4．确定损失并理算保险金：遵循保险条款，保护合同双方的利益。 5。确定保险金给付受领人医疗费用和残废保险金给付按保险条款规定应支付给被保险人本 人，公司不受理指定死亡保险金给付必须根据保险合同约定和法律规定支付给正确的受领人。
     六、案件赔付 　　 保险公司作出赔付决定后，通知受领人领取保险金，受益人在收到保险金后,在保险金的收 条回执上签名后回复给保险公司。
   这一些都还是次要的,最重要的是到底买哪一种旅游险好的问题。   我推荐美亚旅游保险 游客为什么不买旅游保险,原因非常的多: 很多游客存在侥幸心理，认为出外旅游就那么几天，根本没有必要花钱来获得这种保障，所以不愿 意个人掏腰包为旅游上保险。
  也有不少游客认为，现在的保险合同过于繁琐，一旦索赔非常麻烦。因此 ，许多游客对旅游保险采取抵触态度。   老实说要向国内的保险公司索赔可真是个问题,旅游保险在卖的 时候就没有一个明确的细责,赔偿可不是保险公司说了算。
  就拿我们自己旅行社代销的泰保来讲,二十块的 保费是非常的便宜,但由于我们公司ISO的要求必须请保险公司出示明细的保单(附细则),泰保就说什么也 拿不来了,给游客的只是一张二十元的收据,什么也不加说明。
    不要说客人心慌,我们作为代销的人员自己 也心灰意懒。 　　旅行社对旅游投保相当消极。“现在搞旅游，关键是价格。”一家旅行社的老总坦言，如果多设几 个保险给游客，旅行社踏实了，但游客可能就会感觉价格太高。
  尽管出发点是为游客好，但游客们却不 见得领情，所以还是不提为好。   　　 旅游保险对游客来说是一种保障高、消费低的保险，但对保险公司来说却是一份小保险。 目前，国内市场销售的旅游意外险价格大多在5－8元左右，最高保额有10万元（境内游）,境外旅游 也不过二三十元。
  这对于游客来说花钱并不多，可对于保险公司来说却不合算。  保险公司卖一份“旅游 意外险”收入不足10元，而推销出一份长期寿险保单的收入就是几千元，相当于卖几百份旅游险的保费 收入。
  这种悬殊的差距难以激起保险公司促销旅游险的积极性。 而国外保险公司诸如美亚等等,却是看中了这个市场,由于他们本身完善的保险险种和长期的经验,在 计算旅游保险保险金额时比一般的国内旅行社更有经验,承保的项目更完善,细则更加明确。
    就拿美国美亚 保险,我们出境中心的长期合作伙伴,以下是他们的出境旅游保险内容,摘自美亚保险的官方网站: 美亚“万国游踪”国际旅行保障计划 1。产品简介 2。
  产品特色 3。保障范围 4。承保领域 5。案例说明 6。业务咨询 1。  产品简介 top 在您享受异国风情时，不可预料的风险却随时随地存在。
  美亚“万国游踪”国际旅游保障计划涵 盖十四项保障利益，特别适用于海外旅游者及申根签证的申请者, 为您及您的家人提供一个全面的旅游 保障。您可在130多个国家得到由专业的救援机构AIG Assist提供的24小时紧急救援服务。
     2。产品特色 top - 周全保障，涵盖境外旅行期间意外伤害、疾病和财物保障 - 符合申根签证的要求 - 24小时全球保障和紧急医疗救援及旅行支援服务 - 备有短期计划和全年计划供您灵活选择 - 承保热门运动，包括滑雪、潜水、跳伞和骑马 - 承保恐怖分子行为造成的损害 3。
    保障范围 top - 意外身故、烧伤及残疾保障 - 双倍给付意外伤害 - 医药补偿 - 医疗运送和送返 - 身故遗体送返 - 旅行者随身财产 - 个人钱财 - 旅程延误 - 旅程缩短 - 旅游证件遗失 - 个人责任 - 旅程取消 - 慰问探访费用补偿 - 行李延误 4。
    承保领域 top 出境旅行者及申根签证申请者 5。案例说明 top 吴小姐，今年32岁，自费踏上了去法国的旅程，并为自己投保了一份美亚“万国游踪”国际旅游保 障计划（白金计划），共付保险费355元。
   想不到到了巴黎的第二天，吴小姐就发现装有数码相机(价值人民币4,000元)、钱包（价值人民币 500元）及钱包内现金500欧元的小包被窃。  吴小姐立即向当地警局报案，回国后拨打理赔热线，保险公 司根据警方报告及她提供的其他相关证明（包括发票等）在‘随身财产’保障利益项下赔偿其人民币 3,000元，在‘个人钱财’保障利益项下赔偿其人民币2,000元。
   除美亚“万国游踪”国际旅行保障计划 ,此外美亚还有其它的旅行保险 ,分门别类,适合各种旅游人士: 2 美亚环球商旅通 3 美亚“畅游神州”境内旅游保障计划 4 美亚“锦绣前程”海外留学生保障计划 5 美亚自驾游旅游保障计划 而中国的旅游保险太过分门别类,有许多人以为便宜就买了,其实不知道只是买了一种类型的保险,比方前 面我提到的泰保只承保旅游人身意外伤害保险。
    生病根本就不在他们的承保范围内。显然是不适合单独购 买的。 以下是各保险公司经营险种 旅游救助保险 团体旅游救援保险　　　　　泰康人寿保险股份有限公司　　（编号007-871） 旅游人身意外伤害保险 旅游安全人身保险　　　　　太平洋保险公司　　（编号：003-91） 旅游意外伤害保险　　 　　　泰康人寿保险股份有限公司　　（编号007-878） 海外旅行人身意外伤害保险　　太平洋保险公司　　（编号：003-884） 海外旅行人身意外伤害附加医疗急救保险　　太平洋保险公司　　（编号：003-883） 国寿旅游意外保险　　 　　中国人寿保险公司　　（编号：002-906） 金盛旅行意外伤害保险　　金盛人寿保险公司　　（编号：015-942） 旅游景点意外伤害保险 旅游景点旅客人身意外伤害保险　　 太平洋保险公司　　（编号：003-87） 国寿观光景点、娱乐场所人身意外伤害保险　　中国人寿保险公司　　（编号：002-909） 住宿游客人身保险 住宿旅客人身意外伤害险　　太平洋保险公司　　（编号：003-93） 国寿住宿旅客平安保险　　　中国人寿保险公司　　（编号：002-899） 作为旅游者，别把自己的生命安全完全系在旅行社身上，主动选择好保险，这样才能在遇到 意外不幸时，有一个保障。
    尤其对于自助旅游者，更应求助于个人投保的其它旅游保险。在我国，个人 投保的其它旅游保险主要有旅游意外保险、个人旅游意外保险和旅游救援保险。旅游意外保险没有年龄 限制，必须是旅游社安排的行程中发生的事故才属赔偿范围，有１００元免赔额和８０％的赔偿额的规 定。
    而个人旅游意外保险则有年龄限制，没有规定必须是旅行社安排的行程，更多针对自助旅游，没有 免赔额并１００％的赔偿。旅游救援保险是指在异地出险，对当地的医院、救援机构又不了解的情况下 ，由保险公司通过全球救援网络安排施救。
  在投保旅行社责任险的同时投保以上任一保险，如果出现事 故属于旅行社的责任，旅游者可获双重赔偿。   作为一位有良心的资深的旅游业内人士,我的口头??"不买美亚这类旅游保险的人,不要出门去旅游。
  " 我们见的鬼太多。 我打几个比方: 比起国内的保险,美亚的旅游保险一次性包括了旅行途中几乎所有可能遇到的意外情况,而且索赔机 制非常完善,我自己的朋友去香港,儿子生病,凌晨二点去看的病,挂号费是800港币,药费只有45港币,回程 后在他们的网站上下载索赔表格,附上凭证快递到美亚,一周内已经被通知同意索赔项目,一个月内信用卡 上已经收到理赔款。
    而她去香港时买的旅游保险也不过四十块。 记得去年东南亚一带海啸,泰国的小岛上困着那么多的人,那时候听回来的同事颤抖地讲,整个地平线突然 之间起了一层黑气,同事在船上亲眼见岛上原本还在挥捂地手,没有了。
  那时人人自慌,一开始要求靠岸上 陆地的人再也不吵了。我后来查了资料才明白,当时海啸,在船上的人其实还比在海岸的人来的安全,船一 靠岸,由于海岸的碰撞,最有可能被卷走。  我扯远了,我说的是美亚的紧急救助的时效,才十几个钟头,真是 开了直升机去救人的。
  那时候就算你有再多的钱,也别想挤上小小的直升机,而买美亚保险的人也只用了四 五十块。而国内保险公司的旅游责任险中的紧急救助的案例,我可是从来没有听到过,而且就算有的话,有 没有相应的救助机制和硬件呢??这类的保险都是只在赔偿这一范围的,而没有救助。
    这可真是个问题!!!! 那时候可是分分秒秒都会死人的。 去过欧洲的人应该知道,在欧洲机场丢行李可算是家常便饭,长时间旅途航班延误也是小菜一碟,这些泰保中都没有,却都在美亚的承保中。
  还有喜欢滑雪游泳的人应该注意到,泰保的人身意外险中,这类运动造成的伤害是免赔的,另外老人也是不可以买泰保的保险的,而美亚针对小孩和老人的高风险,规定以同样的保费承保,赔付额减半,既保护了投保人的利益,又保护了公司的利益。
    真不明白,泰保还能保什么,我们公司里有句笑话,"泰保保泰平"。我只是有点可惜,小小的保险,为什么中国的保险公司就那么差呢? 。