购买银行的理财产品需要注意的问题
一、预期收益代替实际收益
投资者选择银行的理财产品是为了获取更高的收益，因此，高收益也成为了银行宣传理财产品，吸引投资者的手段之一。为了吸引客户的注意力，银行在销售理财产品时往往会刻意夸大收益，不少工作人员在给客户讲解时，也会口头保证预期收益。 银行会在宣传中强调此前发行的同类理财产品均达到预期收益，令客户对收益产生心理预期，把预期收益当作是实际收益。
而实际情况则是，有很多结构型理财产品都没有达到预期收益，有的甚至本金都亏损。
二、偷梁换柱理财产品变身保险
据统计，有30%的用户在购买理财产品时被误导，把保险当成了理财产品。 不少保险公司的销售人员会在银行内推销保...全部
一、预期收益代替实际收益
投资者选择银行的理财产品是为了获取更高的收益，因此，高收益也成为了银行宣传理财产品，吸引投资者的手段之一。为了吸引客户的注意力，银行在销售理财产品时往往会刻意夸大收益，不少工作人员在给客户讲解时，也会口头保证预期收益。
银行会在宣传中强调此前发行的同类理财产品均达到预期收益，令客户对收益产生心理预期，把预期收益当作是实际收益。
而实际情况则是，有很多结构型理财产品都没有达到预期收益，有的甚至本金都亏损。
二、偷梁换柱理财产品变身保险
据统计，有30%的用户在购买理财产品时被误导，把保险当成了理财产品。
不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品，而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品，用户在银行内很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就买了保险。
市场监管部门提醒：用户买理财产品时一定要注意产品认购书上，写的是理财产品还是保险。
如果被告知想要购买的理财产品已售完，而工作人员又推荐了另一款产品时，用户就需要小心了，这个时候是最容易被销售人员“忽悠”，错把保险当成理财产品。
三、延长募集期导致收益缩水
理财产品在发售时都会有募集期，时间从两三天到半个月不等。
在募集期这一段时间里，用户的资金是没有收益的，最多也只是按照活期利率计息。对于理财产品来说，募集期越长，实际收益率就会越低。这在一些短期理财产品上体现得非常明显。例如某一款理财产品的预期收益率为6%，时间为30天，募集期为5天，如果用户在募集期的第一天就购买该产品，那么最后的实际收益率为6%×30÷35=5。
14%，明显低于6%的预期收益率。
市场监管部门提醒：由于理财产品都有额度限制，不少用户为了抢额度，往往在产品募集的第一天就购买。而在募集期内，资金一般按照活期计算利息或者根本不计利息，这就会导致用户的收益被摊薄，所以用户在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑。
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四、“霸王条款”赚取超额收益
在理财产品的说明书中，有些条款明显偏向银行。例如：某些浮动收益型理财产品的说明书中会规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。
也就是说，如果某产品的预期收益率为8%，但最后的实际收益率为10%，那么多出的2%就归银行所有。
市场监管部门提醒：浮动收益型理财产品如果发生亏损，需要用户自己承担风险，但是产生的超额收益却归银行。
用户在购买理财产品时要尽量远离这些带有“霸王条款”的产品。
五、避重就轻，信息披露不完整
银行工作人员在推销理财产品时，往往只强调收益，刻意淡化风险。产品说明中关于风险的表述有大量专业术语，普通用户很难看懂。
不披露或者选择性披露信息，产品信息不完整、资金投资用途不明、收费项目不明、信息更新不及时等是很多理财说明书存在的问题。收起
