2010-11-04
我一个月6千元应该怎么理财
理财规划:
1。现金规划:现金活期属于流动性很强的资产,不过流动性强就意味着收益低,不利于资产的增值。一般我们保留部分流动性较强的资产作为应急金就行。当前月总支出1000元,那么留足4000元现金或活期存款以应付突发事件,其余资金可以寻求更高收益的投资。
2。消费支出规划:可以选择风险较小的偏债券型的基金进行投资,按照年平均3。5%的增长率,5年后将积累7。25万,也可以考虑存5年的定期,本息共7。198万。同时,根据风险承受能力测试表,可以从每月结余中拿出3000元一半投资于股票型基金定投,按照年平均10%的报酬率,5年后则有11。 6万元。一般投资于偏债券型基金定投,按年...全部
理财规划:
1。现金规划:现金活期属于流动性很强的资产,不过流动性强就意味着收益低,不利于资产的增值。一般我们保留部分流动性较强的资产作为应急金就行。当前月总支出1000元,那么留足4000元现金或活期存款以应付突发事件,其余资金可以寻求更高收益的投资。
2。消费支出规划:可以选择风险较小的偏债券型的基金进行投资,按照年平均3。5%的增长率,5年后将积累7。25万,也可以考虑存5年的定期,本息共7。198万。同时,根据风险承受能力测试表,可以从每月结余中拿出3000元一半投资于股票型基金定投,按照年平均10%的报酬率,5年后则有11。
6万元。一般投资于偏债券型基金定投,按年平均3。5%的报酬率,5年后则有9。8万元
3。保险规划:陈先生公司为之购有商业保险,具体保障内容不详,无法给出详细规划,这里一些建议供参考。重大疾病保险也可以开始考虑,年龄越小费率越低,当前无重大经济负担的话这方面可以提前准备。
另外,意外伤害也要附加。只有陈先生的各种风险都得到有效的转嫁,才能维持家庭所有成员的生活稳定。保费可以参考保险的"双十原则",即年缴保费为年收入的1/10,保额为年收入的10倍。不过目前的保险市场很难达到此标准,而且年龄越大,保费也越高,实现起来也越难,所以最低要求为覆盖届时的贷款。
家庭年缴的总保费每年7000左右比较合适。
4。投资规划:用定投基金的方式积累房屋的首付款后,可以开始考虑为自己的养老金积累,时间越长,越能体现复利的增值效果。当前年结余7万元,除去年缴的保费,可利用资金为6万元,月平均5000元。
为购房每月定投3000元,5年后赎回缴纳首付款,之后同样可以采取这种方式积累财富。而定投基金的类型和投入比根据投资偏好和风险承受能力合理配置。可以采取60%的资产配置定息型低风险产品,40%配置成长型的产品。
假设每月投资2000元于股票型基金(年平均收益10%),3000元投资于债券型基金(年收益3。5%),那么15年后,将有约150万元的积累。
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