存款的风险是什么
存款上了保险之后,存款人利益就有了一个明确的说法
有消息称,由央行牵头的存款保险制度设计方案已经获国务院原则性批准,目前正由央行金融稳定局负责具体组织实施。
实行存款保险制度后,老百姓放在
银行的存款是不安全了还是更安全了?如果银行倒闭,那储户的辛苦钱还要得回来吗?
存款也有风险
金融危机爆发,男女老少在银行门前排起长龙,要把存款取出来,以免银行破产,自己的血汗钱要不回来———我们在电视上看过这样的画面,知道这叫“挤兑”,同时庆幸钱在中国的四大行里,自己是多么的踏实安稳。
其实银行并不是安全的代名词。七、八年前,海南发展银行关闭之前就发生了储户挤兑,国家为此...全部
存款上了保险之后,存款人利益就有了一个明确的说法
有消息称,由央行牵头的存款保险制度设计方案已经获国务院原则性批准,目前正由央行金融稳定局负责具体组织实施。
实行存款保险制度后,老百姓放在
银行的存款是不安全了还是更安全了?如果银行倒闭,那储户的辛苦钱还要得回来吗?
存款也有风险
金融危机爆发,男女老少在银行门前排起长龙,要把存款取出来,以免银行破产,自己的血汗钱要不回来———我们在电视上看过这样的画面,知道这叫“挤兑”,同时庆幸钱在中国的四大行里,自己是多么的踏实安稳。
其实银行并不是安全的代名词。七、八年前,海南发展银行关闭之前就发生了储户挤兑,国家为此曾紧急调拨34亿元抵御风险,后来又由工行托管其全部资产和负债。储户一看工行来了,才把悬着的心放进肚子里。
存款保险制度建立之后,情况就不同了,老百姓的存款将不会得到百分之百的全额偿付。所谓存款保险制度,说得简单些,就是由各家存款性金融机构交纳保费,一旦投保机构面临危机或破产,就由这家保险机构为存款人支付一定限度的存款。
存款保险制度被称为金融体系的安全网,有助于保护存款人利益,维护公众对银行体系的信心。北京大学保险系副主任郑伟解释说,美国在1933年最早开始实行存款保险制度,就是因为多家银行在大萧条中倒闭。
后来研究者发现,不是所有倒闭的银行都经营不良,这有点像多米诺骨牌,一家银行倒闭了,其他银行的储户不由恐慌,害怕自己存款的银行也会倒闭,于是发生挤兑。
给存款上了保险之后,存款人的利益就有了一个明确的说法,所以,存款实际上是更安全了。
保什么赔多少
去年11月,央行等四部委联合制定发布的《个人债权及客户证券交易结算资金收购意见》规定,对个人储蓄存款和客户证券交易结算资金实行全额收购政策。权威人士表示,全额保护是权宜之计,更为妥善的做法是实行存款保险制度,而这一制度的出台将意味着储蓄存款不会再有全额赔付,而是有限赔付了。
国际上对存款保险的赔偿有两种标准:一种是保险偿付最高标准为人均GDP的倍数,国际货币基金组织推荐的标准为3倍,由此得出国内的偿付金额是3万多元;另一种标准是使90%的存款人得到存款全额偿付。
由于我国居民的金融资产主要为银行存款,为保护绝大多数中小存款人的利益,实际操作中可能提高有限偿付的标准。
据业内人士分析预测,中国未来实行的存款保险计划将涵盖国内所有银行类金融机构,包括外资银行。
受保的存款种类,可能包括人民币存款、外币存款,以及由银行存管的证券保证金。这方面的细节还在讨论中。
鸡蛋放在哪个篮子里
即使有了存款保险,也不会全额偿付,所以,把辛辛苦苦赚来的血汗钱放在哪里更安全,存款人今后一定要掂量掂量了。
让老百姓看银行的资产负债表似乎不太现实。在美国,存款人也不看资产负债表,而是看ABCD,也就是银行评级。比如AAA级银行就非常安全,而如果你存款的银行被评为C级,那就要小心了。
我国现在也有评级机构为银行评级,但是还没有标准普尔、穆迪这样权威的评级“大腕”。
此外,把存款分散在不同银行,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,也不失为规避风险的法则。
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