在保险理赔时我们应怎样分清遗产与保 险赔付金呢？
我国《保险法》第64条规定：“被保险人 死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为 被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继 承人履行给付保险金的义务：（1)没有指定受 益人的；（2)受益人先于被保险人死亡，没有 其他受益人的；（3)受益人依法丧失受益权或 者放弃受益权，没有其他受益人的。 ”
我们来看一下这三种情况：
(1)无指定受益人：如果被保险人明确指 定了受益人，则保险金不属于遗产，而是专属 于受益人。如果被保险人没有指定受益人，即
受益人的指定是采用法定的形式，此时保险金 将作为遗产处理。
(2)受益人先死亡：受益人先于被保险人 死亡，同时没有其他受益人，一旦发生保险 事故，保...全部
我国《保险法》第64条规定：“被保险人 死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为 被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继 承人履行给付保险金的义务：（1)没有指定受 益人的；（2)受益人先于被保险人死亡，没有 其他受益人的；（3)受益人依法丧失受益权或 者放弃受益权，没有其他受益人的。
”
我们来看一下这三种情况：
(1)无指定受益人：如果被保险人明确指 定了受益人，则保险金不属于遗产，而是专属 于受益人。如果被保险人没有指定受益人，即
受益人的指定是采用法定的形式，此时保险金 将作为遗产处理。
(2)受益人先死亡：受益人先于被保险人 死亡，同时没有其他受益人，一旦发生保险 事故，保险金也将作为遗产。为避免此种情 况，一旦受益人先于被保险人死亡，被保险 人应及时更改受益人，以获得应有的保障。
如 果受益人与被保险人在保险事故中同时遇难， 若没有证据证明受益人晚于被保险人死亡， 则法院推论受益人先于被保险人死亡，保险 金将作为被保险人的遗产进行分割；若有证 据证明受益人晚于被保险人死亡，则保险金 作为受益人遗产进行分配。
(3)受益人丧权：受益人依法丧失受益权 或者放弃受益权，没有其他受益人的。这在 实际生活中主要是指受益人为使其得到保险 金而故意制造保险事故或自愿放弃的情况， 此时，保险金归于被保险人，在被保险人死 亡后，成为其遗产。
由此看来，保险赔付金到底属不属于遗 产，需分情况而论。如果有受益人，则不属 于遗产；如果没有受益人、受益人先死亡或 受益人丧权，保险赔付金就属于遗产。收起
