哥哥妹妹们,谁能告诉我,怎么个理财方法才是最合适呢?头疼中。。。。
一、时常梳理自己的支出和收入
总是有一些人,根本不清楚自己的收入和支出,一个月下来没什么结余。这种情况,以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。
要学会理财,首先要控制支出,有了钱才能理财,学会记账,将每天的花销都记下来,可使用网上的记账本,也可以是记账软件,比如财智,清楚记录你的每一笔钱都花在了哪里,等过一个月再回头看看,哪些是应该花的,而哪些是可以省下来的,在下个月的时候就可以特别注意,调整自己不合理的收支,首先让自己脱离月光族
窍门:从理财的角度来讲,收入-存款=支出,而绝不是收入-支出=存款。 记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了,才能进一步进行...全部
一、时常梳理自己的支出和收入
总是有一些人,根本不清楚自己的收入和支出,一个月下来没什么结余。这种情况,以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。
要学会理财,首先要控制支出,有了钱才能理财,学会记账,将每天的花销都记下来,可使用网上的记账本,也可以是记账软件,比如财智,清楚记录你的每一笔钱都花在了哪里,等过一个月再回头看看,哪些是应该花的,而哪些是可以省下来的,在下个月的时候就可以特别注意,调整自己不合理的收支,首先让自己脱离月光族
窍门:从理财的角度来讲,收入-存款=支出,而绝不是收入-支出=存款。
记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了,才能进一步进行理财策略的调整。
二、存钱是最简单也最实用的理财手段
这个月你存钱了吗?虽然现在利率赶不上CPI增长,但是强制性存款对个人和家庭来说也必不可少。
很多人信奉\\"能花钱才能赚钱\\",但是\\"花钱大手大脚、存款几乎没有\\"的家庭又能靠什么来投资呢?\\"能赚钱,又能有计划的花钱\\"才应该是投资理财之道!
窍门:资产的积累非常重要,而存钱是最简单也最实用的理财手段。
应该每个月一拿到工资,就存一定比例的钱到银行,可以采用零存整取或者基金定投,剩下的才是支出部分。尤其对于不懂投资知识,盲目投资的人来说,还不如把钱存在银行保险。
三、注意家庭中的固定资产比例
中国人自古以来就对土地和房子有着深深的感情,这种感情往往会转移到投资中去。
许多人看到房价节节攀升,觉得买房子是很保险的投资方式,所以手头一有钱,就去买房子。除去房价下跌资产缩水的风险,因为买房而背上几十上百万房贷也往往导致生活质量下降。其他的家庭固定资产也是如此。以家电和家具为例,这些东西的价值会随着时间的推移而逐渐缩水。
窍门:固定资产的增值空间有限,而且变现能力较差。所以,固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
四、重视保险,理性选择投保的家庭成员
保险在家庭理财中是风险管理工具,而非投资工具。
保险的最大功能是保障未来生活不因风险发生而被彻底改变。随着人们对保险的认知和了解,在经历了前期的陌生、反感、犹豫等阶段之后,已逐步开始接受保险。这里不做累述。值得注意的是需要投保的家庭成员的选择。
现代人都疼爱孩子,把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭,给1岁的孩子购买了各种保险,总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
窍门:不要忽视保险的重要性,尤其是处在事业上升期的年轻人,一旦生病或者发生意外,将给家庭带来巨大的打击。
家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外,关于孩子的保险有规定,18岁以下的青少年如果身故,能享受的最高保额为5万元,买多了也没用。
五、做一个长期理财规划
很多人只知道拼命的工作、赚钱,而不去想其他的事情。
往往个人或家庭资产超过几百万了,也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划,更是无暇顾及。
窍门:很多都市人都只知道拼命挣钱,准备挣到了钱就休息,但是对于未来却没怎么考虑。
所以,应该从现在开始,建立长期规划。
六、不要妄想一夜暴富
理财是什么?许多人对于理财没有清醒认识,认为理财就是投资赚钱,有的人甚至认为,要一年内资产翻几番,才算真正的理财。
窍门:理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析,制定长期的科学规划,让生活水平蒸蒸日上,最终达到财务自由。一夜暴富不是理财,坚持长期投资的理念才是正确观念。
七、不盲目跟风
我们发现周围常常有这类人:股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。
但实际上自己什么都不懂,只是盲目的跟风投资,往往投资之后就被套牢。
窍门:在对自己的情况充分了解之后,再制定一个长期的理财计划,尤其注意,自己不懂的东西千万不要碰。
八、建立科学的资产配置
“不要把鸡蛋放在一个篮子里\\"--这句话我们总能听到,但在实际投资过程中却往往忽略。
有人把80%的钱投入股市,有人买了几套房子还想再买……
窍门:从自己的风险承受能力出发,建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票,风险过高;而全是房产的话,也会让你的资产变现能力降低。
还有,在配置资产的时候,千万不要忘记买保险。
九、充分准备紧急备用金
很多家庭都忽视了这一点,股票、基金、房子一大堆,但是用于救急的现金很少。
窍门:虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果,但还是应该将3--6个月的收入作为家庭紧急备用金,以备不时之需。
掌握方法后,针对你们情况,给一个大致的方案
1、现金规划:通常家庭储备金属于家庭抵御风险的第一道防线,储备金额一般为月均支出的3—6倍,依照您目前的家庭状况,建议从现有储蓄中提取6倍的月均支出作为家庭储备金,按照1:1的比率以现金和货币基金的形式保留。
2、保障规划:随着家庭责任的增加,生命风险保障也必须增加。由最初对配偶的家庭责任,扩大到对子女的抚养、教育责任。随着夫妇年龄的增长,面临的风险必然增加,应当补充适当的意外险和重疾险。保费每年控制在年收入的10%以内。
3、教育规划:孩子的教育金费用没有时间弹性和价格弹性,需要提前准备,财务压力会随着子女的成长变大。建议采用保守型投资方式积累教育金,可以采用基金定投的方式,每月从结余中提取2000元投资于平衡性基金,长期持有,预期收益率7%,待子女上大学时提取,这笔教育金可用于支付子女的高等教育费用。
4、养老规划:考虑到物价上涨的因素,建议在保证生活品质的情况下压缩不必要的开支,可巧用信用卡来预支资金,并尽可能做到收入多元化,这样就可以提前去做夫妻的养老规划,建议将每月省下的结余用于投资混合型基金及债券基金,为将来养老及其它大额开支做准备。
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