投资者应该怎样利用基金理财？
第一步：了解自己的偏好、预期和耐性。
基金投资的关键是了解自己的心性是否与基金的特性相匹配。一是风险偏好。现在购买金融资产，按规定都会事先对购买者的风险偏好进行测试，这是投资理财最重要的前提。 投资基金不仅收益不确定，还有本金亏损的风险，若不了解自己的风险偏好，很容易在亏损时遭受财务和心理双重重创。如果家庭财富积累较少、支出负担较重、对未来收入预期不是很好，建议把风险偏好降低，选择债券型、货币型等风险较小的基金，少考虑股票型基金。
二是收益预期。风险与收益对等，较低的风险一般对应较低的投资收益。一般而言，预期收益从高到低的基金类型是股票型、混合型、债券型和货币型，它们的风...全部
第一步：了解自己的偏好、预期和耐性。
基金投资的关键是了解自己的心性是否与基金的特性相匹配。一是风险偏好。现在购买金融资产，按规定都会事先对购买者的风险偏好进行测试，这是投资理财最重要的前提。
投资基金不仅收益不确定，还有本金亏损的风险，若不了解自己的风险偏好，很容易在亏损时遭受财务和心理双重重创。如果家庭财富积累较少、支出负担较重、对未来收入预期不是很好，建议把风险偏好降低，选择债券型、货币型等风险较小的基金，少考虑股票型基金。
二是收益预期。风险与收益对等，较低的风险一般对应较低的投资收益。一般而言，预期收益从高到低的基金类型是股票型、混合型、债券型和货币型，它们的风险排序也一样。有报告显示，2012年预期年收益率为5～10%的投资者占42%，预期收益率超过10%的投资者虽然也有43%，但近年来，投资者对基金收益率的预期在逐年下降。
现在大多数人应该都不会期望靠基金发大财，但为了追逐尽量高的收益率而面临着承受不了的风险的人，仍然不在少数。
三是耐性。基金更适合长期投资，不适合炒短线、赚快钱。只有通过较长期持有，才可能平缓经济周期和市场波动的风险，获得符合预期的收益。
耐性与性格、预期有关，但更重要的，是投资者用来买基金的钱在较长期限内一定不需要用到。
第二步：了解基金。
做好思想准备后，就可以选择合适的基金了。选择基金要做到三了解：一是要了解基金产品。
重点看基金过往的业绩、回报水平和稳定性。二是要了解基金种类。主要分为股票型、债券型、混合型、货币型等，每种基金产品都会公布其配置资产大类的结构比例;再进一步，还应了解基金配置的具体资产，比如股票型基金重仓蓝筹股还是创业板，债券型基金主要买国债还是公司债，这体现了基金的风格和投资逻辑，直接关系到风险与收益水平。
三是要了解基金管理人。其历史业绩、品牌声誉、投资理念、研究能力、风险控制水平等信息都是需要掌握的。
第三步：成为自己基金的基金经理。
选择基金意味着选择了专业资产管理人帮你投资，但你并不能放任不管，基金经理只为你选择的基金负责，而如何选择基金则全靠你自己。
因此，你要成为自己基金的基金经理，事先确定投资策略和配置规划，选择配置不同管理人、不同类型、不同收益水平的几个基金组成基金资产组合。
选好基金后同样需要积极管理，“懒人买基金”绝对是认识误区。
经济周期波动对不同类型资产的影响是不同甚至截然相反的，所以什么时机选择什么基金尤为关键。这方面的方法很多，美林投资时钟策略最具代表性。该理论将经济周期分为衰退、复苏、过热、滞胀四阶段，衰退期债券收益率最高，复苏期应该投资股票，过热期大宗商品最理想，滞胀期则是现金为王。
在这四个时期应该选择相应种类的基金。
基金投资期间，财务约束与资金管理也很重要。用来买基金的钱不能一股脑全投进去，要有仓位的概念，把总资金分成若干份，选择时机分批买入和卖出基金，并经常留有余仓以备机动。
要注意的是，不要因为基金在短期内获得了高回报，或者认为自己已经是基金投资高手，就盲目增加基金投资，而应设定好基金投资在家庭资产配置中的固定比例并严格遵守，并及时将基金收益变现，或转换成其它资产。
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