保险请问6个月大的孩子想上一份保
参考一下，对你是否有帮助？
新生儿带来花钱需求
养大一个孩子，从0岁到22岁，按现在的生活水平计算至少20万元，可随着生活水平的提高、教育改革的深化以及正常范围内的通货膨胀，实际支出将远远超过这个数字。 抚养孩子不容易，如果家庭对此又没有一定的打算和规划，很可能发生许多力不从心的情况，比如为了应急，将为孩子准备的教育金挪做他用，等孩子要用钱时筹措不及。因此，不妨定期为孩子准备一笔钱，金额以孩子成长至大学毕业的开支为最低限额，并适当考虑通货膨胀和物价上涨因素。
三种投资方式比较
父母表现爱与责任的方式一般有3种：银行存款、教育储蓄或国债、购买专为少儿教育市场设计的保险。其他的投资渠道，...全部
参考一下，对你是否有帮助？
新生儿带来花钱需求
养大一个孩子，从0岁到22岁，按现在的生活水平计算至少20万元，可随着生活水平的提高、教育改革的深化以及正常范围内的通货膨胀，实际支出将远远超过这个数字。
抚养孩子不容易，如果家庭对此又没有一定的打算和规划，很可能发生许多力不从心的情况，比如为了应急，将为孩子准备的教育金挪做他用，等孩子要用钱时筹措不及。因此，不妨定期为孩子准备一笔钱，金额以孩子成长至大学毕业的开支为最低限额，并适当考虑通货膨胀和物价上涨因素。
三种投资方式比较
父母表现爱与责任的方式一般有3种：银行存款、教育储蓄或国债、购买专为少儿教育市场设计的保险。其他的投资渠道，如实业投资、股票投资等，因为风险较高、不能在急需时套现且金额较少，不适宜教育资金的运作。
我们可以将上述3种理财方式进行比较，银行存款以最长的五年期为例：年单利2。79％，扣税以后仅为2。23％；五年国债的回报率为2。47％，中途还不能变现；教育储蓄有2万元最高限额，而且还需要大学录取通知书等才能享受免税政策和银行零存整取1。
98％的利率。储蓄与国债是大多数人乐于接受的投资手段，但毕竟无法保证孩子的成长教育金专款专用。所以，还有一个解决途径就是购买人寿保险，将父母为孩子准备的钱存在保险公司的专设储蓄账户上。
第一份保单考虑大人
不过，如果在你的小家庭里，至今没有一个人买过保险的话，第一份保单应该买给家中的顶梁柱。
考虑到家庭经济支柱的作用，应将父母的意外、身故、健康等保障购买充分，而将子女的保险作为补充，使家庭有一个整体的保险规划，切不可本末倒置。
在实际生活中，有的父母为自己买了好几份保险，而把受益人指定为孩子，一旦父母真的有不测，这笔保险金对孩子将有极大意义，可以在很大程度上帮助家庭渡过难关，避免子女失去有效的生活和教育保障。
保费支出原则
因此，可以将少儿险总保额作为家长的投保保额，用各类寿险予以保障。
以太平洋保险公司的万能险为例，以作为家庭经济支柱的家长为被保险人，可附加重疾、意外、身故保障并享受优惠费率，免除了家长丧失交费能力等各种忧虑。
另外，投资收益还可以抵御通货膨胀，分享社会进步和公司投资的成果。投保金额可以用反推的方式确定交费，按2。25％的复利计算到期本利和应等于小孩成长的总费用。投资收益的较大一块可作为盈余，用于空巢期家长的收入补充，减轻孩子赡养老人的经济负担。
用少儿和家长的保险组合烹调而成的家庭保险套餐，足以保证孩子未来的成长教育无忧无虑。换句话说：保险从不买到买的过程就是“只要我在就会对你好”到“无论我在不在，都能照顾你一辈子”的改变。
郝演苏现身说法
日前，中央财经大学保险系主任、著名保险专家郝演苏教授在接受记者采访时指出，给孩子买保险，要认真分析家庭及孩子真正的保险需求。
他认为，少儿险是以少儿为被保险人，投保人多为父母、祖父母。长辈对孩子的良好期望很多，但最重要的有两点，就是健康成长和接受良好教育。这里面隐含的风险就应该是少儿险的市场诉求，也是家长给孩子购买保险的主要动机。
郝演苏现身说法，谈到自己给孩子买保险的情况，他介绍，他在孩子12岁时给孩子购买了少儿险，主要涵盖三方面的权益：一、孩子在一定年龄前多种大疾病的保障；二、孩子到一定年龄后定期给付一定金额的教育经费；三、选择期交，当投保人重大疾病或者身故时，享有保费豁免权，使孩子的保障不受影响。
平安保险公司市场总监潘宏源则提醒年轻的父母们：“如果有意为孩子买保险，那是越早越好。”
“因为这样更经济实惠。”潘宏源解释道。不同年龄的孩子身体综合素质不同，相对的保费有高低之分。
及早给孩子投保，以免未来身体情况改变而无法投保或需增加保费才可投保。早买早受益，在为孩子购买保险上，家长应深谋远虑、未雨绸缪。
把方方面面的观点综合起来，购买少儿保险应该有三个基本原则。
1、储蓄保障应该兼顾。
2、越早投保越划算。
3、购买豁免保费附加险。若保险期间，父母无力继续缴纳保费，在购买主险时，你可以同时购买豁免保费附加险，这样万一父母死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。
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