商业养老险到底有哪些呢？

个人如何选择商业养老险类别呢？

市场上的商业养老险产品主要有以下几种。 　　传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2。0%-2。4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。 　　分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1。 5%-2。0%。 　　但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。 　　万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%-2。 5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。 　　投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险...全部

  市场上的商业养老险产品主要有以下几种。 　　传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2。0%-2。4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。 　　分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1。
  5%-2。0%。 　　但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。 　　万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%-2。
  5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。 　　投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。投连险也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。
   　　对于一些保守的消费者来说，一般较青睐传统的固定利率养老保险产品，认为现在市面上推出的养老险过于“花哨”，存在一定风险。不过，首创安泰相关人士建议人们，在目前的低利率时代购买养老险这样一种长期储蓄险种，还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。
   　　值得注意的是，万能型养老险投入比较大，且不宜提前支取，否则将损失高额的手续费。　　个人商业养老保险须“加码”　　由于人均寿命延长和生活水平提高，中国人的养老成本在不断攀升。比如，一个家庭目前每月的收入为8000元，以70%的替代率计算，退休后生活费至少需要5600元，在不考虑通胀及利息的情况下，若以20年计算，退休时至少需要准备上百万元。
  　　中国的养老保险体系主要由社会养老保险、企业年金和个人商业养老保险组成。政府提供的社会基本养老保险作为养老体系的基础，据统计其发放的目标替代率不超过58%，企业年金作为一种补充性养老保险，在退休收入中的替代率只有1%??这不仅不能保障个人退休生活水平，也无法应对养老所需的医疗、护理等额外支出。
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