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• y*** 2008-08-30 15:45:23

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       当车主续保时，可以选择两种续保保额，一是新车购置价，二是汽车实际价值。但通常汽车保险公司会建议车主仍然以新车购置价为保额投保。 　　当汽车由于出险维修而需要更换零部件时，修理厂通常会提供崭新的零部件，几乎无法替换折旧率相同的零部件，且这类零部件的折旧率也难以计算，如果车主想要得到足额理赔，可以通过以新车购置价作为保额续保，享受到更换零部件所需的全部理赔额。
      所以汽车保险公司建议续保时以新车购置价为保额，实质上能保障车主的理赔权益最大化。 　　如果车主以汽车实际价值为保额续保汽车保险，当汽车出险受损时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，给予比例赔偿。
     因为车主是按照汽车实际价值投保，等同于车主认可所有汽车零部件的保额都以它们的折旧价为理赔标准，万一在修车过程中需要更换新零部件，汽车保险公司就只能参考该零部件的折旧价值，赔偿给车主一部分修理费用。
       　　举例而言，一辆购置价为15万元的汽车，当车主以汽车实际价值12万元为保额续保车险，当汽车出险受损，需要修理费达2000元时，汽车保险公司只能赔付1600元，车主不得不独自承担额外400元的修理款。
     　　对车主而言，如果按照汽车实际价值为保额续保车险，就等于是一种变相的不足额投保。   　　不同的续保保额对应不同的理赔额标准，反映出汽车保险公司在理赔时防范道德风险出现———尽可能规避极少数车主先按实际价值续保汽车保险，再通过修理汽车，“免费”更换新零部件，从而不当获利。
     　　当然，大车主在续保汽车保险时应当以新车购置价为保额购买汽车保险，保障自身的理赔权益达到最大化。  毕竟只是多缴点保费，却换来足额的车损理赔，还是值得的 　　车主按照新车购置价为保额购买汽车保险，而当汽车出险而发生全损时，却只能以汽车实际价值作为理赔标准。
     　　其实汽车保险公司的这种理赔差异并不矛盾。绝大多数车祸事故只是导致汽车部分受损，这时保险公司的理赔目的是通过修理使汽车“起死回生”，继续安全行驶，而修理过程中汽车有时需要更换新零部件，车主要得到足额理赔，自然也要以新零部件的价格作为保额投保，这样车主就能享受到全面的理赔保障。
       　　但当汽车由于出险而导致全损时，即汽车已接近报废，任何零部件的维修更换都不能令汽车继续使用。这时汽车保险公司的理赔目的变成尽量减少车主的经济损失，这种赔偿是一次性的，即赔付后该合同将自动终止。
    但赔偿的前提就是汽车保险公司要遵循补偿性原则，即赔偿数额不能超过汽车的实际价值，所以汽车保险公司通常在汽车全损时会以实际价值作为赔偿标准。     　　尽管导致汽车全损的交通事故极少会发生，但当汽车全损而无法继续使用时，汽车保险公司按汽车实际价值给予赔偿，避免少数车主想通过汽车保险理赔而不当获利———用旧车全损换取等同于新车价格的理赔额，有效维护补偿性原则，也将车主的经济损失减少到最低限度。
     。 [展开]
• ︶*** 2008-08-30 13:20:06

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  要判断车损险有没有足额投保，你只要看保单里新车购置价这一栏里的金额和你的保额是否一致，若一致就是足额投保，若保额小于新车购置价就是不足额投保，出险时将要按比例赔付。