为什么保险合同应为非要式合同？
１、保险法第十二条之规定，是否为保险合同为要式合同的理由？
依保险法第十二条第一款前段所述，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立”，保险合同成立之时间，为被保险人同意承保并就条款内容达成协议之时，与保险单之作成与否无关。
是应属诺成合同而非要式合同。
保险法第十二条第一款后段规定，合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证，并在保险单或其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。
据此规定，益显保险单或凭证之制作，与契约之效力无关，只是契约内容之证明而已。
２、既为格式合同，有无定位为要式合同之必要？
格式合同又称定型化合同、标准化合同条款，在法国称为附合契约，德国法上则称为一般交易条款。
所谓格式化合同，一般而言有两种特征，即条款的内容由当事人一方所订定，以便于与多数的相对人签订合同。且格式化合同之条款内容多以书面形式订定。
保险合同为典型的格式化合同，条款的内容包括合同定义、保障内容及双方应负之权利、义务，均由当事人之一方即保险人事先确定。
投保人只能决定是否投保及为何标的投保，而不能要求改变条款的内容。 因此，其对何对象发生权利、义务创设、变更的效果，应依投保书之内容为准，而非俟后所制作之保险单。
３、就保险合同之特质言，应以非要式合同定位为宜。
保险合同保障的是因未来所发生的不可预料、不可抗力之风险，而造成之生命或财产的损失。因此，在双方达成协议至发放保险单或暂保单间的时间，风险亦是存在的，而有保障之需求，若必须待取得保险相关凭证后，合同才成立或生效，对投保人而言，将会产生保险之空窗期，实非投保保险之本意。
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