P2P网贷对合作的小额贷款机构有哪些审核?
1)小额贷款机构针对每笔借款,进行线下实地考察,对借款人信息进行交叉验证以及真实性验证(举例:看借款人的生产经营情况,问同业、附近居民借款人的企业生产、出货情况,问工人开工率,没有财务报表的看进货单据、仓单、出货单据,看水表、电表、煤气。
2) 审核材料,有包括借款人银行流水、征信报告、财产证明、房产证明、工作证明等15种必备材料的审核。
3) 借款人及联系人背景的详尽调查。借款人需要提供3个联系人,均由小贷公司和借款人电话核实。 (对借款人的联系人性质也有要求,例如:是小微业主则联系人须包括家人、公司出纳,以防止家人不知道拿去 赌博等情况;如果是工薪族就需要家人和单位同...全部
1)小额贷款机构针对每笔借款,进行线下实地考察,对借款人信息进行交叉验证以及真实性验证(举例:看借款人的生产经营情况,问同业、附近居民借款人的企业生产、出货情况,问工人开工率,没有财务报表的看进货单据、仓单、出货单据,看水表、电表、煤气。
2) 审核材料,有包括借款人银行流水、征信报告、财产证明、房产证明、工作证明等15种必备材料的审核。
3) 借款人及联系人背景的详尽调查。借款人需要提供3个联系人,均由小贷公司和借款人电话核实。
(对借款人的联系人性质也有要求,例如:是小微业主则联系人须包括家人、公司出纳,以防止家人不知道拿去 赌博等情况;如果是工薪族就需要家人和单位同事,用同事关系提高潜在违约成本)。
4)借款人还款能力评估。
通过上述三项审核(尤其是第1和第2项)还原借款人真实的月净现金流,然后通过(1)总贷款金额 / 月净现金流,和(2)月净现金流 / 每月还款金额来确定借款人的还款能力评估。
5)通过上述4重审核后,该借款人人被推荐到有利网。
有利网风控团队根据自身的风控标准对借款人进行二次审核,再次确认其身份、联系人、还款能力(有利网的信审员会对每个借款者及联系人进行电话回访);根据客户的身份信息检索反欺诈数据库及法院被执行人记录,并使用与世界最大的信用评分机构美国FICO(费埃哲)联合开发的信用评分卡及决策引擎对借款人进行FICO评分,考核借款人4大类14项的信用信息(包括个人信息、征信信息、财产信息、工作信息)保证每笔借款项目都是信用等级为A的优质项目。
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