中国人寿美满人生年金保险划算吗？

    几乎每年都有类似的问题，看来我要将一下内容直接保存了。    做一个善意的提醒，我喜欢明明白白的做保险，所有丑话说在前面（国寿的请别来乱喷，没有找茬的意思，经常看到我回复的应该是到很多时候我都会像人推荐国寿2012版康宁）。
    根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2。  5%，并不得附加利差返还条款。  所以各家公司分红险产品实际上都差不多，基本上主要差在是前边领得多还是后面领得多。
    另外分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。     另外关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多，这个不一定。即使盈利不高的公司为了维系客户也是有分红的。  因为有些公司计算分红会用净盈利去计算，有些公司是在扣减一些费用之前计算。
   (每家保险公司的分红都会做平滑处理，因为每家公司都不能保证每年都会有超高的投资收益，所以会有主动平滑和被动平滑两种方式，也就是盈利高了就留点分红储备金，盈利低了就多拿出点钱来分红比如当年平安投资亏损，但是照样给客户不低的分红)所以实际各家公司分红一般都在中档左右，好点的公司都是高于中档，超过高档的很少（一般不会年年超过高档，不过未来可能会分红会得到改善，保监会正在逐步放宽险企的投资渠道。
    ）    而具体分红情况只能参考该公司客户去年同类型产品的实际分红。    目前虽然银行降息，一年期3。25%，但是还是银行储蓄和银行保本理财的收益会高一点（储蓄是确定收益，保本理财保本是肯定的，盈利基本能够保证，而且期限短，资金灵活，另外3。
  25%只是央行基准利率，实际上银行有一定的调整权利，现在很多银行一年期利率是3。  75%）  保险不要简单的去计算总收益，要折算成年化收益的。推荐使用excel中的irr函数。
  一般0岁孩子80年满期的产品的收益（中档红利）3。7%左右，高档是4。8%左右。（您存了80年，大部分要后面才领取），如果保险期间缩短相对收益率也会降低。  银行一般保本型理财产品270天的能达到5%以上。
         当然保险不是一无是处，买保险不要贪图单纯的收益，保险是一份保障。[收起]