投资者应该如何选择万能的投资理财保险？
万能的投资理财保险风险等级居中，其投资风险也由保险公司与客户共同承担，但因投资收益取决于保险公司的投资行为，风险性高于分红险。除了可以投资债券等投资外，万能险在股票市场的投资比例不能超过80%。
万能险指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以根据保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期。投保人在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳续期保费。
相对于其他保险品种，万能险的“万能”更重要的体现是风险保障与投资理财并存，且后者越发占据主导地位。万能险投资功能的过度扩张，给保险业和资本市场...全部
万能的投资理财保险风险等级居中，其投资风险也由保险公司与客户共同承担，但因投资收益取决于保险公司的投资行为，风险性高于分红险。除了可以投资债券等投资外，万能险在股票市场的投资比例不能超过80%。
万能险指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以根据保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期。投保人在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳续期保费。
相对于其他保险品种，万能险的“万能”更重要的体现是风险保障与投资理财并存，且后者越发占据主导地位。万能险投资功能的过度扩张，给保险业和资本市场带来了一些风险和波动。
第一，万能险投资于资本市场，增加了保险行业的风险。
事实上，万能险的投资有风险。一方面，万能险给予客户的收益率较高，保险公司不得不进行激进投资来覆盖成本，风险偏好大幅提升，热衷于海外并购，频频举牌上市公司；另一方面，如果保险公司将短期的资金用作长期投资，一旦遇到集中退保或监管层禁止其开展业务等一些因素造成的产品中断，而投资端不能立即变现，则面临着现金流断裂的危险。
此外，一些保险公司会将保费用于投资上市公司，但是一旦股票出现下跌，保险公司投资账户就会出现亏损，面临偿还能力不足的风险，即股市的风险将会传导到保险行业。
第二，万能险推高了资本市场的融资成本。
由于万能险集保险功能和高收益于一身，同时购买门槛比较低，被不少投资者追捧。万能险产品年化收益率达5%甚至更高，高于一般的银行理财产品，这推高了资本市场的融资成本，对于银行储蓄和理财产品、债券发行、上市公司融资等都会产生影响，进而提升了实体经济的资金成本。
第三，万能险加剧了资本市场的波动。随着以万能险为代表的险资投资渠道不断放宽，动辄千亿资金涌入各类要素市场。个别保险机构把万能险作为融资平台，在资本市场上大举买卖股票和收购股权。
一般购买保险理财产品所缴纳的费用会分为3个部分，一部分用来保险的保障功能，一部分用来投资，相当于给保险公司投资，还有一部分用来保险公司扣除相应的费用。
万能投资理财保险也存在风险，保险理财产品最大的功能是保障，投资收益都是附加功能，并且大都跟保险公司的收益相关，一定会有风险。建议在购买保险理财产品时要理智，重保障轻理财，它不是一款完全收益性质的金融产品，一定要先考虑保障功能，再选择其投资效益。
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