了解基金的基础知识.
我应熟人之邀,写了一个基金 基本知识,仅供参考,并望提意见指教。 以便能给那为熟人改正。
开放式基金投资知识十五问
一。 问;在哪里买卖基金?
答:基金的交易分为代销和直销二种。 代销机构有证券所和银行,但前者在各中小城市和县城很少,所以一般都是在银行买卖。工、农、交、建、中五大行分别代销多只基金。利用网上银行交易也属于代销,但有的银行网银对某些基金可享受优惠费率。直销是指在基金公司的网上开户后进行交易,多数基金公司对直销客户的申购费率给予0。 6%(一般代销都是1。5%)的优惠。只要在基金公司的网上用指定的银行卡,按步骤操作就可顺利开户。目前支持兴业卡的公司最多。在五大行中,支持农行...全部
我应熟人之邀,写了一个基金 基本知识,仅供参考,并望提意见指教。 以便能给那为熟人改正。
开放式基金投资知识十五问
一。 问;在哪里买卖基金?
答:基金的交易分为代销和直销二种。
代销机构有证券所和银行,但前者在各中小城市和县城很少,所以一般都是在银行买卖。工、农、交、建、中五大行分别代销多只基金。利用网上银行交易也属于代销,但有的银行网银对某些基金可享受优惠费率。直销是指在基金公司的网上开户后进行交易,多数基金公司对直销客户的申购费率给予0。
6%(一般代销都是1。5%)的优惠。只要在基金公司的网上用指定的银行卡,按步骤操作就可顺利开户。目前支持兴业卡的公司最多。在五大行中,支持农行卡的公司为多,而且不必开通网银,在公司网站上按提示步骤申请电子支付卡就可,比开通网银更加安全。
直销还有便捷的优点,不必跑银行。
而且股市行情往往会在尾盘突变,跑银行很可能因不知情而导致买卖时机不当。
二问:开放式基金有哪些类型?
答:按照基金投资的对象可分为:
1。货币基金:投资货币市场上的短期有价证券如国库券、商业票据、银行大额存单、政府或企业短期债券等,不投资于长期债券和股票。
因此其风险可视为零,没有本金亏损的可能,年收益率约为1。8%左右,即相当于银行半年期存款的利息收入,但不像银行存款那样未到期支取就按活期落率计算,在任何时候赎回都可得到约1。8%的年收益,只是需要在赎回的次日或再隔一日才可到账。
货币基金实际上只是一种现金管理工具,适宜于将短期内的闲置资金投入。
2债券基金:投资于债券,收益比较平稳,比货币基金高,但在某一时段内可能亏损。需要说明的是,有些债券基金也投资于少量股票。
3。混合型基金:也称为配置型基金,既投资于股票,也投资于债券。按投资对象的比例,又可分为偏股型、偏债型和平衡型。
3。股票型基金:投资于不同股票的组合,风险最大,收益也相对最高。
目前热心的基金投资者主要是买混合型和股票型基金。以下的问答也主要是针对这两类基金。
三。问:投资基金的收益需要交个人所得税吗?
答:,按国家相关法律,基金投资收益是免税的。
四。
问:基金投资的风险有多大?
答:货币基金可以认为没有亏损的风险。债券基金的风险较小,一般操作妥当,亏损的可能很小。
混合型和股票型基金的风险虽比个人炒股的风险要小得多,但由于股市行情的涨跌,基金净值必然随着波动,肯定在某一时段内会存在着亏损的风险。
不过这是账面上的亏损,如继续持有,一般会有扭亏为盈之日或大幅度减少亏损。所以可用这样一句话来概括说明基金投资的风险:短期风险较大,长期风险较小；短期可能亏损,长期盈利可能较大。但这里所说的长期并非每个投资者都能认可的,不能以长期风险较小作为忽视风险的理由。
五问:。怎么选择基金品种?
答:以”收益最大化,风险最小化”为目标。普通投资者要全面考察基金公司的实力和基金经理的能力,事实上是做不到的。因此最重要的是了解基金的业绩,包括其长中短期的业绩及业绩的持续能力,也就是了解其净值增长能力,还要了解基金的风险控制能力和抗跌能力。
选择所买基金要与投姿者的风险承受能力相匹配。只要经常关心,勤于观察,善于思考,不难发现大约有二十多只一贯业绩表现较好的基金,可作为买进时的考虑对象。
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,以免一旦篮子落地时全部鸡蛋破碎,损失惨重。
但是也不宜品种过多,以免不易管理。按投资金额的大小,一般可买进3—8只为宜。
六。问:。怎样正确掌握买卖的时机?
答:低买高卖,当然是基金买卖的获利途径,但是恰当掌握低点和高点是很困难的,只要是相对低点和高点就可。
从长远的观点看,并不在乎一、二天的涨跌,因此在时机选择上既要重视,也不必过分犹豫,重要的是尽可能掌握在今后一段时间内股市的涨跌趋势。不过刚一买进就被深套,要饱受暂时亏损的心理煎熬,使投资成为一种烦烦恼和沉重负担。
因此还是应当尽可能在阶段性低点买进,而在阶段性顶点或股市行情剧烈震荡时逢高出局。
七。问:买发行期认购的新基金还是老基金?
答:这在投资者中是一个认识不完全统一的问题。多数基民认为新基金从发行到开放申购赎回,需要约三个月的封闭期,在此期间的基金收益微不足道。
老基金则不一样,今天买进,明天就可能有不菲的收益,所以还是应买老基金。但是在股市行情剧烈震荡和调整期间,或行情前景不明朗时,买新基金更能规避风险。
八。问:买净值高的还是低的基金?相当多的投资者患有“恐高症”,对目前净值高,尤其是在2元以上的基金存有疑虑,认为买进不合算。
其实,这是认识上的一个误区。所买基金的收益与其净值高低实际上没有关系。如果二只基金的成立时间相同或相差不久,净值高的显然比低的盈利能力强,那又何惧之有?比较基金的业绩,主要是是比较其净值增长率。
如果增长率相同,净值高的肯定比低的增长值要高,这说明“恐高症”是没有根据的。一句话:只买对的,不怕贵的!
九。问:某一日的基金收益怎样算?
答:可按下面的公式计算
买入金额*（1-申购费率）/申购当日净值*赎回日净值(1-赎回费率)=赎回值
赎回值-买入金额=收益 正者为盈利,负者为亏损。
十。问:选择现金分红还是红利再投资?
答:所谓分红,就是基金公司拿出一部分收益来分发给投资者。分红后的基金净值肯定会降低。有些基民喜欢分红,认为是意外的收获,岂不知分红是分自己的钱,当你赎回时就相应减少了赎回值。
所得的好处就是免去了分红金额0。5%的赎回手续费,区区微不足道。选择现金分红还是红利再投资,可按投资人的爱好决定。一般来说,红利再投资有利于增加收益。
十一。问:基金投资的预期回报率定在多少比较合适?
答:从历年的基金投资回报率来综合比较分析,年收益率达到本金的10%就应该该说是不错的了,期望值不可太高。
06年那种不少基金年收益率超过100%的情况只是特殊年份的特例,不能作为预期收益的标准。
十二。问:波段操作还是长期持有?
答:投资者对这个问题的看法不尽相同,但是在不宜频繁买进卖出这一点上是一致的。
频繁的操作增加了投资成本,相应降低了收益。从长远观点看,国家经济在持续健康地发展,企业管理水平和盈利能力在提高,国家对资本市场存在的问题十分重视并在采取措施予以解决,作为“国民经济晴雨表”的证券市场行情总的趋势是向上的。
因此适度的长期持有,例如二、三年甚至四、五年,基金一般回有较高的回报。在04年初至05年熊市期间买入的基金。05年最多可亏损20%以上,如果持有到今天,收益一般均会超过100%。但是也不能僵化看待长期持有,在股市行情大幅回调和剧烈震荡期间,适度的波段操作,获取低买高卖的差价收益,也不失为一种盈利手段。
再说,实际上谁都是在波段操作,只是波长不用而已,而且一般也不可能持有五年以上,所谓“长期”也是应该有一个界限的。正确的操作应该是适度的长期持有和波段操作相灵活结合。“不管白猫黑猫,能捉住老鼠就是好猫。
”不管长期持有还是波段操作,能多赚钱就是好法。
十三。问:怎样获取相关信息?
答:如果投资基金前连一点起码的知识都不具备,买进前后无法获取任何信息,那赚钱只能靠运气和老天保佑,亏损的可能就大得多。
因此必须努力扩大信息渠道,掌握尽可能多的信息。最普通的方法是经常阅读报纸纸和收看电视上的相关报道和评论,常收看央视二套每天上午9时和下午2:40开始的>就是一个很好的途径。最好还是能上网查看,可获得大量的信息。
对那些股评,不能不信,也不能全信,因为对股市行情的预测是非常困难的,可以说没有一个人能绝对准确言中。应该在对各种评论进行综合分析思考,作出自己的判断。
十四。问:拿多少钱买基金比较恰当?
答:这主要与年龄有关。
根据专家观点,假如你是30岁,应该有30%的现金资产存银行;你是60岁的话,就应该是60%存银行;其余资金投资基金较为适宜。此外要留有必须的应急用钱,以防一旦遇到有病等紧急情况时免得东找西借。
十五。问:07年投资基金的前景怎么样?
答:这个问题难度太大了,实在很难回答。因为混合型和股票型基金的净值涨跌与股市行情密切相关,而要预测股市行情是非常困难的,没有一个人能保证说准确。
但是根据多数国内专家和国外投资机钩的看法,今年股票的牛市格局不变,然而将会面临宽幅震荡,全年最终可能比06年上涨20—30%。这个判断也不能说是绝对正确,只可作为重要参考。这就要求在买卖基金时更加注意风险,选择低买高卖的合适时机,同时对盈利的期望不宜过大。
要有良好的心态,不为一时的涨跌而兴高采烈或沮丧不已。
。收起
