家庭月收入5000元怎么理财？我
方案一
顾问：理财专家刘向东
专家建议：制定买房计划减轻支付压力综合分析：
1、资产结构。目前家庭资产中尚无固定资产，主要是银行存款7。5万元、基金投资2。 5万元，显示其收入来源相对单一、经济基础较薄弱、投资结构过于简单。现时固定收支比例为50％，表明继续提高消费空间不大、资金积淀能力一般。
2、风险分析。主要有三个方面风险：一是固定资产缺乏、经济基础较弱、抗风险能力不足；二是收入来源较为单一，资金积累进度缓慢；三是家庭成员结构决定其必要消费支出仍将继续增加。
3、目标定位。调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现...全部
方案一
顾问：理财专家刘向东
专家建议：制定买房计划减轻支付压力综合分析：
1、资产结构。目前家庭资产中尚无固定资产，主要是银行存款7。5万元、基金投资2。
5万元，显示其收入来源相对单一、经济基础较薄弱、投资结构过于简单。现时固定收支比例为50％，表明继续提高消费空间不大、资金积淀能力一般。
2、风险分析。主要有三个方面风险：一是固定资产缺乏、经济基础较弱、抗风险能力不足；二是收入来源较为单一，资金积累进度缓慢；三是家庭成员结构决定其必要消费支出仍将继续增加。
3、目标定位。调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；完善家庭成员保险结构。
理财建议
1、调整投资结构。
鉴于目前的资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：保留5万元以上的银行存款作为基本储备；其余资金可购买国债、转存短期通知存款、投入国债回购业务；现有2。
5万元基金继续保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。
2、制定买房计划。按照现在的收入水平和买房设想，五年后资金积累应足以支付20万元购房款。假如现在是租房住，一家三口按平均水平每月房租应在800~1000元左右，则可以考虑提前买房，建议利用双方的公积金组合贷款16万元，期限20年，供款额约1000元／月，目前的房租支出基本上可支付按揭贷款。
家庭日常支出将增加至3500元／月，占月收入的70％，属于可以承受的较高负债水平。
3、优化保险组合。功能上要兼顾人身意外及重大疾病、手术和住院费等补助险种。同时，现有的保险额度有待进一步提高。
夫妻两人保费可以提高到合计3500元／年、小孩的疾病、手续保费1000元／年即可。至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买。
方案二
顾问：理财专家周义勇
专家建议：需增加后续储蓄能力情况分析：
1、夫妻双方为一般合同工，工作不大稳定，存在失业或工资性收入骤减的风险。
2、女儿10个月，生活、医疗等支出将逐步增加，但家庭现状为：家庭支出／家庭收入＝2500／5000＝0。5,意味着生活支出还可适当控制，否则将降低家庭的后续储蓄能力。
3、银行存款75000元，占73％；基金25000元，占24％；保险2650元，占3％。
优点：资金流动性强，能保证家庭临时性的大额支出，同时保险应注重在重大疾病及少儿意外险，较为稳妥。
理财建议：
1、降低家庭费用支出，增强后续储蓄能力。降低费用支出，日前先将家庭支出／家庭收入控制在50％~60％，然后逐步降低到40％~50％，以保证每年可新增银行存款20000~25000元左右，以五年计算，可新增银行存款100000~125000元。
2、基金投资集中化，建议将部分存款用来认购新的基金。而且按其家庭情况来看，最好不要购买有托管费、管理费的基金。
3、五年后利用80000元交付二手楼首期款，办理移动按揭，年限10年，贷款资金在120000~150000元左右，分三个阶段：第一个阶段分期付款额占比高，第三个阶段分期付款额占比低，可在女儿年幼、教育费支出较少的时段提高还款额，在女儿年大时，教育费支出较大的时段降低还款额。
4、教育险在女儿3岁时购买较好，该类保险支出在5000元~7000元左右，可在女儿高中和大学时段提供教育金，降低家庭资金压力。收起
