等额本息和等额本金的区别
等额本息是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款,这其中既包括本金又包括利息。所以,每月的还款数额是固定的,可以有计划地控制家庭支出。 等额本金是指在还款期内,每月偿还的本金数是固定不变的,偿还的利息数每月逐渐减少,所以,总体来说偿还的数额是逐渐减少的。 案例请看参考文献
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等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息,也就是说未付的利息也要计息,这好像比“利滚利”还要厉害。
在国外,它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。 在每期还款的结算时刻,它只对剩余的本金(贷款余额)计息,也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算,而只有本金才作利息计算。
因此,在传统还款方式下,贷款周期越长,等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以,如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话,贷款周期越长的借
款人,越应该选择等额本金贷款。
虽然等额本金贷款能节省很多利息,但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同,而且是前期还款金额较重,后期还款金额较轻。
这要求借款人的还款能力要适应这种情况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”,它的每期还款金额都相同。借款人可以比较容易地根据自己还款能力,制定贷款方案。 但要注意的是,等额本金贷款的每期还款额虽然不等,但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。
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